ich will folgende Erfahrung im Internet deponieren: Wie es mir gelang meinen Score von ca. 88% auf 96,27 zu steigern.
Hintergrund meinen Score zu erfragen war kein Kreditbedarf sondern (wenn ich mich recht erinnere) eine Möglichkeit diesen kostenlos erfahren zu können. Von dem Score von 88,irgendwas % war ich - nachdem ich mich in die Materie eingelesen hatte - schockiert, denn damit gehörte ich wohl zu einer relativ überschaubaren Minderheit mit miesen Karten beim Kreditholen.
Ich verstand aber nicht warum - zuschulde kommen lassen (bzw. irgendwas was ich in dieser Richtung interpretieren könnte) hatte ich mir nämlich noch nichts wobei ich 2 minderschwere Fälle als Teenager ausklammere, die ca. 20 Jahre her sind.
"Inspieriert" von Berichten im Netz, dass die SCHUFA ggf. auch falsche Daten oder Daten-Trash über Leute speichert, wollte ich es genau wissen und hab mich bei meinschufa.de registriert um meine Daten genau zu prüfen. Dass das nicht kostenlos zu machen ist, ist eine Schweinerei sondergleichen gegen die man eigentlich juristisch Sturm laufen müsste.
Und was muss ich sehen: 2 Telefonverträge, die schon ausgelaufen waren (der eine seit Jahren) standen noch drin. Auch ein Kredit - der einzige den ich in meinem Leben je aufgenommen hatte- über 12000 EUR stand drin. Den hatte ich damals nach 2/3 der Laufzeit vorzeitig zurückgezahlt. Ich hatte damals einfach den Kreditgeber gefragt, ob das geht und wenn ja zu welchen Konditionen und der Vergleich zeigte: Wenn du kannst, zahl zurück.
Außerdem fanden sich Kreditkarten, Girokonten und wer so alles bei der SCHUFA nachgefrat hat wie es um mich steht. Außerdem meine beiden letzten Wohnortadressen (DIEwaren bis aufs i-Pünktchen richtig im Gegensatz zu zahllosen Versandhändlern, die das nicht hinkriegen)
Die beiden alten Telco-Verträge habe ich dann entfernen lassen (ich bin jetzt bei ALICE die ich im Gegensatz zu den ... in der SCHUFA nicht finden kann), außerdem habe ich - durch Recherche im Internet - mir eine weitere Steigerung meines Gesamt-SCORES durch Kündigung meiner Kreditkarten versprochen - und erhalten (Reduzierung von 4 auf 2), davon eine private KK und eine vom Arbeitgeber. Dran glaben musste auch die ATU-Card, die sich, wie sich herausstellte, keine "harmlose" Kundenkarte ist, sondern wohl irgendwie bei der SCHUFA als vollwertige Kreditkarte läuft.
Jetzt bin ich auf 96,27 % (nebenbei muss man ggf Monate auf die nächste "Berechnung" warten) damit gehöre ich immer noch knapp zu den 35% vertrauensunwürdigsten Kreditnehmern...
Höher komme ich wohl nicht da der von mir vorab zurückbezahlte Kredit seltsam "markiert" erscheint, er erscheint so wie eine nicht zurückbezahlte Forderung und wahrscheinlich fließt er auch so in die Wertung ein, gelesen habe ich schon mal ähnliches - ob man es glauben mag oder nicht. Es wird wohl als "Vertragsbruch" gesehen. Ein weiterer Punkt für meinen Anwalt wenn ich mir eines Tages die Kraft und die Zeit dafür nehmen möchte wovon ich eher nicht ausgehe, ich fühle mich eher verarscht und hilflos. 3 Jahre nach der Beendigung, also dmnächst, muss der Eintrag aber gesetzlich raus.
Letzter Punkt ist der Wohnort - ein schlechter Stadteil in dem ich mal als Student gewohnt habe. In meinen Augen der Gipfel. Fließt - laut Internet- wahrscheinlich auch ein, kann ich natürlich aber nix mehr gegen machen.
Wollt das alles nicht für mich behalten...
Mehr zum Thema Scoring:
Verbraucherinformation
Scoring
Dieter Korczak & Michael Wilken
GP Forschungsgruppe
München, Juni 2009
Für mich war seinerzeit die kostenlose Anmeldung über Meine Schufa schon interessant. So habe ich erfahren wer was wissen will, wenn ich für noch nicht einmal 200,- € bei einem Online-Händler was kaufe.
