Bausparvertrag oder umstellen Anuitätendarlehen

Die Zuteilung benötigt bei dieser Sparquote eine Ewigkeit. Problematisch ist, dass der Darlehenszins sicher erheblich höher ist als die Guthabenverzinsung des Bausparvertrages. Das ganze Modell macht wirtschaftlich keinen Sinn.

Die Umstellung auf ein Annuitätendarlehen mit dann laufender Tilgung wie den von Ihnen genannten 3,5% macht Sinn. Die Vorfälligkeitsentschädigung könnte hinkommen, sollten Sie aber dennoch überprüfen lassen. Die Bausparverträge können für VL oder Wohnungsbauprämie weiterlaufen.

Fazit: Neues Darlehen mit laufender Tilgung vereinbaren, Vorfälligkeitsentschädigung überprüfen lassen, BSV auf VL/WOP umstellen.

Hallo Filou,

empfinde ich als höchst fraglich, was die Sparkasse ihnen da anbietet!

Die lassen sich intern durch eigenes Geld das teurere Geld ablösen, während das schlechte TA Darlehen weiterläuft. Sie zahlen weiterhin nur Zinsen, während die Tilgung schlechter verzinst weiter in den Bausparvertrag läuft!
Ist auch eher unüblich, dass sie mit günstigerem Geld das teurere ablösen dürfen, wenn gleich durch die Vorfälligkeit die Sparkasse ja ihr Geld bzw. die Zinsen trotzdem bekommt!

Es gilt darüber nachzudenken von der Schuld das Bausparguthaben abzuziehen und die verbleibende Restschuld als Annuitätendarlehen mit direkter Tilgung anschlusszufinanzieren. Entweder sofort gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsgebühr oder nach Ablauf der Zinsbindung durch ein heute aufzunehmendes Forwarddarlehen. Bei diesem können sie das heutige Zinsniveau zu Grunde legen und bis zur Auszahlung (Ablösetermin Altdarlehen) zahlen sie nichts dafür.

Lieber Filou,

soweit ich das ihren Ausführungen entnehmen kann (100 Euro gehen dann in den BSV) haben sie weiterhin ein Tilgungsaussetzungsdarlehen (endfällig) und kein Annuitätendarlehen!

Ich kann nicht erkennen dass durch Zahlung der Vorfälligkeitszinsen etwas günstiger werden soll, denn sie verteuern das Darlehen um eben die Vorfälligkeitsgebühr, sollten sie sofort ablösen und das verlängert im Vergleich gesehen (unterstellt bei beiden Varianten - sofortige Ablösung oder Ablösung nach Zinsbindunsgende - wird die gleiche Rate angesetzt) die Rückführung des Darlehens auch wieder, da mehr zurück gezahlt werden muss! Ob sie diese nun sofort bezahlen oder mtl. bis zum Zinsauslauf macht "den Kohl nicht fett". Fakt ist, die noch hohen Zinsen zahlen sie so oder so!

Viel spannender aber ist die Tatsache, dass sie weiterhin immer die gleichen Zinsen zahlen und die Zinslast in der Rate nicht abnimmt (Annuität)! Sollte es kein Annuitätendarlehen sein, was die Sparkasse ihnen anbietet und weiterhin die Tilgung in den BSV geht, behalten sie die teure und schlechte Tilgungsaussetzungsvariante (endfällig).

Wann soll denn der BSV zugeteilt werden, vor allem zu welchen Bedingungen und wie lange läuft die neue Zinsfestschreibung? Hat man ihnen das wenigstens ausführlich und nachvollziehbar dargestellt?????

Andernfalls würde ich die Änderung so nie vornehmen, bzw. kann dazu nicht raten!

Hallo Filou,

es ärgert mich wenn Kunden so unwissend von ihrer Bank zurück gelassen werden, ich drücke mich da bewusst zurückhaltend aus! Möglicherweise haben sie aber auch etwas missverstanden, aber auch das muss ich der Bank etwas anlasten.

Wenn sie sagen 9 Jahre so und dann noch mal 10 Jahre so, dann wird das kaum eine einzige Hypothek sein, vielmehr 9 Jahre ein endfälliges Darlehen wo in dem Bausparvertrag die Anschussfinanzierung angespart wird (also schlecht wie bisher) und dann 10 Jahre in einer Zins-, und Tilgungsrate das Bauspardarlehen zurück gezahlt, denn wie kann die Sparkasse anders sonst wissen, wie die Rate in 9 Jahren sein soll, wo ja ohne Bausparvertrag der Zins von in 9 Jahren heute gar nicht bekannt wäre!

Ich finde das nicht gut, dass Kunden so schlecht oder irreführend beraten sind!!! Meineserachtens wissen sie gar nicht, auf was sie sich da einlassen, bzw. was sie zeichnen werden, dementsprechend würde ich so etwas auch nie zeichnen!

Sie werden nichts anderes haben als bisher, nur mit dem Unterschied, dass der Zins ab sofort besser aussieht. Durch die Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung verteuern sie aber ihr Darlehen um den Zins, den sie jetzt bis zum Zinsfestschreibungszeitpunkt eh bezahlt hätten. Somit nichts gewonnen bis dahin! Als Krönung zahlen sie dann aber weitere 9 Jahre nur Zinsen (was durch das Nichttilgen eine weitere Verteuerung nach sich zieht, da der Anlagezins im BSV schlechter ist als der Zahlzins in der Hypothek), um dann später über den Bausparzins (da wäre ja auch mal interessant wie hoch der ist und ob das Bauspardarlehen weitere Gebühren verursacht) ein wenig Boden wieder gut zu machen!!

Rechnen sie bzw. ziehen sie mal gegen diese Variante mal folgendes in Betracht:

Bis Zinsfestschreibungsende das Darlehen so wie bisher weiter bedienen. Parallel ein Annuitätendarlehen als Forwarddarlehen für den Zinsauslauftermin auf die Restschuld (Hypothekenschuld minus Bausparguthaben) mit entsprechender Zinsfestschreibungszeit zeichnen!

Es wird ja auch kein neuer BSV, die werden den alten nehmen!
Evtl. haben sie sich aber bei ihren Formulierungen falsch ausgedrückt oder etwas falsch dargestellt!

So wie sie es dargestellt haben, kann es kein Annuitätendarlehen sein!

Die Ratenhöhe gibt keine Auskunft darüber, um welche Darlehensform es sich handelt, viel mehr ob sie eine Gesamtrate haben oder diese in 2 Teile gesplittet ist!