Hallo,
ich hatte 1998 mein Immobilien-Darlehen bei der SPK mit 15 Jahren Zinsfestschreibung bei einem Zinssatz von 5,85% p.a. abgeschlossen.
Da jetzt an meinem Haus Renovierungsarbeiten anstehen und der Zinssatz ja zur Zeit doch im Keller ist, würde ich gerne mein bestehendes Darlehen etwas aufstocken. Bei meiner SPK wurde mir dazu ein Zinssatz von über 4% angeboten, bei der Konkurrenz lag das Angebot bei 2,4%. Ist ja doch n. beachtlicher Unterschied. Mein Problem liegt jetzt darin, dass ich durch die 15-jährige Zinsbindung noch bis 08/2013 im Vertrag mit der SPK festhänge.
Ein Bekannter hat mir nun gesagt, dass man nach 10 Jahren Zinsbindung sein Darlehen jederzeit ablösen könne.
Stimmt das und wenn ja, welche Kosten kämen da auf mich zu?
Wie komme ich am elegantesten und vor allem am billigsten aus dem alten Vertrag raus?
Brauche da dringend nen Rat!
Danke im Voraus!
D
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#4
noelmaxim
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noelmaxim
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AW: Wie kann ich mein Darlehen ablösen?
Hallo Dode,
sie können nach 10 Jahren jederzeit mit einer Kündigungsfrist von einem halben Jahr kündigen. Die Vollauszahlung dürfte bei ihnen keine Rolle spielen, da die 10 Jahre seit dem längst um sein dürften!
Somit können sie jetzt kündigen und das neue Darlehen (Restschuld zzgl. neuen Bedarf) bei der neuen Bank zeichen. Beachten sie dann, dass sie ein halbes Jahr bereitstellungszinsfreie Zeit benötigen, da sie dann das Geld erst abrufen dürfen!
Hallo,
nochmal danke für die letzte Info,
Das mit vorzeitigen Kündigen (vor dem Ende der Zinsbindung!) hatte sich aus privaten Gründen erübrigt.
Das Darlehen selbst läuft noch 5 Jahre.
Da ich mich aber leider mit diesem Zeugs nicht wirklich auskenne, hätte ich da noch ein paar Fragen:
1. Muss ich jetzt zum Ende der usprünglich festgelegten Zinsbindung
( = August/2013) meinen Darlehensvertrag kündigen, wenn ich zu
ner anderen Bank will?
2. Was muss in diese Kündigung rein?
3. Worauf muss ich bei einem neuen Angebot achten?
4. Welcher Zinssatz ist denn im Moment drin?
Hallo,
nochmal danke für die letzte Info,
Das mit vorzeitigen Kündigen (vor dem Ende der Zinsbindung!) hatte sich aus privaten Gründen erübrigt.
Das Darlehen selbst läuft noch 5 Jahre.
Da ich mich aber leider mit diesem Zeugs nicht wirklich auskenne, hätte ich da noch ein paar Fragen:
1. Muss ich jetzt zum Ende der usprünglich festgelegten Zinsbindung
( = August/2013) meinen Darlehensvertrag kündigen, wenn ich zu
ner anderen Bank will?
2. Was muss in diese Kündigung rein?
3. Worauf muss ich bei einem neuen Angebot achten?
4. Welcher Zinssatz ist denn im Moment drin?
also wenn die 10 Jahre im August vorbei sind , können Sie zum Februar 2014 kündigen ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. In Ihrer Kündigung beziehen Sie sich einfach auf das im BGB § 489 erhaltene Kündigungrecht (Ordentliches Kündigungsrecht des Darlehensnehmers)
Der neue Zinssatz wird sich nach dem Beleihungswert Ihres Hauses richten, d.h wie viel hat Ihr Haus damals gekostet und wie hoch ist die aktuelle Restschuld.
wie bereits in meiner ersten ANfrage beschrieben, habe ich meinen Darlehensvertrag bereits 1998 mit einer Znsbindung von 15 Jahren abgeschlossen.
Eigentlich war ich der Meinung, zum Ablauf dieser 15 Jahre relativ einfach ( ohne Kosten) aus meinem Vertrag rauszukommen.
na klar nach den 15 Jahre kommen Sie sofort und ohne Probleme aus Ihrem Vertrag raus. Allerdings haben Sie nach dem BGB § 489 ein Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren Laufzeit mit einer Frist von 6 Monaten. D.h in Ihrem Fall läuft im August die 10 Jahresfrist aus und dann kommen Sie 6 Monate später also im Februar aus dem Vertrag raus. Das sollte Sie auf jeden Fall machen denn momentan bekommen Sie garantiert einen Zinssatz um die 3 % ! Da sparen Sie viel Geld und extra für Reparaturen aufzunehmen ist dann auch kein Problem
Hallo Schlumpf,
haben sie die letzen Daten nicht gelesen?