Dabei stehen bei mir lediglich eine Kreditkarte, Girokonto und ein uralter Dispokredit eingetragen. Der Dispo stammt noch aus den 90er Jahren und steht unverändert - nur wegen der € Umstellung bei um die 10.750 €.
Den habe ich mir von der Bank problemlos einrichten lassen zur Abfederung meiner Vorauslagen für z.B. Dienstreisen etc.
Mein Score liegt mit geringer Schwankungsbreite zwischen 99,5 und 99,7.
Genauso wichtig wie die SCHUFA finde ich, solltet ihr euch mal eine Selbstauskunft bei informa risk & fraud Prevention schicken lassen.
Nicht nur gibt es Interesse der Wirtschaft an eurem SCHUFA-Score, nein auch die deutschen Versicherer wissen ob das was in euren Verträgen steht deckungsgleich mit den Angaben zu einem Versicherungsfall ist. Die HIS speichert zusätzlich zum Schadenjahr weitere 4 Jahre - im Extremfall also 4 Jahre und 364 Tage. Bei erneuter Meldung eines Versicherer können daraus 10 Jahre werden. Im Bereich Leben Speicherzeit 10 Jahre. Da ist doch die zeitliche Speicherung eines z.B. Online-Händler in der SCHUFA ein Klax - oder was meint ihr?
Sehr interessanter Thread, ich habe doch einiges dazugelernt und hätte gleichzeitig auch eine Frage in eigener Sache:
Ich bin Freiberufler und hatte vor einigen Jahren mal eine schwierige Phase, die auch mit Kontokündigung und Schufaeinträgen verbunden war. Diese liegt nun jedoch bereits mehrere Jahre zurück.
Aktuell existiert noch ein Eintrag eines Telekommunikations-Anbieters, der jedoch in 11 Monaten gelöscht wird. Mein aktueller Schufa-Score liegt bei 96,3, die Einkommenssituation hat sich in den vergangenen Jahren kontinuierlich positiv entwickelt.
Mein Problem ist: ich habe zur Zeit keine Kreditkarte, würde aber relativ dringend eine brauchen, da ich beruflich viel unterwegs bin und immer öfter Mietwagen benötige. Fast alle Autovermieter fordern bekanntermaßen zur Hinterlegung der Kaution eine Kreditkarte, Prepaid-Karten werden dort meistens nicht akzeptiert.
Bevor ich mit meiner Bank darüber spreche, würde ich gerne mal die Meinung der Forumsexperten dazu hören: Lohnt es sich, zum jetzigen Zeitpunkt eine Kreditkarte zu beantragen, oder macht das erst Sinn, wenn im nächsten Jahr auch der letzte Eintrag gelöscht ist?
Sehr interessanter Thread, ich habe doch einiges dazugelernt und hätte gleichzeitig auch eine Frage in eigener Sache:
Ich bin Freiberufler und hatte vor einigen Jahren mal eine schwierige Phase, die auch mit Kontokündigung und Schufaeinträgen verbunden war. Diese liegt nun jedoch bereits mehrere Jahre zurück.
Aktuell existiert noch ein Eintrag eines Telekommunikations-Anbieters, der jedoch in 11 Monaten gelöscht wird. Mein aktueller Schufa-Score liegt bei 96,3, die Einkommenssituation hat sich in den vergangenen Jahren kontinuierlich positiv entwickelt.
Mein Problem ist: ich habe zur Zeit keine Kreditkarte, würde aber relativ dringend eine brauchen, da ich beruflich viel unterwegs bin und immer öfter Mietwagen benötige. Fast alle Autovermieter fordern bekanntermaßen zur Hinterlegung der Kaution eine Kreditkarte, Prepaid-Karten werden dort meistens nicht akzeptiert.
Bevor ich mit meiner Bank darüber spreche, würde ich gerne mal die Meinung der Forumsexperten dazu hören: Lohnt es sich, zum jetzigen Zeitpunkt eine Kreditkarte zu beantragen, oder macht das erst Sinn, wenn im nächsten Jahr auch der letzte Eintrag gelöscht ist?
Vielen Dank für eure Antworten...
