Finazierung gut machbar?

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  1. Avatar von Undercover
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    Standard Finanzierung Eigenheim gut machbar?

    Hallo alle miteinander,

    nun habe ich mich hier auch mal registriert, denn diese Forum scheint recht informativ für mein Vorhaben zu sein.
    Ich habe gestern auch schon zu diesem Thema angeschrieben.

    Ich 31 und meine Freundin 28 beabsichtigen eventuell eine Einfamilienhaus zu erwerben, welches 10 Jahre alt ist.

    Kosten soll das gute Stück 199.000€ + 10%Nebenkosten = 218.900€.
    Mein Vorhaben ist aber, die 5% Makler Provision raus zu handeln.

    Dann bleiben aber immer noch ca.210.000€ übrig.

    Nun wollte ich mal Fragen, wie wir aufgestellt sind, indem ich unten aufführe wie ich gerechnet habe.

    Wir stehen beide in einem festen Arbeitsverhältnis, seit 10 Jahren in der gleichen Firma. Bis Januar ist meine Freundin noch in Mutterschutz, danach stehen uns folgende Einkünfte zur Verfügung.

    Mein Jahresgehalt sind = 23.568€ (Im Monat 1964€)
    +Freundin mit festgeschrieben Gratifikation = 17.800€ (im Monat 1410€)
    +Kindergeld: 2208€
    +Steuerklärung Jährlich ca. 1000€


    Macht ein jährliches Einkommen von: 44.576€


    Weiter unten habe ich mal unsere Ausgaben zusammengefasst:

    Monatliche Ausgaben:

    Kapitalbildende BRU: 70€
    Zahnersatz: 6€ KFZ
    Unfallversicherung: 24€

    Verträge Telekommunikation:
    Vodafone DSL: 25€
    Handy Vertrag: 30€
    Call Ya Karte: 10€
    SKY 30€


    Nebenkosten monatlich:
    Strom 70€
    Gas 120€
    Wasser/Abwasser 60€


    Lebensunterhalt:
    Tageseinkäufe: 600€
    für sonstige Sachen: 500€
    für Sprit: 130€

    Sonstige Verbindlichkeiten:
    Auto Kredit: 355€ (Restschuld ca. 17.000€)
    Bei Erwerb der Immobilie stelle ich mir eine Rate von 900€ vor.

    Jährliche Ausgaben:
    Schornsteinfeger: 100€
    GEZ: 216€
    Müllgebühr: 80€
    Grundsteuer: 160€
    KFZ Steuern: 308€
    KFZ Werkstatt: 500€

    KFZ Versicherung: 600€
    KFZ Rechtsschutz: 85€
    Hausratversicherung: 220€
    Gebäudeversicherung: 500€



    Abzüglich der ganzen jährlichen Kosten hätten wir noch eine
    Ersparnis von 6647€. Wenn das Auto in 4 Jahren ausgezahlt haben wir sogar ein Ersparnis von ca.10.900€ im Jahr.


    Nun kommt mir das größere Probleme, nicht mein Problem, aber vielleicht das der Bank. Ich habe ja oben den Autokredit schon angeben, für den ich 355€ abdrücke, das ganze noch für ca. 4 Jahre.

    An Eigenkapital stehen uns ca. 18.000€ Bargeld zu Verfügung, das Polster wollen wir uns aber lasse für den absoluten Notfall.

    Meine Freundin hat einen Bausparvertrag der jetzt ausläuft, die Bausparsumme liegt bei 7000€, wo uns dann schon mal 14.000€ zu einem günstigen Zinssatz zur Verfügung stehen.
    Ich selbst habe auch noch ein Bausparvertrag, der läuft aber noch einige Jahre, dort befinden sich auch erst 2500€ gespartes drauf.

    Nun meine Frage, was meint ihr, wird unsere vor allem meine Bonität ausreichen, mit dem Auto Kredit an der Backe?

    Ich habe mal irgendwo gelesen, dass selbst die Bausparverträge als Eigenkapital zählen?!

    Ich will jetzt ungern Anfragen online an Banken erstellen, wodurch sich dann nur unsere Scorewert der Schufa verschlechtert.

    Welche Banken könnte man empfehlen?
    Als Hausbank haben wir die Raifeisenbank vor Ort.

    Ich wäre für ihre Hilfe wirklich sehr dankbar,
    vielleicht seht ihr ja noch was, was ich vergessen habe.
    Ich habe bei allen Sachen nicht zu knapp kalkuliert, denn z.B. für die Tageseinkäufe kommen wir derzeit noch gut mit 400€ aus.

    P.S: Der Krippen und Kindergartenplatz wird uns von unsere Firma bezahlt.

  2. Avatar von Naseweis
    Naseweis ist offline

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    Standard AW: Finazierung gut machbar?

    Hallo,

    ich versuche Ihre Anfrage in Kurzform nieder zu schreiben:

    Mann mtl. Einkommen 1.964 €
    Kindergeld 184 €

    insgesamt 2.148 €
    ...................................

