Immobilienfinanzierung mit Baussparfinanzierung?

Hallo Lars1977,

sie zahlen in der Regel 10 Jahre lang ( je nach Modell der Bausparkasse ) nur Zinsen, die 2 % werden als Tilgung in einen Bausparvertrag gehen, dh. sie zahlen fleißig 3,6 % Zinsen, während sie nur 0,5 -1 % Guthabenzins auf das Tilgungskapital bekommen.
Wenn die 10 Jahre rum sind, ist die Schuld in der Hypothek genauso hoch wie bei Beginn der Finanzierung, dafür haben sie Bausparguthaben, was sie gedanklich von der Schuld abziehen können. Auf das Bausparguthaben gewährt ihnen die Bank nun ein zinsgünstiges Bauspardarlehen, die zur Verfügung stehende Bausparsumme (setzt sich aus dem Bausparguthaben und dem Bauspardarlehen zusammen ) zur Ablösung der Hypothek wird aber bei weitem nicht ausreichen, um die ursprünglich aufgenomme Hypothek ganzheitlich abzulösen, also splittet sich die Hypothek in eine neue Hypothek und eben dem "gekauften" Bauspardarlehen!

Mich würde das nicht zufrieden stellen, denn hätten sie die Hypothek mit den 2 % direkt getilgt, wäre die Restschuld geringer als die gleichbeibende Hypothek abzgl. dem Bausparguthaben nach 10 Jahren! Sicherlich, sie kaufen sich jetzt etwas Sicherheit auf ein Teil der Restschuld, weil sie ein günstiges Bauspardarlehen bekommen, aber das ist ja auch nur eine Teillösung und deshalb sollte man sich aus meiner Sicht Gedanken um ein anderes Finanzierungskonzept machen! Evt. längere Zinsfestschreibung bei dem Hypothekendarlehen mit direkter Tilgung ( Annuitätendarlehen ) oder ein Konstantmodell ( wo die Schuld komplett nach Zinsfestschreibungsende abgelöst wird ), wenn es über Bausparen gehen soll.

Was meinen sie mit Wohnriester? Wie ist das in das Konzept eingebunden? Haben sie sich Wohnriester mal erklären lassen???

3,6 % wird der Nominalzins sein! Bei dem von ihnen genannten Zins der KfW kann es sich aber nur um den Effektivzins handeln, denn die Zahl ist mir nominal nicht bekannt!!

Hallo,

nur ein kurzer Einwurf zu Wohn Riester.

Wohn Riester hat immer einen kausalen Zusammenhang, d.h. die Mittelverwendung muss zeitnah mit dem Immobilienerwerb stattfinden.

Eine Umschuldung ist z.B. kein kausaler Zusammenhang.

Ausnahme:
- ein vorfinanzierter Bausparvertrag bei Immobilienerweb d.h. TA-Darlehen (Tilgung Aussetzung) man erhält z.B. 100.000 Euro und zahlt nur Zinsen. Die Tilgung geht jetzt in einen riestergeförderten Bausparvertrag, der bei Zuteilung die 100.000 Euro ablöst.

Was nicht geht, aber gerne von den Bausparkassen Vertreter verkauft wird, ist die komplette Umschuldung.

Beispiel:
- Kauf 2009, Zinsfestschreibung bis 2019
Wohn Riester Abschluß 2011 (kein kausaler Zusammenhang)
2019 kann das Darlehen abgelöst werden, aber nur mit geförderten Darlehen, das Guthaben kann nicht mitgenommen werden und muss nun auf einen neuen Vertrag übertragen werden (Ausnahme man ist über 60)
- bei dem Objektkauf, der vor 2008 gewesen wäre, wäre das Darlehen sogar ungefördert

Hallo Lars1977,

da sie sich keine Vergleichsangebote einholen wollten, was ja grundsätzlich zu akzeptieren ist, werden sie für sich die richtige Entscheidung getroffen haben.

Aus meine Sicht wäre es für sie sinnvoller gewesen ein Vergleichsangebot einzuholen, als über ihre Finanzierungsform zu diskutieren. Anders gesagt, hätte ich das Angebot hier eher zur Diskussion gestellt, um evtl. Korrekturen vorzunehmen, als nun das Angebot gezeichnet zu haben, um es dann zur Disskussion zu bringen.

Sie haben sich entschieden und können nun nichts mehr ändern, da würden gut gemeinte Ratschläge sie nur irritieren!

Zitat von sister25

Moment mal, sorry fürs reinplatzen...

Wg Wohnriester:

Wir haben 2004 ein Haus gekauft, und 2010 Wohnriester gemacht. Davon soll dann ( ich glaube) in 17 Jahren der Rest bezahlt werden. So ganz laienhaft ausgdrückt. Wir zahlen 100 Euro ein und das soll zusammen mit der Förderung dann die Schuld ablösen...DAS GEHT NICHT??? Bitte um Infos!

Hallo,

bei Wohn Riester muss immer ein kausaler (Zeit) Zusammenhang bestehen und die Immobilie sollte nach 2008 gekauft sein wegen der Förderung.

D.h. in ihrem Fall

2004 gekauft (keine Förderung)
2010 zur Umfinanzierung einen Wohn Riester abgeschlossen (geht auch nicht, da kein kausaler Zusammenhang)

Ausnahme:
Man befindet sich in der Auszahlungsphase. Diese ist nach Definition 60 Jahre. Ab 60 können Sie das geförderte Guthaben verwenden, kriegen aber das Darlehen nur ungefördert, da Kauf vor 2008.

Mit anderen Worten, ihr Wohn Riester ist rausgeworfenes Geld......

Die Experten sind da, das Forum sucht seines Gleichen und trotzdem - selbst nach Anfragen hier - werden selbst nach plausiblen und fundierten Antworten immer wieder gravierende Fehler gemacht!

Ich verstehe das nicht!!!!!!