Rentenversicherung der ERGO

Danke für die schnellen Antworten!
Bald treffe ich mich nochmal mit meinem Berater, dann wird sich zeigen, wie man die Situation lösen kann. Abschlusskosten von über 500 Euro sind für mich aber schon eher Wucher.... Ich bekam vorher keine schriftlichen Infos, daran bin ich aber selbst Schuld, weil er mir schnell noch diese Einverständnis auf Verzicht zur Information vorher untergeschoben hat und ich damals nicht kapiert habe was das bedeutet, wenn ich es unterschreibe. Sie beide haben wohl Recht damit, dass es für mich auch nicht das Richtige ist. Ich wollte eigtl. nur schon ein bisschen zu sparen anfangen und gute Alternativen sind schwer zu finden. Aber ein Sparbuch reicht für mich vermutlich erst einmal aus...

Besten Dank,
honkytonk

Verzeihung, dann habe ich mich offensichtlich missverständlich ausgedrückt.

Ich wollte keinesfalls behaupten, dass das Produkt nicht für sie das Richtige ist. Grundsätzlich ist ja erstmal eine Rentenversicherung etwas Gutes. Denn der großen Mehrheit der Deutschen kann man ja nur emfpehlen, so früh wie möglich etwas fürs Alter zu tun.

Da wir erstmal auch gar nicht wissen, mit welchen Erwartungen ihnen das Produkt verkauft worden ist und keine einzige Info über ihre persönliche Situation haben, können wir auch gar nicht sagen, ob die Ergo Rentenversicherung das Richtige für sie ist.

Zumindest für meine Person möchte ich behaupten, dass nun ein Sparbuch der letzte Ort wäre, wo ich mein Geld investieren würde.

Ebenso wenig würde ich grundsätzlich 500 € Abschlusskosten als Wucher bezeichnen. Was nichts kostet, taugt auch nichts. Das sie nun über die Kosten jedoch im Vorfeld nicht aufgeklärt worden sind ist trotz der Verzichtserklärung fragwürdig.

Hallo!

Auch ich melde mich noch einmal um etwas klar zu stellen:
Ich wollte Ihnen nicht von einer Fondspolice abraten! Für einen Rat in dieser Sache bräuchte ich natürlich erst einmal ein paar Informationen zu Ihrer Situation und Ihren Erwartungen.

Grundsätzlich halte ich eine Fondspolice für eine sinnvolle Form der Altersvorsorge, wenn sie zum Kunden passt.
So kann jemand der in Investmentfonds sparen will und diese im Laufe der Zeit voraussichtlich ein paar mal wechselt, viel Abgeltungssteuer und Ausgabeaufschläge sparen, wenn er das innerhalb einer Police tut.
Außerdem hat man noch Steuervorteile bei der Entnahme der gesparten Summe nach dem 60. Geburtstag und man hat die Möglichkeit sich diese Summe auch als eine monatliche lebenslange Rentenzahlung geben zu lassen. Hier gibt es meist noch verschiedene Auszahlungsformen mit oder ohne jährlicher Steigerung.
Die Abschluss und Vertriebskosten sind meist etwas höher als wenn man direkt in einzelne Fonds investieren würde und sie werden in der Regel am Anfang des Vertrages zusammengefasst und aus den ersten 60 Beiträgen entnommen. Das ist ein Nachteil, wird aber häufig durch die Steuer- und Kostenvorteile wieder ausgeglichen. Zum echten Problem wird das nur, wenn man nach relativ kurzer Zeit den Vertrag wieder kündigt. Dann hat man Kosten für eine Leistung bezahlt, die man nicht nutzt.

Damit man die Vorteile voll nutzen kann, sollte man also über die ganze Laufzeit des Vertrages die Beitragszahlung durchhalten.
Sie müssten sich also überlegen, ob Sie die passenden Fonds und Optionen in der Police finden und ob Sie die Beitragszahlung voraussichtlich dauerhaft leisten können! Dann könnte es durchaus sinnvoll sein den Vertrag so zu belassen.

Für eine solche Entscheidung bedarf es normalerweise einer ausführlichen Beratung. Diese haben Sie scheinbar nicht bekommen und sollten Sie jetzt wenigstens nachträglich von Ihrem Vermittler einfordern. Lassen Sie sich doch einmal die steuerlichen Aspekte und die möglichen Fonds erklären.

Ein Sparbuch ist keine Geldanlage!
Selbst als vorübergehender Parkplatz für Geld ist es ungeeignet, weil man bei einer spontanen Abhebung die Zinsen nachträglich für 3 Monate rückwirkend abgezogen bekommt.
Besser ist da ein Tagesgeldkonto!

MfG

Alexander Reibold
Versicherungs- und Fondsmakler