Frage deine Hausbank, die kennt ja deine Schufa und internen Bewertungen. Ich würde mich wundern wenn dir deine Hausbank keine Kreditkarte geben würde (ausgehend davon, dass das Einkommen stimmt).
Bei einer Fremdbank würde ich warten, bis die erledigten negativ Einträge entfernt sind. Ich möchte nicht ausschließen, dass du trotzdem eine Kreditkarte bekommst aber falls dich eine Bank deswegen ablehnen sollte, leidet dein Score und das kannst du dir mit erledigten negativ Einträgen nicht leisten.
Wer kann mir sagen, an was genau es liegt, dass ich so einen schlechten Score habe?
Ich habe zur Zeit ziemliche Probleme einen 100% Immobilienkredit zu bekommen, trotz hohem Einkommen, und keinerlei negativer Schufa-Einträge (alle Verträge werden/wurden bedient, Rechnungen pünktlich bezahlt usw.).
Mein Score war vor 6 oder 9 Monaten bei 92, nun ist er bei 89... meine Schufa-Aktivität bei Kreditinstituten ist relativ hoch, ich denke, dass es damit zusammen hängt?
Übersicht Schufa:
- Anfrage zur American Express Kreditkarte 08.2014 (hab' mich dann für eine andere KK entschieden)
- Zwei Leainsgverträge, Anfragen von 03.2015 & 04.2014 (Laufzeit je 36 Monate)
- CreditPlus Anfrage (Apple 0% Finanzierungsanfrage) 03.2015, wurde genehmigt, hab' dann dennoch lieber bar gekauft
- DB Immoanfrage von 04.2015
- DKB AG 10.2014 (Kreditkarte Miles*More)
- Postbank Giro Anfrage 05.2012, Kreditkarte Anfrage (VISA Schwarz) 01.2013
- Ikano Bank 11.2014 (0% Finanzierung, wurde abgelehnt)
- Mercedes Benz Anfrage 02.2015 (hab' mich für ein anderes Auto entschieden)
- Santander 12.2010 (0% für TV und Co.) - 20 Monate Laufzeit, d.h. schon beglichen
- Unicredit 12.2009 Girokonto
- Unicredit 02.2011 (Laufzeit 72 Monate)
- VonEssen 06.2012 (Laufzeit 84 Monate)
-> Die Privatkredite habe ich zu horrenden Zinsen aufgenommen, da ich eine Immobilie im Ausland gekauft und renoviert habe. Das Eigenkapital reichte nicht dafür aus, und ich wollte die monatliche Belastung niedrig halten... ziemlicher Fehlschuss, würd' ich sagen!?
- VW Leasing Anfrage 1.4.2015 & 16.4.2015 (wollte 'nen Audi bestellen, Vertrag unterschrieben, dann jedoch storniert, weil es nun ein anderes Auto wird. Keine Ahnung, wieso eine zweite Anfrage vom 16. April enthalten ist...!?)
Unser Dispo (Gemeinschaftskonto Frau und Ich) beträgt 10.000,- EUR, schwarze Visa mit 10.000,- EUR Limit, Miles * More Kreditkarte mit 5.000,- EUR Limit.
Die beste Möglichkeit, den Score anzuheben, ist es scheinbar Dispo und Kreditkarten-Limit anzuheben, und die Privatdarlehen keinesfalls vorher zu tilgen?
Ich wollte die schwarze Visa nun eigentlich kündigen, da ich sie gar nicht mehr nutze - nur noch die Miles and More. Und auch die nur sehr selten (für Mietwägen z.B.)... ebenso wollten wir die Privatdarlehen tilgen, damit wir den Mist los sind. Aber scheinbar ist das eine blöde Idee...?
Traumwohnung gefunden, und reserviert - war mir mit der Finanzierung ziemlich sicher, aber nun wollen die Banken nur 90% finanzieren. EK für Kaufnebenkosten ist vorhanden, ebenso weiteres, nachweisbares Vermögen (Lebensversicherungen mit Rückkauf-Wert von ca. 40.000,- EUR, Auslandsimmobilie mit etwa 180.000,- EUR Wert). Hilft aber alles nix, die Bank(en) wollen nur 90% finanzieren. Meiner Meinung nach totaler Käse, da die Mehrbelastung durch den Immokredit noch nicht mal 10% des monatlichen Nettoeinkommens ausmachen würde... ich steh' im gesicherten Angestelltenverhältnis, unbefristeter Arbeitsvertrag etc. Mein Nettogehalt schwankt, aufgrund der Provisionen, sehr stark, die Haushaltsrechnung geht jedoch selbst mit dem Grundgehalt sauber auf!