Die 10 Jahresfrist lief bereits 2008 aus! (Vertragsbeginn war 1998 )
Wenn ich jetzt kündige, müsste ich doch in 6 Monaten raus sein, oder etwa nicht?
Muss ich da auch noch mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen?
Sorry jetzt war ich völlig verwirrt. Also haben Sie 1998 ein Darlehen mit einer Laufzeit von 15 Jahren aufgenommen ? Dann läuft Ihr Vertrag in diesem Jahr ja sowieso aus. Dann müssen Sie auch nicht kündigen sondern einfach ein neues Darlehen bei einer anderen Bank abschließen. Das beginnt dann genau dann wenn Ihre jetzige Fiananzierung ausläuft.
das stimmt ja auch alles. Aber die Gesamt-Laufzeit ist nun mal 20 Jahre.
(mit vertraglicher Zinsbindung von 15 Jahren)
ich möchte aber doch schnellstmöglich aus meinem Vertrag raus.
Wer weiß, wie lange die Zinsen noch so niedrig sind.
Und die Renovierungsarbeiten stehen in diesm Jahr an.
DAS ist ja mein Problem.
Also hier nochmal die Eckdaten:
Beginn Darlehen: 1998
Darlehensdauer gesamt: 20 Jahre
Zinsfestschreibung: 15 Jahre
- Da die Gesamt-Darlehens-Laufzeit erst in 5 Jahren abläuft, muss ich ja doch
irgendwie meinen Vertrag kündigen.
Oder liege ich damit schon falsch?
Zu welchem Termin kann ich das Darlehen denn nun kündigen?
(Lt Aussage eines Bankangestellten kann man bereits nach 10 Jahren Zinsbindung mit einer 6-monatigen Frist kündigen)
Ist dem so und welche Kosten fallen dann an?
Die Gesamtlaufzeit spielt doch aber keine Rolle sondern nur die Zeit der vertraglichen Zinsfestschreibung, nur so lange sind Sie auch an die Bank gebunden. Mit Ablauf der Zinsbindung haben Sie die Möglichkeit entweder bei der gleichen Bank ein Angebot anzunehmen oder aber zu einer anderen Bank zu wechseln.
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#16
noelmaxim
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noelmaxim
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AW: Wie kann ich mein Darlehen ablösen?
Jetzt ein Darlehen sichern mit 6 Monate bereitstellungsfreier Zeit, Höhe des Darlehens Restschuld plus neuen Bedarf, den neuen Bedarf sofort abrufen (Achtung nicht bei jeder bank möglich), Rest wenn das alte darlehen abzulösen ist, weil die Zinsfestschreibungsgszeit ausgelaufen ist.
Für die 6 Monate zahlen sie lediglich die Zinsen für den ausgezahlten teil, die erste Vollrate für das gesamte Darlehen inkl. Tilgung (diese zahlen sie 6 Monate auch auf den schon ausgezahlten Teil nicht) beginnt einen Monat nach Vollauszahlung.
Hallo,
erst mal vielen Dank für die hilfreichen und kompetenten Antworten.
Ich muss leider gestehen, dass ich mich mit diesem ganzen Thema überhaupt nicht auskenn und auch nie beschäftigt habe.
Ich bin in der Beziehung total hilflos und dumm.
Ich habe bis dto auch meinen Kredit noch nicht gekündigt, weil ich - ehrlich gesagt - überhaupt keine Ahnung habe, worauf ich bei Angeboten / Verhandlungen achten muss.
Gibt es da evtl. ne unabhängige Einrichtung, die mich beraten kann und mir evtl. sogar Angebote einholen/vorlegen/anbieten kann, die für mich geignet sind?
Oder könne sie so eine Beratung anbieten? Und was kostet mich das?
Vielen Dank
LG Doro
damit ihre Verzweifelung nicht noch größer wird (in Teilen entsteht diese ja auch, wenn man ihre Zahlen nicht richtig liest und ihnen dann Ratschläge erteilen will), können sie mich gerne anrúfen, ich verdeutliche ihnen das alles und zeige ihnen die Vorgehensweise auf.
Es ist wirklich ganz einfach und Angebote können sie überall einholen.
erst mal vielen Danke für die Antwort und das Angebot.
Darauf hatte ich sehr gehofft.
Der andere Benutzer ("Fachmann") hat mich wirklich total
verwirrt. Ihre Antworten waren auch Blondinen-tauglich.
Schlimm genug, dass ich von all dem Null Ahnung habe.....
Als ich damals mein Haus gekauft habe, bin ich zur ortsansässigen
Bank marschiert und habe - blauäugig und ohne weitere Vergleiche - mein
Darlehen aufgenommen.
Wann kann ich sie denn telefonisch erreichen?
Lg Doro
Wie kann ich mein Darlehen ablösen?
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