    Kaufpreis 199.000
    Nebenkosten 19.900
    incl. Makler
    insgesamt 218.900


    Finanzierung über 100 %

    gehen wir einmal von einer Finanzierung von
    Zinsfestschreibung 15 Jahre 4 % Zins + 1 % Tilgung

    = mtl. Beitrag .................. 912,10 €
    + bestehender Kredit......... 355,00 €
    + verbleibendes
    Familien-Netto-Einkommen..2.000,00 €

    = insgesamt 3.267,10 € dieses Netto-Einkommen müssten Sie heute haben.

    Einkünfte die in der Zukunft liegen werden bei Banken nicht berücksichtigt.

    Ergänzend - wenn ein Bausparvertrag eine Bausparsumme von 7.000 € hat
    können Sie auch nur einen Zwischenfinanzierungskredit von 7.000 € von der Bausparkasse erhalten.

    Und auch nur das Guthaben im Bausparvertrag kann als Eigenkapital angesehen werden.

    Auch der Immobilienmakler wird nicht auf seine Provision verzichten.

    Also weitersparen und warten bis Ihre Freundin wieder arbeitet.

    Gruß N.

  3. Avatar von Undercover
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    Standard AW: Finazierung gut machbar?

    Der Makler soll ja auch sein Geld bekommen, nur wollen wir versuchen den Kaufpreis um diese Summe runter zu handeln.
    Wer das letzten Endes weniger bekommt ist uns doch egal.....

    Das mit dem Weitersparen ist schon richtig, wenn der Kaufvertrag unterschrieben ist, dauert es auch noch 5-6 Monate bis das Haus bezugsfrei an uns übergeben wird, da der Verkäufer sich erst ein neues Haus bauen lässt. Den Neubau kann er natürlich erst veranlassen, wenn er einen Käufer hat.

    Bevor jetzt Fragen auftreten, warum man das Haus nach nur 10 Jahren verkauft! Es hängt mit einem Familienmitglied zusammen, der nach einem Unfall Querschnittsgelähmt ist und jetzt muss ein Behindertengerechtes Haus her.

  4. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Finazierung gut machbar?

    Hallo Naseweis,

    seit wann bekommt man bei einem 7.000 Euro BSV nur 7.000 Euro zwischenfinanziert? Warum überhaupt zwsichenfinanziert?

    Der Bausparvertrag kann erhöht werden und trotz dieser Erhöhung innerhalb von 2-3 Monaten mit einer zu ermittelnden Zuteilungssumme/Bausparsumme zugeteilt werden!

    Der Ansatz für eine Darstellbarkeit der Finanzierung ist eher darin zu sehen, die Rücklagen so weit aufzubrauchen, als dass die Erwerbsnebenkosten bezahlt werden können. Dieses könnte durch die beiden Guthaben aus den Bausparverträgen unterstützt werden, so dass einige Rücklagen trotzdem vorhanden sind!
    Auch bleibt die Frage, wie hoch ist die Restschuld aus dem Kredit?

    Ein Bauspardarlehen würde ich hier ungern empfehlen, da dieses eine verhältnismäßig hohe Rate nach sich zieht! Vielmehr wäre bei dem Bausparvertrag der Frau zu prüfen, ob es bei Darlehensverzicht und Zuteilung eine Bonusoption gibt!

  5. Avatar von Undercover
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    Standard AW: Finazierung gut machbar?

    Um den Altkredit auszulösen, müssen in etwa 17.000€ aufgebracht werden.

    Wenn ich sie jetzt richtig verstehe, dann sollten wir den Bausparvertrag noch nicht jetzt nutzen, sondern diesen erhöhen um diesen später mit ins Spiel zu bringen?

    Könnte ich nicht meinen BSV kündigen und die 2500€ auf den vorhandenen BSV meiner Freundin mit einzahlen?

  6. Avatar von Naseweis
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    Standard AW: Finazierung gut machbar?

    Hallo Noelmaxim,

    Zitat Zitat von noelmaxim
    Hallo Naseweis,

    seit wann bekommt man bei einem 7.000 Euro BSV nur 7.000 Euro zwischenfinanziert? Warum überhaupt zwsichenfinanziert?

    Der Bausparvertrag kann erhöht werden und trotz dieser Erhöhung innerhalb von 2-3 Monaten mit einer zu ermittelnden Zuteilungssumme/Bausparsumme zugeteilt werden! !
    Dies ist zwar möglich. Allerdings bei einem derzeitigen Guthaben von ca. 2.500 € kann ich mir eine Zuteilung für einen erhöhten BSV Vertrag von 14.000 € nicht vorstellen.

    Gruß N.

  7. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Finazierung gut machbar?

    Hallo Naseweis,

    den BSV meinte ich auch gar nicht, sondern den, der mit 7.000 Euro angespart ist!

    Undercover

    Könnte man machen, aber ich halte es aufgrund der dünnen Kapitaldecke nicht für sinnvoll, diese noch dünner zu machen, in dem man für ein Bauspardarlehen eine erhöhte Zins-, und Tilgungsrate zahlt, was die mtl. Belastung unnötig nach oben treibt!

    Den größen Bausparvertrag mit Bonus bei Darlehensverzicht zuteilen lassen und den kleineren ermäßigen und ebenfalls zuteilen lassen. Sind keine Prämien drin und verursacht die Kündigung keinen Kündigungsabzug (darum versuchen zu ermäßigen und mit Darlehensverzicht zuteilen lassen, wenn das möglich ist), kann er auch gekündigt werden!

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