10% EK wären in unserem Fall ca. 50.000,- EUR... vor Jahresende kriege ich das Geld nur sehr schwer angespart, außer ich lasse meine LV auszahlen (was aber gar nicht in Frage kommt).
um wie viele Punkte genau sich der Schufa-Score sich durch bestimmte Maßnahmen ändert, kann ich nicht beantworten. Allerdings gibt es ein paar einfach Tipps, wie man seinen Schufa-Score verbessern kann.
Habe mal ein paar Links rausgesucht, wo die Thematik übersichtlich zusammengefasst ist.
1. Zahlen Sie einen kleineren Kredit ordnungsgemäß zurück
2. Zahlen Sie alle Rechnungen immer pünktlich
3. Kündigen Sie unnötige Kreditkarten
4. Mehrfache Kreditanfragen möglichst vermeiden
Wichtig ist auch: Ordnungsgemäß bedeutet den Kredit genau nach Zahlungsplan zurück zu zahlen. Auch vorzeitige Rückzahlungen sind nicht unbedingt positiv!
Wenn du dann sagst, dass 10% EK 50k wären, willst du dir offensichtlich eine Wohnung für 500k holen. Das ist nicht wenig Geld, was du von der Bank willst.
Wenn du dann sagst, dass du durch die Rate nur 10% des Nettoverdienstes verbrauchst, werde ich neidisch. Also an sich ist die Finanzierung dann ja kein Problem. Allerdings ist es für die Bank trotzdem erstaunlich, dass man mit so einem hohen Nettogehalt nicht mehr Eigenkapital mitbringt. Viel Einkommen bringt der Bank nichts, wenn sie nicht abschätzen kann, ob du damit auch haushalten kann. Hast du dir mehrere Bankangebote eingeholt?
Du kannst ja vielleicht einen neuen Thread für deinen Problemfall erstellen.
Beleihe Deine Lebensversicherung oder die Auslandsimmobilie, dann paßt es doch mit der Traumwohnung, zumal sie ein Traum ist und finanziell kaum belastet.
Also bei dem was du da aufgezählt hast, kannst du wirklich froh sein, dass du noch bei 89% bist.
Begründe mal bitte sinnvoll, wieso ich froh sein kann?
Unabhängig von meinem Score, ist die Schufa einfach ein Sauladen! Meine Kunden würden mir was erzählen, wenn ich sie nach irgendwelchen stumpfen Wahrscheinlichkeiten, auf die sie nur bedingt Einfluss nehmen können, einordnen würde!
Ich habe der Bank übrigens angeboten, die Auslandsimmobilie zu beleihen. Wollen sie nicht.
- Auslandsimmobilie:
hier musst Du die passende Bank in Deutschland finden, die die Immobilie im Ausland beleihen kann, nicht jede Bank möchte sowas machen, d.h eine Volksbank Eifel kann nichts mit einer Immobilie im Ausland anfangen.
ggf. je nach Wert, kannst Du hier 60% des aktuellen Wertes als günstigen Baudarlehen bekommen = schon was an Eigenkapital, im besten Fall sind es dann schon 100 TEUR drin
- 40.000 EUR Rückkaufswert Lebensversicherungen:
der Bank als Zusatzsicherheit anbieten.
Wenn also die beiden oberen Punkte klappen, sind es schon 140 TEUR als EK/Sicherheit für die Bank
-------------------------------------------
so, Du schreibst, dass die Belastung aus dem Immobiliendarlehen (der aufgenommen werden soll) keine 10% des Nettoeinkommen ausmacht.
Für die Bank vielleicht doch... da jede Bank Deine Kapitaldienstfähigkeit (Einnahmen - Ausgaben = was frei ist) anders kalkuliert!
Also wenn das Haushaltseinkommen über 5000 EUR ist, rechnen die Banken dass man für den Lebensunterhalt mehr braucht, also hier als Beispiel werden viele Banken mehr als 2000 EUR für Essen, Lifestyle etc. schon einkakulieren.
