SCHUFA Score steigern - meine Erfahrungen

Stand heute 99,54. Ich habe hier gelesen, dass die Schufa wohl alles, was mit Klarna zusammenhängt, total kacke findet und sich das auf den Score wohl auszuwirken scheint.
Gut, testen wir das mal. Ich habe Möbel bei wayfair bestellt und wenn ich schon Möbel im Netz kaufe, dann nur auf Rechnung, das ging aber nur über Klarna. Die haben jetzt prompt eine Anfrage gestellt, müsste sich ja dann im nächsten Quartal negativ auswirken. -Wüsste aber gerne mal, warum. Seriöse Onlineshops wie Ikea wickeln über klarna ab.

Hallo zusammen!

Ich bin ein bisschen geschockt & auf der Suche nach Lösungen auf euch gestoßen!

Bin 29 Jahre alt, seit 6 Jahren in unbefristeten Arbeitsverhältnis und habe mir nie groß was zu Schulden kommen lassen! Jetzt habe ich mich, aufgrund meiner Nebenberuflichen Selbstständigkeit, gewundert warum mein Lieferant mit nur 1.000€ Kreditrahmen geben kann - also fix bei der Schufa angemeldet, brav bezahlt und den Schock bekommen!!!

82% Basisscore!! Kein Wunder das mein Hauptlieferant Angst hat!!

Ich habe mehrere alte Anschriften oben stehen & teilweise falsche (fehlende Hausnr. / Anschrift von meinem Arbeitgeber)!

Dann folgen viele Anfragen Kreditkonditionen von einer Check24 Anfrage im 05.2020. 28 Stück!!!

Eine alte Commerzbank - Kreditkarte mit 1.000€ Limit die ich nur für den Notfall habe, weil kostenfrei.

Ein SWK Kredit über 12.597€ aus 02.18, der seit 10.19 als erledigt markiert ist.
(früher zurückbezahlt)

Ein Targobank Kredit über 11.006€ aus 10.17, der seit 12.18 als erledigt markiert ist. (früher zurückbezahlt)

Ein Targobank Kredit über 15.000€ aus 12.19, der noch bis 06.22 läuft und ohne Ausstände / Rückbuchungen etc. bedient wird!

Ein Targobank Kredit über 849,00€ aus 11.18 von einer MediaMarkt Finanzierung, der fristgerecht abgezahlt wurde aber noch nicht erledigt eingetragen ist!

Ein O2 Handyvertrag, ein Vodafone Handyvertrag und ein Vodafone Internetvertrag!

Und ein paar Anfragen zur Identität und Bonität von z.B. yello Strom, EWE, Klarna und Co.!


Trotzdem kann ich mir nicht erklären, wie dieser unfassbar schlechte Wert zustande kommt!!!

Habt ihr eventuell eine Vermutung? Und was kann ich schnellstmöglich anpassen, damit der Score steigt?!

komischerweise sind meine Konten - 2 Girokonto Sparkasse, 1 Geschäftskonto Holvi, 1 Sparkonto Sparkasse - garnicht zu finden in der Auskunft?

in der Hoffnung das jemand einen Tipp hat,
FlyingUwe

Führe doch einfach mal Buch was alles in die Schufa kommt und wie es sich auswirkt, das mache ich auch schon seit geraumer Zeit.

Handyverträge wirken sich auch auf die Schufa aus wenn es keine Prepaid sind. Das passiert ja schon öfters dass man einen neuen Vertrag abschließen möchte und dann ggf. Probleme bekommt. We man sicher gehen möchte macht man eine Aktion im Quartal und sieht dann ob man sich in dem folgenden noch eine weitere leisten kann/möchte.

Neue Schufa-Werte sind verfügbar.

Q1/19 97,41% |
Q2/19 94,92% | (-2,49) | 1. Handyvertrag in der Schufa.
Q3/19 95,39% | (+0,47) | keine Aktivität zu verzeichnen.
Q4/19 96,42% | (+1,03) | keine Aktivität zu verzeichnen.
Q1/20 97,57% | (+1,15) | keine Aktivität zu verzeichnen.
Q2/20 98,69% | (+1,12) | 4 Anfragen Immobilienkreditkontionen
Q3/20 98,72% | (+0,03) | 2 Anfragen Immobilienkreditkontionen
Q4/20 97,41% | (-1,31) | Umzug und Immobilienkredit (der nicht in der Schufa steht)
Q1/21 97,69% | (+0,28) | keine Aktivität zu verzeichnen.

