Bausparvertrag mit Riester - Wohnförderkonto wie niedirg halten?

Und hier noch die Beantwortung Ihrer Fragen:

Zitat von Dominik

Frage 1)
Welche Möglichkeiten gibt es, das der Kontostand des Wohnförderkontos nicht so derartig hoch schießt? Wirken sich vielleicht andere Riesterprodukte positiv auf den Kontostand aus?

Sie können z.B. den Wert Ihres Wohnförderkontos auf ein anderes Riesterprodukt einzahlen. Damit wird das Wohnförderkonto aufgelöst und es gibt keine weitere Soll-Verzinsung.

Welche Strategie sollte man bei Vertragsende verfolgen?

Das hängt davon ab, was Sie sich leisten können: am besten wäre es, die gesamte Steuerschuld je nachdem zwischen Alter 60 und Alter 68 zu begleichen um den 30% Rabatt zu erhalten. Ansonsten normal (am besten ab Alter 60) bis zum Alter 85 die Steuerschuld tilgen. Eine Konsultation mit einem Steuerberater ab diesem Zeitpunkt wäre zu empfehlen, da es z.B. von Ihrem zu versteuerndem Einkommen und der zu erwartenden Altersrente abhängt.

Frage 2)
Ist das ganze Thema Wohnriester wirklich so lukrativ, wie es von den Bausparkassen angepriesen wird?

Nein, Sie erhalten keinen Cent mehr an Förderung als mit irgendeinem anderen Riester-Sparvertrag. Sie tilgen aber durch die Zusätzliche Tilgung (Förderung plus Zusatztilgung) schneller Ihr Darlehen. Wenn Sie einen Darlehenszins von z.B. 6% haben, wäre dies quasi Ihre Verzinsung.
Hier können m.M.n. nur Investmentsparpläne mithalten, zu mal wir hier von über 40 Jahren Sparzeit bis zur Rente reden.

Grundsätzlich würde ich lieber einen Bausparvertag ohne Riester abschließen aber der Taschenrechner sagt mir was anderes

Hören Sie lieber auf Ihr Gefühl. Sie können schwer die Zukunft berechnen. Die Zahlen sehen zwar gut aus, aber sollte sich Ihr Leben aus welchen Gründen auch immer ändern, kann eine riestergeförderte Immobilie unvorteilhaft (siehe im letzten Post genannten Gründe) sein. Ein Risiko, welches man nicht eingehen muss.

Bin für jede Meinung dankbar!

Sehr gerne! Falls noch Fragen sind, kann ich das Ganze noch konkreter ausführen. ... und noch Willkommen im Forum!

Grüße
Alexander Irmscher

Hallo Herr Dominik,

ihr Taschenrechner sagt ihnen auch die richtige Richtung an. Die steuerliche Förderung erhalten Sie sowohl für die Ansparphase (8 Jahre) als auch für die Darlehensphase (9 Jahre).

Sie haben recht, wenn Sie vorab ihre Bedenken äußern gegenüber Wohn Riester, es ist auch ein komplexes Thema, trotzdem lohnt es sich finanzmathematisch. Mit Wohn Riester tilgen Sie schneller und bauen Eigenkapital auf. Es ist die einzige vorgezogene Rente und ganz so kritisch sind die Fußangeln nicht wie durch Herr Irmscher dargestellt.

Zieht man aus, dann gelten folgende Spielregeln:

1. Sie erwerben innerhalb von 4 Jahren eine neue Immobilie und nutzen diese selbst.
2. Sie erwerben innerhalb von 4 Jahren ein sog. Dauerwohnrecht in einem Seniorenheim.
3. Sie zahlen die geförderten Beträge innerhalb eines Jahres auf einen Riester-Sparvertrag (z. B. Rentenversicherung oder Banksparplan) ein.
4. Müssen Sie aus beruflichen Gründen umziehen und können Sie deshalb der Selbstnutzung nicht nachkommen, dürfen Sie die Wohnung/das Haus nur befristet vermieten und müssen spätestens zum 67. Lebensjahr wieder einziehen.

"Mein Vorhaben:
- Teilfinanzierung durch Bausparvertrag mit Riesterförderung
- Bausparsumme 40.000€
- Einzahlung monatlich: 162,17€
Sparphase ca. 8 Jahre, Darlehnsphase ca. 9Jahre.
Wohnförderkontostand bei Vertragsende: ca. 41.000€ (2% Steigerung während Darlehnsphase mit eingerechnet)

Bis zum Rentenbeginn sind es für mich dann noch ca. 25 Jahre. Das Wohnförderkonto erhöht sich in dieser Zeit jährlich um 2% auf satte 71.000€"

Vorab sollten Sie ihren Wohn Riester überprüfen, dieser scheint mir nicht ganz ideal zu sein. Bausparen lohnt sich, wenn Sie wenig einzahlen (30%) und viel Darlehen (70%) erhalten. ODER Sie haben eine Tilgungsstreckung über min. 12 Jahre.

Das Wohnföderkonto gilt als fiktives Einkommen, dass über die Jahre abgebaut werden muss. Beispiel:
71.000 Euro von 67 bis 85
d.h. eine höhere Rente auf dem Papier von 328,70 Euro mtl. Jetzt wird der persönliche Steuersatz darauf gerechnet.
Bitte beachten Sie dabei auch, dass Sie all die Jahre Steuervorteile hatten und früher fertig sind mit dem abbezahlen von ihrem Wohneigentum.

Frage 1)
Welche Möglichkeiten gibt es, das der Kontostand des Wohnförderkontos nicht so derartig hoch schießt? Wirken sich vielleicht andere Riesterprodukte positiv auf den Kontostand aus? Welche Strategie sollte man bei Vertragsende verfolgen?

Was spricht dagegen in 17 Jahren erneut einen Wohn Riester abzuschließen um damit ein Darlehen bei der Bank abzulösen. Man muss nicht zwingend ein Darlehen aufnehmen. So bietet eine Bausparkasse 4% Guthabensverzinsung an für den Wohn Riester Bausparvertrag und das garantiert.

Frage 2)
Ist das ganze Thema Wohnriester wirklich so lukrativ, wie es von den Bausparkassen angepriesen wird? Grundsätzlich würde ich lieber einen Bausparvertag ohne Riester abschließen aber der Taschenrechner sagt mir was anderes :smile:

Wohn Riester ist die einzige vorgezogene Altersvorsorge. Außerdem bleibt das Kapital (Immobilie) erhalten und kann vererbt werden.
siehe auch: Wohn Förderung - Eigenheim Riester mit Bausparen