Dann als Beispiel: wenn die neue Rate für die Immobile nur 1000 EUR ist, kann sein dass die Bank mit 1300 oder 1600 EUR kalkuliert! Wie kommt es dazu? Ganz einfach, die Bank schaut sich an wieviel finanziert wird (hier liegen wir bei 100%) und dann zusätzlich, was wird während der Zinsbindung abbezahlt wird. Habt Ihr nur 1-2-3% anfängliche Tilgung gewählt, dann wird nach der Zinsbindung immer noch einiges offen bleiben; Deshalb kalkuliert die Bank da vorsichtiger, und fragt sich, könnt Ihr Euch eine Rate, die 30-60% über der tatsächlichen Rate liegt Euch leisten?
Dann kommen hinzu alle Leasingverträge, Kreditverträge etc.
D.h. auf dem Papier habt Ihr paar Tausend EUR mtl. Luft, bei der Bank vielleicht nur noch 100 EUR mtl. Überschuss... und bei einer Finanzierung über 80% wollen viele Banken teilweise paar huntert EUR mtl. Überschuss haben.
Bei der Finanzierungsanfrage musstet Ihr auch offen legen, wo Ihr überall Kredite habt, und so eine "Von Essen" Bank ist genau so wie die heutige Targobank: nicht gerne gesehen! Denn die Banken vergeben noch Kredite, wo andere Banken schon längst abgewunken haben; und sieht die Bank dann Euch...
Also bei einigen Banken werdet Ihr in eine Schublade gesteckt: wo der Berater dann nicht sagt, aber denkt: "unerwünschte Kunden"
sogar eine ING-Diba macht es so... da werden die Kunden vorab gescort, und als Vermittler erlebe ich es sehr oft, dass wenn ein Kunde bei der Targobank noch einen laufenden Kredit hat, dass hier die Ablehnungwahrscheinlichkeit sehr hoch ist, im vergleich zu Kunden, die einen Kredit bei einer Sparkasse oder Volksbank haben.
So, in diesem Sinne, viel Erfolg wünsche ich bei der Suche. Bei Rückfragen einfach mal PN
So da ich jetzt auch mir meine Sachen anschauen will, da z.b. die Diba beim Vorscoring meine Baufi abgelehnt hat mit EK warum auch immer wurde mir geraten in meine Schaufa reinzuschauen obwohl ich nur 2 Kredite habe (KFZ und nen klein Kredit 0,0% bis September diesen Jahres).
Es gab doch hier jemanden der bei Mein Schufa günstiger das Abo oder die Gebühr bekommen konnte?!
Und welchen von den 3 Produkten soll man auswählen? Reicht mein Schufa Kompakt?
Begründe mal bitte sinnvoll, wieso ich froh sein kann?
Unabhängig von meinem Score, ist die Schufa einfach ein Sauladen! Meine Kunden würden mir was erzählen, wenn ich sie nach irgendwelchen stumpfen Wahrscheinlichkeiten, auf die sie nur bedingt Einfluss nehmen können, einordnen würde!
Ich habe der Bank übrigens angeboten, die Auslandsimmobilie zu beleihen. Wollen sie nicht.
Weil die meisten anderen mit dermaßen vielen Einträgen / Anfragen, bei circa 70-75% +/- rum dümpeln.
So verkehrt ist die Schufa gar nicht... deine ständigen "Anfragen" und, "ich gehe jetzt doch wo anders hin"... widerspiegelt doch, dass du nicht zuverlässig bzw. chaotisch bist. Das heißt nicht, dass du deine Sachen nicht bezahlst, aber jemand der "nicht zuverlässig" bzw. "chaotisch" ist, hat eine höhere Ausfallquote als jemand, der seinen Finanzen (dazu gehören auch Kreditanfragen) richtig ordnet.
Der Vergleich mit deinen Kunden ist zu weit her gezogen... Deine Kunden werden Alternativen zu dir haben, die Schufa ist aber in den meisten Fällen unumgänglich. Daher ist ein Vergleich schwer auszumachen.
So hab den normalen Tarif für 3,95€ genommen und hier im Thread gesehen, dass man über die Seite von Bankkaufmann sich die Aktivierungsgebühr sparen kann mit Link und Gutschein.
@Bankkaufmann merci für den Gutschein. Hoffe Sie haben was davon
SCHUFA Score steigern - meine Erfahrungen
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Zitat von florianmeier