Fazit: Warten auf das nächste Quartal mal sehen ob ich da wieder über 98% liege.

Zitat von oasised

Hallo Mitglieder,

Ich habe dieses thread in den letzten Tagen gelesen und bin mit allen Ihren Geschichten fasziniert worden - ich hoffe, dass Sie Ihre Meinungen über meine Situation geben können.

Seit 2009 bin ich mit einem eigenen Unternehmen in Deutschland. Mein Basisscore war bis zu diesem Quartal 97,7x. In diesem Quartal ist es auf 88,99 gefallen!

Ich hatte noch nie einen negativen Eintrag gegen meinen Namen, aber ich habe meinen Verdacht, warum das passiert ist, und hoffentlich einen Plan, ihn zu korrigieren.

1. Ich hatte mein primäres 10-jähriges Commerzbank-Konto geschlossen und ein weiteres Konto bei einem anderen Anbieter eröffnet.

2. Ich habe bei der Postbank ein Darlehen in Höhe von 20.000 Euro aufgenommen.

3. Ich hatte eine Kreditkarte mit Barclaycard beantragt - diese wurde abgelehnt!

Meine aktuellen Einträge sind:

1. 2 Konditionenanfragen und das Postbank-Darlehen

2. Konditionsanfrage und Eröffnung eines neuen Girokontos

3. Abgelehnte Anfrage für Barclaycard

4. Audi Finance Vertrag 56.000 Euro über 36 Monate - endet im März 2020.

5. Abgeschlossene Ikano Bankfinanzierung für 12000 Euro (Küche)

6. Offene Ikanobank Kreditlinie von 1500 (ich benutze sie nie)

Ich habe meine Branchenbewertungen von der Schufa über DSVGO per E-Mail angefordert - ich habe noch nichts erhalten. Mein Plan ist:

1. Schließen die Kreditlinie der Ikanobank.
2. Löschen die drei bisherigen Adressen unter meinem Namen. Meine Adresse der letzten 5 Jahre liegt in einem "sehr guten" Bereich.
3. Tue nichts in Bezug auf die Schufa für die nächsten 6 Monate!

Meine Fragen sind:

Ich habe einen bereits abgeschlossenen Finanzierungsvertrag mit der Audi Bank über 40.000 Euro - dieser wurde 2017 abgeschlossen, aber nie an die Schufa gemeldet. Ich habe die Schufa gebeten, diese Informationen hinzuzufügen, aber sie sagten, ich müsse Audi kontaktieren. Audi hat gesagt, dass sie es nicht melden können, da es bereits bezahlt ist. Sie haben mir heute einen Brief geschickt, in dem sie mir bestätigten, dass er bezahlt wurde. Gibt es etwas, was ich dagegen tun kann? Liege ich falsch, wenn ich annehme, dass dieser bezahlte Vertrag gut für meine Basisscore ist?

In Bezug auf meine früheren Adressen. Ich kann keine Möglichkeit sehen, mich online von meineschufa zu entfernen. Muss ich an die Schufa schreiben, um dies zu beantragen?

Angenommen, ich mache das oben genannte, denken Sie dass ich eine gute Steigerung meiner Bassisscore sehen werde?

Sollte Ich mehr tun?

Ich muss im März ein Auto leasen - wird mich das alles betreffen?

Danke für Ihren Zeit!

Hallo Zusammen,


Ich hoffe, es geht dir gut. Ich wollte ein Update von meinem letzten Eintrag im Jahr 2019 veröffentlichen. Seitdem hatte ich meine vorherigen Adressen gelöscht, meinen Finanzierungsvertrag mit Audi abgeschlossen, einen zweiten Finanzvertrag mit Audi abgeschlossen und sonst nichts.


Bis heute liegt mein aktueller Schufa-Wert bei 98,04% - dies ist der höchste Wert, den es je gab. Ich fordere meine Branchenergebnisse von der SCHUFA an, um zu sehen, wie sie sich in den letzten 15 Monaten entwickelt haben.


