Vor 2005 abgeschlossene Lebensversicherungen - das große Glück??

Hallo pmk,

sorry bzgl. der Geschichte mit mikespezi und der Verwechslung. Das nehme ich auf meine Kappe.

Doch nun nochmals bzgl. Kosten eines Versicherungsvertarges:

Mir geht es nicht darum, genau zu berechnen, welche Kosten in welcher Höhe wann für was anfallen.
Mit dieser Berechnung möchte ich mir ein Bild davon machen, wieviel vom eingezahlten Beitrag an Kosten für den Versicherungsmantel abgezogen werden.
Habe ich diesen Betrag, kann in einer nachgelagerten Renditebetrachtung entschieden werden, ob eine Alternative für den Kunden vorteilhaft ist.
Die Berechnung erhebt auch keinen Anspruch auf Vollständigkeit.
Mit vertretbaren Zeitaufwand ein vernünftiges und verwertbares Ergebnis zu erhalten hat für mich eine höhere Prämisse.
Wenn, wie im genannten Beispiel 16% an Kosten für den Versicherungsmantel entstehen, ist dies eine gute Grundlage bzgl. der Entscheidungfindung. Was bis jetzt in den Vertrag eingezahlt wurde und welche Rendite sich daraus ergibt, ist nicht mehr rückgängig zu machen und interessiert dementsprechend nicht.
Wenn von 100€ nur 84€ in die Kapitalbildung gehen (16% Kosten für den Versicherunsmantel) reicht für mich diese Zahl aus, um zu berechnen ob die Weiterführung einer steuerfreien LV oder z.B. ein steuerpflichtiger Investmentsparplan am Ende vorteilhafter ist.
Wenn sie Genaueres wissen möchten, mailen sie mir bitte ihre Tel.-Nr. bzgl. Erfahrungsaustausch, Um alles detailiert aufzuführen würde dies hier den Rahmen sprengen.

fvf-makler

Hallo,

wenn ich Äpfel mit Birnen vergleichen will, muss ich mich auf ein gemeinsames Kriterium einigen - Farbe, Beschaffenheit, Gewicht etc.

Um unterschiedlich strukturierte Finanzprodukte miteinander zu vergleichen, brauche ich ebenso einen gemeinsamen Nenner, den jeder verstehen kann und der nachvollziehbar ist. Das ist nun mal die Rendite bzw. der Effektivzins, der darüberhinaus gesetzlich definiert und geregelt ist (Stichwort PAngV - Preisangabenverordnung). Den Kunden interessieren
dem Grunde nach keine Kosten für Versicherungsmäntelchen, Ausgabeaufschläge und Hasdunichgesehn, die immer nur für spezielle Produktkategorien gelten. Ihn interessiert allein die Frage, was hinten dabei raus kommt, sprich ob das Finanzprodukt A nach x Jahren eine bessere Rendite aufweist, als wenn er über die selbe Laufzeit einen Sparvertrag mit Effektivzins y abschließt. Auf dieser Basis versteht mich jeder Kunde und besser noch, die Rechnung wird für ihn nachvollziehbar und nachprüfbar.
Damit schaffe ich Vertrauen, aber nicht durch den Kauderwelsch unten, den ich als Kunde eigentlich auch gar nicht verstehen will.
Leider zeigt die Erfahrung gerade auch, dass viele unbedarfte Kunden sich davon ins Bockshorn jagen lassen, nur um nicht aufzufallen, dass sie die neuen Kleider des (Herrn) Kaiser's nicht recht sehen können

MfG, pmk

Zitat von fvf-makler

Hallo pmk,

sorry bzgl. der Geschichte mit mikespezi und der Verwechslung. Das nehme ich auf meine Kappe.

Doch nun nochmals bzgl. Kosten eines Versicherungsvertarges:

Mir geht es nicht darum, genau zu berechnen, welche Kosten in welcher Höhe wann für was anfallen.
Mit dieser Berechnung möchte ich mir ein Bild davon machen, wieviel vom eingezahlten Beitrag an Kosten für den Versicherungsmantel abgezogen werden.
Habe ich diesen Betrag, kann in einer nachgelagerten Renditebetrachtung entschieden werden, ob eine Alternative für den Kunden vorteilhaft ist.
Die Berechnung erhebt auch keinen Anspruch auf Vollständigkeit.
Mit vertretbaren Zeitaufwand ein vernünftiges und verwertbares Ergebnis zu erhalten hat für mich eine höhere Prämisse.
Wenn, wie im genannten Beispiel 16% an Kosten für den Versicherungsmantel entstehen, ist dies eine gute Grundlage bzgl. der Entscheidungfindung. Was bis jetzt in den Vertrag eingezahlt wurde und welche Rendite sich daraus ergibt, ist nicht mehr rückgängig zu machen und interessiert dementsprechend nicht.
Wenn von 100€ nur 84€ in die Kapitalbildung gehen (16% Kosten für den Versicherunsmantel) reicht für mich diese Zahl aus, um zu berechnen ob die Weiterführung einer steuerfreien LV oder z.B. ein steuerpflichtiger Investmentsparplan am Ende vorteilhafter ist.
Wenn sie Genaueres wissen möchten, mailen sie mir bitte ihre Tel.-Nr. bzgl. Erfahrungsaustausch, Um alles detailiert aufzuführen würde dies hier den Rahmen sprengen.

