Hilfe für alten BHW-Vetrag

Hallo OlliB,

was sie schildern spiegelt leider auch den Bausparalltag wieder. Scheinbar will man sie aus einem hochverzinsten Tarif (Guthabenszins inkl. Bonus) in einen schlechter zu verzinsenden Tarif bringen oder es geht um Neuabschlüsse mit dem Argument, die neuen Tarife zeihen günstigere Darlehenszinsen nach sich! Hier sollten sie wissen, dass sie den Tarif auch umwandeln können, allerdings kostet das bei den meisten Kassen Guthaben, denn die neuen Tarife erzielen einen schlechteren Guthabenszins. Somit kann es sein, dass der Vertrag rückwirkend schlechter verzinst wird, das kostet Guthaben, wird also so gestellt, als wäre vom ersten Tag an der geringere Guthabenzins gezahlt worden sein. Evtl. haben sie auch eine Bonusoption, die bei Darlehensverzicht greift, diese Tarife wollen und müssen die Bausparkassen loswerden und das tun sie am einfachsten, in dem Tarif aufgelöst wird oder umgewandelt wird, denn bei letzterem geht ihnen der Bonus verloren. Der bessere Darlehenszins rechnet sich aber nicht, weil evtl. Bonus mind. aber Guthaben verloren geht! Bei Neuabschluss würde ja soagr die Abschlussgebühr neu anfallen.

Ich empfehle ihnen zu prüfen, in wie weit ein Bonusanspruch besteht und ob durch Vertragsänderung wie Ermäßigung oder Teilung eine schnellere Zuteilung (bei einigen Kassen nicht möglich) erwirkt werden kann.

Ich frage mich allerdings, warum sie sich überhaupt ein teures Bauspardarlehen ( das Tilgungskapital, hier die Sparzahlung wird ja deutlich geringer verzinst als sie an Zinsen in der Hypothek zahlen) erwerben wollen.

Warum lösen sie 2014, also 10 Jahre nach Darlehensbeginn die Restschuld nicht aus einer neuen Hypothek zu Zinsen kleiner nom. 3 % für 10 Jahre fest oder um die nom. 3,5 % für 20 Jahre fest ab und vereinbaren Tilgungssatzänderungs-, und Sondertilgungsoptionen???

Warum zuätzliches Tilgungskapital schlecht verzinst in einem Bausparvertrag anlegen (Sparzins deutlich unter Zahlzins aus der Hypothek, dadurch negativer Tilgungseffekt), um sich dann einen Darlehenszins zu "erkaufen", der effektiv deutlich teurer ist als Hypothekenzinsen und dadurch die Entschuldung deutlich verlangsamt wird?

Hallo OlliB,

nicht das wir uns missverstehen, ich halte die Kündigung und die sofortige Tilgung des Bausparguthabens in die Hypothek auf jeden Fall für überlegenswert und wohlmöglich auch für sinnvoller, als es in dem BSV bis 2024 "rumlungern" zu lassen!

Vermögenswirksame Leistungen gehen ihnen so oder so nicht verloren ( auch bei Kündigung nicht), Wohnungsbauprämie auch nicht, wenn sie den Vertrag durch Teilung oder Ermäßigung in die Zuteilung ( mit Darlehensverzicht) bringen!! Man erzählt ihnen da Märchen, somit sind ihre Bedenken berechtigt!

Ich rate zu Vertragsänderung die zur Zuteilung führen, dies bei Auszahlung mit Darlehensverzicht, wenn sie das Guthaben benötigen.

Trotzdem, warum lösen sie 2014 ihre Hypothek aus dem Jahre 2004 nicht durch ein günstigeres, heute schon zu sicherndes Forwarddarlehen (neues Annuitätendarlehen) ab??