Fragen zur Baufinanzierung

Hallo Pulsar,

ich möchte meinen Einwurf alleine auf Bausparen beschränken und Ihnen zu dieser Theamtik ein paar Ideen mitgeben.

1.) Wohn Riester

Auf Grund ihrer familärer Situation wäre es sinnvoll diesen Baustein zu bedienen. Wenn ihre beide Kinder nach 2008 geboren sind erhalten Sie 2x300 Euro dazu, plus die 154 Euro für Sie. d.h. 2.100 Euro - 154 Euro - 300 Euro - 300 Euro = Sparrate = 112,17 Euro im Monat für die Besparung in einen Wohn Riester. (tatsächlich gehen 175 Euro mtl. in den Vertrag)

Dieser Wohn Riester wird jetzt bespart und auf z.B. 10 Jahre ausgelegt. Zum Finanzierungszeitpunkt erfolgt dann die Zwischenfinanzierung und im 10 Laufjahr der Switch in das Bauspardarlehen. Im Bauspardarlehen werden die Zulagen dann zu Sondertilgungen in das Darlehen benutzt.

2.) kleiner Exkurs zu Bausparen

Folgendes Szenario:
Anlage von 30.000 Euro in einen Bausparvertrag mit der BSS von 53.000
Zuteilung in 2 Jahren
Bauspardarlehen: 23.131 zu 2,8% mit 212 Euro mtl. Belastung für 10J 8M

Annahme: Anlage von 30.000 Euro zu 2% ergibt: 31.223,28 Euro
Zum Vergleich: Bausparvertrag Guthaben: 29.868,73 Euro (Verlust von 131,27 Euro)

Daher die Frage: Wie hoch darf der Grenzzinssatz sein, so dass sich die Anlage in den Bausparvertrag rechnet?
Antwort: Der Grenzzinssatz liegt bei 4,26% für ein schönes Nachrangdarlehen.

D.h. wiederrum: erhalten Sie in 2 Jahren ein Nachrangdarlehen zu 4%, so war die Zinsabgrenzung mit Bausparen nicht sinnvoll.
Erhalten Sie ein Nachrangdarlehen zu 5%, so war die Zinssicherung vollkommen richtig.

Hallo Pulsar,


1.) Wie legen wir das bisherige Eigenkapital am sinnvollsten an?
Da sie es bald benötigen werden, kommt nur ein Tagesgeldkonto in Frage, evtl. ein Geldmarktfonds

2.) Welches Finanzierungskonzept würde in unserer Situation am meisten Sinn machen?
Das klassische Annuitätendarlehen mit einer Zinsfestschreibung ab 10 Jahren, besser noch 15 oder 20 Jahre. Hier nehme ich in der Regel eine Splittung vor, ein Teil 10 Jahre ( KfW ), ein Teil 15 und/oder 20 Jahre! Das Darlehen sollte mind. 5 % Sondertilgungsrecht und die Tilgungssatzänderungsoption beinhalten, ebenso null Gebühren und eine ausreichende bereitstellungsfreie Zeit! Zu dem sollten alle in Frage kommenden Banken - nach dem das Konzept steht - auf den günstigsten Zins miteinander verglichen werden.

3.) Ist eine Finanzierung der oben genannten Summe überhaupt darstellbar?
Ja das ist sie!

4.) Wer wäre ein guter Ansprechpartner, um das Vorhaben beispielhaft einmal durchzukalkulieren (inklusive Finanzierungsplan)?
Da sie aus der Region kommen, können sie mich gerne kontaktieren, auch können sie jederzeit ein Termin mit mir vereinbaren, in dem ich mit ihnen gemeinsam und unverbindlich ein Konzept erarbeite.

5.) Käme das folgende Förderprogramm unter Umständen auch für uns in Betracht: NBank :: Privatpersonen - Wohnraum - Wohnraumförderung
Ja, das muss man aber genau betrachten, denn die Bewilligung dieser Darlehen sind einkommensabhängig!
Mind. aber kann die Eigenkapitalgröße um max. 30.000 Euro durch ein Nachrangdarlehen ohne Grundschuldeintragung einer großen Bank aus ihrer Stadt Hannover erweitert werden, dies verbessert den Beleihungsauslauf für die Erstrangbank und sichert ihnen dort deutlich bessere Konditionen. Das Darlehen selber wird zu nom. 3,99 % bereitgestellt!