ich brauche Hilfe der Profis in einigen Fragen zu LV die vor 2005 abgeschlossen wurden.
1 Vertrag Beginn 1999, SV Tarif, inklusive BU mit abstrakter Verweisung
2 Vertrag Beginn 2001, SV Tarif, inklusive BU mit abstrakter Verweisung
Insgesamt wurde 600€ BU abgesichert.
Es besteht eine Versorgungslücke von 400€ die geschlossen werden sollte, und die abstrakte Verweisung sollte man auch umstellen.
Mein Gedanke ist die bestehende BU aus den Verträgen auszuschliessen und eine neue BU abschliessen. Der Versicherungsvertreter sagt aber dass jede Veränderung der bestehenden Verträge zu volle Besteuerung im Alter führt, man darf die Verträge überhaupt nicht anpassen oder verändern.
Frage: gibts diese Regelungen? Wenn ja, wo kann man das nachlesen? Quellen?
Bin dankbar für jede Hilfe, brauche die Antworten dringend.
da hat er grundsätzlich recht. Man müßte noch etwas mehr zu den Verträgen wissen und zu den persönlichen Dingen. Welcher Job, was für Ziele, Einkommen, Familienstand usw. Mithin sei gesagt, dass die "alten" LV nach 12 Jahren Laufzeit in die Steuerfreiheit kommen würden. Man könnte sie kündigen. Dafür müßte man aber mehr Daten haben um keinen Fehler zu machen. Die LV/BU, die meist in Einzelverträger günstiger zu haben ist, wird von Vertretern deswegen gerne verkauft, damit die LV eben nicht mehr gekündigt werden kann...oder eben nur mit Nachteilen. So sichern sich viele Ihre Stornoquote. Vorteil für den Kunden ? keinen !!
Es kommt hier auf die Gesellschaft drauf an, ob man den Teil der Berufsunfähigkeit kündigen und den kapitalaufbauenden Part stehen lassen kann. Falls das möglich ist, so bleibt die Steuerfreiheit für die LV auch bestehen.
So wie Gerd schon schreibt, führen ausschließlich Erhöhungen des Beitrages der LV außerhalb der Dynamik zur Tötung der Steuerfreiheit.
Ich übernehme die Beiträge Ihrer bestehenden Kapitallebensversicherung bis zum Laufzeitende. Die Absicherung für Sie bleibt bestehen. Auch etwaige Dynamik wird gezahlt.
Dann könnten Sie sich eventuell neu zusätzlich absichern, Nehmen Sie einfach Kontakt mit mir auf.
Lebensversicherungen vor 2005/ Änderungen
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AW: Lebensversicherungen vor 2005/ Änderungen
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