An meinem Lebensstil hat sich seit meinem letzten Beitrag nichts geändert, aber SCHUFA hält mich jetzt offensichtlich für würdiger. Ich bin besorgt, dass der massive Rückgang meiner Punktzahl hauptsächlich darauf zurückzuführen ist, dass ich ein langjähriges Bankkonto geschlossen habe. Ich bin der Meinung, dass dies den Wettbewerb in Deutschland stark einschränkt. Der Grund, warum ich dieses Bankkonto geschlossen habe, war, dass ich mit dem angebotenen Service nicht zufrieden war. Ich hätte nicht dafür bestraft werden sollen, dass ich anderswo Geschäfte machen wollte - aber ich war es.


Als Selbständiger hätte der einfache Wechsel Ihrer Primärbank katastrophale Folgen für Ihre Kreditwürdigkeit haben können - zum Glück brauchte ich in dieser Zeit keine Kredite, aber jemand in einer ähnlichen Situation hätte es sein können, und das wäre ernsthaft gewesen Auswirkungen auf ihr Geschäft, obwohl es keine zugrunde liegenden Gründe für den Rückgang der Kreditwürdigkeit gab.


Vielen Dank, dass Sie sich meiner Beschimpfung hingegeben haben und sich für die Grammatik meines Beitrags entschuldigt haben. Ich musste Google Translate verwenden, da Deutsch nicht meine Muttersprache ist und ich nicht in der Lage gewesen wäre, meinen Standpunkt erfolgreich zu vermitteln. Original unten:

Hi Everyone,


I hope you are well. I wanted to post an update from my last entry in 2019. Since then, I had deleted my previous addresses, finished my finance contract with Audi, made a second Finance contract with Audi and nothing else.


As of today, my current Schufa score is 98.04% - this is the highest it has ever been. I am requesting my industry scores from SCHUFA to see how they have progressed in the last 15 months or so.


Nothing about my lifestyle has changed since my last post, but SCHUFA obviously deems me more worthy now. I am concerned that the massive drop in my score was primarily due to me closing a long standing bank account. I feel this severely limits competition in Germany. The reason I closed this bank account was because I was not happy with the Service provided, I should not have been punished for seeking to do business elsewhere - but I was.


As a self employed person, the simple act of changing your primary bank could have had disastrous consequences with your credit worthiness - luckily I was not in need of any loans during that time but someone in a similar situation might have been and this would have seriously affected their business, even though there was no underlying reasons for their drop in credit worthiness.


Thank you for indulging in my rant and apologies for the grammatics of my post, I have had to use Google Translate as German is not my first language and I would have been unable to get my point across succinctly.

Mein Score ist um zwei Prozent Punkte gefallen, obwohl keine Änderungen im letzten Quartal stattgefunden haben, außer ein Wohnortwechsel... 😡

Zu teuer bist du alles über 1%.
mein Problem ist auch das ich seit Tagen Durchfall habe und Geld hinten rauskommt. Hoffe das hört nie auf. Benutze es sogar schon zum arschabwischen...

irgendwie bin ich immer noch zu knauserig für das Schufa kompakt-Ding. Wenn ich wüsste, ich bräuchte es für etwas konkretes, dann würde ich vielleicht mal gucken, wobei mich da auch stört, dass man dann direkt in nem Jahresabo hängt :/ Die DS-GVO Kopie werde ich mir aber sicher wieder holen (zuletzt vor 8 monaten).

Sieht man online eigentlich die Branchenscores? Oder auch nur, wenn sie von irgendwem angefragt wurden?

Eben nicht.
Habe noch die kostenlose online Auskunft.

Klarna hat sich bei mir mit -0,23% ausgewirkt, denn das war das einzige, was im letzten Quartal dazu gekommen ist.
Also von 99,54 auf 99,31

Zitat von LadySunshine

Klarna hat sich bei mir mit -0,23% ausgewirkt, denn das war das einzige, was im letzten Quartal dazu gekommen ist.
Also von 99,54 auf 99,31

Hm, bist du sicher, dass es -0,23% sind?
Vielleicht wäre deine Score, wenn du nichts gemacht hättest auf 99,74 gestiegen. Dann hätte Klarna eine negative Auswirkung von 0,46% gehabt.

Aber bei deinem Score machen ja die 0,2% mehr oder weniger auch keinen Unterschied - oder hoffst du auf die 100?

Ich wollte es halt nur mal wissen, wie stark sich das auswirkt, weil hier jemand geschrieben hat, dass die schufa Klarna-Einträge nicht mag und diese den Score senken.
Ich bin jetzt hier mal von "im besten Fall -0,23" ausgegangen. Großartig steigen kann mein Score sowieso nicht mehr. 100 sind ja eh nicht erreichbar.
Dann bin ich mal auf die nächsten Quartale gespannt, habe nicht vor in der nächsten Zeit irgendwas zu machen, dass sich auf die Schufa auswirken könnte.