fvf-makler

Hallo Fussi,

Lassen Sie die LV weiterlaufen. Wir übernehmen ab sofort Ihre Beiträge. Die Absicherungen für Ihre Frau bleiben bestehen bis zum Laufzeitende.
Siehe: Wohn- und Finanzberatung

Sehr geehrter Herr pmk,

bitte lesen sie sich nochmals das vom Fragesteller verfasste Thema durch (steuerfreie Versicherung weiterführen oder nicht).
Genau dieses Thema habe ich aufgegriffen und dargestellt wie ich auch ohne weitere Unterlagen (z.B aufgrung zweier aufeinanderfolgender Wertbestätigungen) eine Nachkostenrendite berechnen kann.
Und wenn sie eine Effektivrendite (Nachkostenrendite) berechnen wollen, benötigen sie entsprechend die Kosten. Dahingehend die vorgeschaltete Berechnung wie oben angegeben und anschliessend die Berechnung der Effektivrendite.
Was ist daran nicht verständlich?
Was sie (pmk) machen, ist die Renditebetrachtung über die gesamte Laufzeit, die aber nicht interessiert, um zu entscheiden ob die Weiterführung einer bestehenden Versicherung ab heute lohnt.
Der Vertragsbeginn ist bei dieser Fragestellung absolut unwichtig, denn der Kunde will wissen, wie hoch die Rendite seiner ab jetzt gezahlten Beiträge sein wird. Die Vergangenheit kann nunmal nicht mehr verändert werden.
Hier taugen standardisierte Vergleichsrechner nicht (z.B. ita-online.info ), da Kosten betrachtet werden, die schon längst bezahlt sind und entsprechend bei der Entscheidungsfindung keine Rolle mehr spielen.

Bzgl. der Wichtigkeit der Kosten siehe auch
ITA Online neu

Und wenn in einer anschliessenden Betrachtung eine steuerfreie Ablaufleistung mit einer steuerpflichtigen, wesentlich höheren, da kostenextensiveren Anlage, verglichen werden, liegt ein brauchbares Ergebnis vor (zumindest, wenn man die beiden Anlagen von der Rendite-Risikostruktur her auch vergleichen kann).

Von meiner Seite ist zu diesem Thema alles gesagt.

fvf-makler

War lange nicht hier, aber es hat sich nichts geändert. Zwei schauckeln sich mit Zahlen hoch und die Anderen steuern ihr Unwissen bei ind dann kommt auch noch der Herr Empfehler und übernimmt Gönnerhaft den Monatsbeitrag. Wie selbstlos.
Fer einzige der sich nicht zu Wort meldet ist Fussi. Den hat es sicher erschlagen. Eine richtige Antwort hat er ja immer noch nicht.

Zitat von Gerd

War lange nicht hier, aber es hat sich nichts geändert. Zwei schauckeln sich mit Zahlen hoch und die Anderen steuern ihr Unwissen bei ind dann kommt auch noch der Herr Empfehler und übernimmt Gönnerhaft den Monatsbeitrag. Wie selbstlos.
Fer einzige der sich nicht zu Wort meldet ist Fussi. Den hat es sicher erschlagen. Eine richtige Antwort hat er ja immer noch nicht.

seh ich anders. Die Frage war, ob beitragsfrei stellen oder gar Kündigung sinnvoll sei. Das habe ich mehr als ausführlich beantwortet. Dass sich ein Thread proportional zu seiner Länge von der ursprünglichen Frage thematisch entfernen kann, liegt in der Natur der Sache...

Hallo Fussi,

Ich übernehme eventuell ab nächsten Monat die Beiträge für Ihre Kapitallebensversicherung bis zum Laufzeitende. Das heißt, Sie bzw. Ihre Frau sind weiterhin gegen Tod und BU abgesichert. Auch eine eventuelle Dynamik wird gezahlt.Nehmen Sie einfach Kontakt mit mir auf.

Bitte haben Sie keine Vorurteile.
Das was Sie hier sagen ist definitiv falsch. Es werden keine LV aufgekauft und kein Geld in geschlossene Fonds angelegt.
Erst erkundigen und dann urteilen, aber das scheint ja bei so einem Experten wie Ihnen überhaupt nicht in Frage zu kommen.
Sie wissen ja anscheinend alles und sind schlauer als der "Liebe Gott"!

O.K. Dann kennt der Herr Empfehler seine eigene Internetseite nicht. Da sollte er einfach mal nachschauen.