Effektiver sparen

Ich würde flexibel sparen. Keine festen Verträge wie bei Versicherungen. Im Laufe der Jahre werden sich wahrscheinlich auch deine Lebensumstände ändern und du brauchst plötzlich Geld. Also möchtest du deine Kapitallebensversicherung oder private Rentenversicherung kündigen und das Geld haben.

Ja, sagt die Versicherung. Sehr gerne. Moment, eben mal den Taschenrechner rausholen. Aha, Sie haben fünf Jahre 100 Euro angespart. Das sind 6000 Euro. (Du jubelst.) Minus Abschlussgebühren, minus Provisionen, minus Verwaltung. So, lieber Sparer, hier sind Ihre 23,89 Euro.

Das nennt sich dann Rückkaufswert. Die Verbraucherzentralen kämpfen seit Jahren gegen diese Praxis. Die Mehrzahl der Sparer kündigt nämlich vorzeitig ihre Verträge und verliert Tausende an Euro. Die wenigsten halten 12, 20 oder gar 30 Jahre durch. Irgendwas ist immer.

Guckst du mal bei der Verbraucherzentrale Hamburg. Dort sind haarsträubende Beispiele.

Lange Rede, kurzer Sinn: Ein Sparvorgang über eine Versicherung käme für mich nicht in Frage.

Bist du ein vorsichtiger Mensch, könntest du einen stinknormalen Banksparplan machen und Monat für Monat etwas ansparen.

Bist du etwas wagemutiger, könntest du z.B. in einen Mischfonds einzahlen.

Viel Erfolg!

Hallo Alex,

die Idee für das Alter vorzusorgen ist schon mal eine gute. Auch die vielmals gescholtene Rentenversicherung ist über lange Laufzeiten gesehen gar nicht so schlecht im direkten Vergleich mit einer reinen Fondsanlage, da hier während der Laufzeit keine Abgeltungssteuer anfällt.

Allerdings ist zu bedenken, wie auch schon Graufell richtig sagte, dass die Kostenbelastung in den ersten Jahren doch recht hoch ist und man solche Verträge auch durchhalten muß, um eine vernünftige Rendite zu erhalten. Solange Du Dich im Studium befindest solltest Du auf solche Verträge eher verzichten und lieber Kapital aufbauen, auf das Du auch kurzfristig zugreifen kannst. Danach wwerden eventuell auch geförderte Produkte für Dich interessanter. Das hängt aber wesentlich von Deiner weiteren beruflichen Laufbahn ab.

Leider sind die Zinsen derzeit sehr niedrig, so dass mit konservativen Anlagen kaum ein Blumentopf zu gewinnen ist. Mehr als 3% bis 4% sind da nicht drin, für kleine Beiträge eher noch weniger. Ein kleines Fondsdepot mit Renten-, Misch-, Aktien- und eventuell Geldmarktfonds wäre ein guter Anfang. Hier kannst Du nach Laufzeit und Risikoneigung Dein Geld in Form eines Sparplanes breit gestreut anlegen. Auch kleinere Zusatzzahlungen sollten machbar sein. Je nach Anbieter muß man 25 bis 50 Euro pro Einzelfonds als monatliche Mindestanlage kalkulieren.

Gruß aus Hamburg