Edit:
Ich habe auch schon mehrere aufeinanderfolgende Quartale gehabt wo ich total inaktiv war, und der Score sank von Quartal zu Quartal tiefer. Also nichts machen bedeutet nicht unbedingt, dass der Score steigt. Evtl. wäre der auch ohne klarna gesunken. Man weiß es nicht.

Ich bin gerade schockiert. Wie krieg ich den wohl wieder hoch? Inaktiv sein und nichts mehr machen?
Letztes Quartal war er ja schon nur bei 90.
Ich habe lediglich einmal was bei LR bezahlt per Lastschrifteinzug also nicht mal Rechnung und war dann schon stinkig dass da überhaupt ne Abfrage kommt. Und eine Rechnungsprüfung von Klarna.
82? really.
das ist langsam nicht mehr witzig.
vermutlich wird das Ganze erst besser wenn die Anfragen vom online Handel raus sind.
übel. Vor 2 Jahren war ich bei 97.

Zitat von MrsSasch

Ich bin gerade schockiert. Wie krieg ich den wohl wieder hoch? Inaktiv sein und nichts mehr machen?
Letztes Quartal war er ja schon nur bei 90.
Ich habe lediglich einmal was bei LR bezahlt per Lastschrifteinzug also nicht mal Rechnung und war dann schon stinkig dass da überhaupt ne Abfrage kommt. Und eine Rechnungsprüfung von Klarna.
82? really.
das ist langsam nicht mehr witzig.
vermutlich wird das Ganze erst besser wenn die Anfragen vom online Handel raus sind.
übel. Vor 2 Jahren war ich bei 97.

Ah was? Owei. Das ist echt übel. Inaktiv sein wäre wahrscheinlich echt erst mal am besten. Aber selbst dann - meiner ist auch ohne jegliches Zutun gesunken und weiter gesunken.
Weiß nicht, was das soll.
Ich glaube, da ist was wahres drin, dass Klarna die Schufa runterknallen lässt- aber mich würde interessieren, in Verbindung mit was. Nur Klarna allein kann es ja nicht sein, sonst wär meiner ja nicht nur minimal gesunken.
Was ist bei dir noch alles in der Schufa drin?
Bei mir sinds aktuell ein abbezahlter Ratenkredit, ein Girokonto, eine Kreditkarte, eine Immobilienfinanzierung und ein Handyvertrag. Und ein Klarna-Eintrag

Zitat von Johan69

Hallo zusammen,

ich frage einfach noch mal kurz in die Runde - wer die ganze Story wissen will, liest einfach auf Seite 53 nach!

Gibt es hier zufällig jemanden, der schon die Erfahrung gemacht hat, wie (schnell) sich der Score wieder erholt (momentan 70,70%), nachdem die erledigte Privatinsolvenz und die damit verbundenen Einträge alle gelöscht wurden?

Ansonsten muss ich halt abwarten und dann im Januar selbst berichten.

Schönen Tag noch.

So - dann möchte ich mal (wenn auch etwas verspätet) berichten.

Tatsächlich stieg mein Scorewert Anfang Januar (nachdem die Privatinsolvenz und die damit zusammenhängenden Negativeinträge zum 31.12.2020 - bis auf eine Sache - gelöscht wurden) explosionsartig von 70,70% auf über 93%! Große Freude! Wahrscheinlich wäre er noch besser ausgefallen, wenn nicht ein Negativmerkmal erst zum 04.01.2021 gelöscht worden wäre.

Leider wurde ich daraufhin etwas "übermütig" und informierte mich über meine Möglichkeiten. Alleine die Anfrage über Check24 führt ja zu etlichen Konditionsanfragen - die ja aber eigentlich keine Auswirkung haben sollten.

Ansonsten ist mein Girokonto bei der Commerzbank eingetragen (ohne den eingeräumten Dispo von 3400 Euro, den mir die Bank Anfang Januar von sich aus anbot, nachdem ich vorher vergeblich nach 500 Euro gefragt hatte). Auch die Debit-Kreditkarte steht dort nicht drin, da es ja keine wirkliche Kreditkarte ist.

Allerdings habe ich drei Kreditkarten mit Kreditrahmen. Allesamt kostenlos und mit Bonuspunkten und Willkommensbonus ausgestattet.
1. Amazon/VISA Karte mit 1500 Euro
2. Payback/VISA Karte mit 2000 Euro (die aber nicht eingetragen sind - nur, dass es sich um eine KK mit Kreditrahmen handelt)
3. TF Bank/Mastercard mit 800 Euro (nach nur einem Monat aufgrund der prompten Rückzahlung des in Anspruch genommenen Betrages auf 1200 Euro erhöht)

Außerdem noch ein Kurzzeitkredit von Vexcash, den ich ebenfalls vor Fälligkeit wieder zurückzahlte.

Dieses ganze, lebhafte Verhalten führte dann leider dazu, dass mein am 02.04.2021 ermittelter Basis-Score auf 82,29% fiel.

Um zu sehen, wie die einzelnen Branchenscores sind, beantragte ich eine Selbstauskunft.

Dort stand zwar auf dem ersten Blatt, dass ausschließlich positive Merkmale vorliegen - das war es aber dann auch schon.

Auf dem zweiten Blatt wurde der SCHUFA-Orientierungswert (Mittelwert der einzelnen Branchenscores) mit 356 angegeben. Die Skala geht von 100 (sehr gut) bis 600 (ganz schlecht). Mit 356 bin ich gerade noch im gelben Bereich - ab 300 geht es in den grauen Bereich (Negativmerkmale). 300 - 499 bedeutet, "es besteht ein stark erhöhtes Risiko, dass Zahlungsverpflichtungen in Zukunft nicht erfüllt werden" - 356 ist also richtig, richtig mies.
Auch die einzelnen Branchenscores - insbesondere die für die Banken und der für den Handel (obwohl ich nichts finanziert habe o.ä.) - geben dies dann wieder. Lediglich die Scores für Versandhandel/ECommerce und Telekommunikation (es liegen keinerlei Daten zu beiden Bereichen vor, da nichts besteht) fallen etwas positiver aus, aber auch nicht wirklich gut.

Die erste Folge war nun, dass ich bei Check 24 einen Versicherungsvergleich zu Rechtsschutzversicherungen gemacht habe und mir nun schon der dritte vorgeschlagene Anbieter nach erfolgter Zusage in der Frist den Vertrag wieder kündigte aufgrund von negativen Einträgen bei den Auskunfteien. Da diese aber in der Regel nicht mit der SCHUFA (wo ja auch keine wirklichen Negativeinträge vorliegen - und Versicherungen bekommen dort wahrscheinlich auch keine Auskunft, da ich dies ja auch nicht unterschrieben habe) zusammenarbeiten, sondern mit dem Konkurrenten infoscore (Bertelsmann/Arvato), habe ich auch dort mal eine Auskunft verlangt (kann aber angeblich bis zu 3 Monaten dauern - lächerlich).

Ich habe auch mal bei der SCHUFA angefragt, ob diese mir freundlicherweise - ohne dabei ihr streng gehütetes Score-Geheimnis preiszugeben - einen Tipp geben könnten, was mich denn so runtergerissen hat. Ich bin sowieso der Meinung, dass man das publik machen müsste. Da sollte unaufhörlich weiter geklagt werden - irgendwann hat mal jemand Erfolg; aber ohne Rechtsschutz - und die schließen bei Finanzangelegenheiten auch einiges aus - schwer umsetzbar.
Man kann jetzt mutmaßen, dass es wohl die Kreditkarten sind - anderswo heißt es aber, 2 bis 3 Kreditkarten sind ganz normal. Kündige ich die jetzt wieder nach kurzer Zeit, kann das auch zu Negativeindrücken führen. Die SCHUFA hat ja leider die Angewohnheit, bei zwei Möglichkeiten, immer die zu nehmen, die für das "Opfer" die schlechteste ist bzw. den schlechtesten Eindruck macht.

es gibt ja nicht nur die Schufa die solche Daten vor hält. Versicherungen greifen auch gerne auf andere zu. Namen sind mir leider entfallen. auch hier kann man einmal jährlich eine kostenlose Auskunft anfordern.... vielleicht liegt es ja daran....


wozu so viele Kreditkarten, warum so schnell nachdem man gerade aus den negativen Bereich raus kommt. Da ist der erneute Absturz vor programmiert.......