UniProfiRente

Ich habe sehr wohl 3% vereinbart. Das sind spezielle Konditionen von einer Volksbank, jedoch nicht für jedermann.

Jedoch bist Du auf meine Frage überhaupt nicht eingegangen. Die ist ja eigentlich unabhängig von den Prozenten.

Hallo Klitschi,

das einfachste ist wohl, wirklich direkt bei der Union nachzufragen. Ohne den Auszug näher zu kennen hört sich Ihre Schilderung nach gekürzten Zulagen an. Hier ist dann die Frage woran das liegt. Nach meiner Berechnung müsste Ihre Frau demnach ca. 23.250€ Bruttoeinkommen gehabt haben. Eine genaue Beurteilung ist aber aus der Ferne, ohne Unterlagen, nicht möglich. Haben Sie auf Ihrem Vertrag die volle Förderung erhalten? Bitte teilen Sie uns das Ergebnis Ihrer Nachfrage mit, ist auch für die hier engagierten interessant.

Gruß, Chris

Also, ich habe mit der Union telefoniert und die Dame sagte mir, dass es wohl keine volle Zulage war, sondern eine Teilzulage. Irgendwie kann das aber nicht sein, da meine Frau unter 23T€ verdient hatte. Sie gab mir die Telefonnummer der ZfA "Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen", dort werde ich wohl anrufen. Weitere Infos hier :ZfA

Gruß,
Klitschi

@Chris/PI112: Wie kommst Du auf die 23.250 ?

Hallo Klitschi,

besteht vielleicht die Möglichkeit, dass bei Vertragsabschluß der Beginn der Riesterrente nicht rückwirkend zum 01.01. des Jahres festgelegt wurde?

Sondern der Beginn z.Bsp. der 1. März war.
Dann würde die Jahreszulage nämlich anteilig gekürzt.

Nur so ein Gedanke. Da ja alle anderen Angaben nach Ihrer Aussage stimmig sind.

mfg
mike

@ Klitschi:

Ich habe die erhaltene Gesamtförderung (784,76€) plus Ihren Eigenbeitrag (60€), in Summe also 844,76€ ins Verhältnis zum Einkommen gesetzt, d.h. wenn dies nicht 4% des Einkommens entsprochen hat, sondern lediglich ca. 95%, knann man anhand der Zahlen relativ zügig hochrechenen wie hoch das Einkommen gewesen sein müsste um auf diese Beträge zu kommen. 844,76€/4%=21119€, dies wiederum geteilt durch 95%=22.250€.
Sorry, hatte ich einen Tipfehler bei den 23250€.

@ Mike:

Entscheidend ist bei Riester nicht der Beginn sondern die Höhe der Einzahlungen. D.h. wenn ich im November einen Riestervertrag abschließe, Beginn Dezember, und noch im Dezember die 4% des Vorjahreswertes einzahle, abzüglich der Förderungen, wird nichts gekürzt.

Zitat von PI112

@ Klitschi:

Ich habe die erhaltene Gesamtförderung (784,76€) plus Ihren Eigenbeitrag (60€), in Summe also 844,76€ ins Verhältnis zum Einkommen gesetzt, d.h. wenn dies nicht 4% des Einkommens entsprochen hat, sondern lediglich ca. 95%, knann man anhand der Zahlen relativ zügig hochrechenen wie hoch das Einkommen gewesen sein müsste um auf diese Beträge zu kommen. 844,76€/4%=21119€, dies wiederum geteilt durch 95%=22.250€.
Sorry, hatte ich einen Tipfehler bei den 23250€.

@ Mike:

Entscheidend ist bei Riester nicht der Beginn sondern die Höhe der Einzahlungen. D.h. wenn ich im November einen Riestervertrag abschließe, Beginn Dezember, und noch im Dezember die 4% des Vorjahreswertes einzahle, abzüglich der Förderungen, wird nichts gekürzt.

Das ist mir bekannt , leider wird aber nicht schlüssig , ob er auch wirklich den zu entrichtenden Jahresbeitrag gezahlt hat. Oder siehst Du bei seinen Angaben durch??

gruss
mike

touche!

Ich bin nach den Angaben davon ausgegangen, dass er die 60€ "Mindesteinlage" auch geleistet hat.

Nun habe ich mit der ZfA telefoniert.

Anscheinend haben wir bei der Berechnung vergessen das Krankengeld anzugeben. Meine Frau war ein paar Tage daheim, weil die Kinder krank waren. Der Arbeitgeber zahlt für diese Tage nichts, die Krankenkasse zahlt. Logischerweise taucht dieses Geld auf keinem Gehaltszettel auf.

Wir hätten also anstatt 60€ ganze 3€ mehr ansparen müssen, um die Volle Zulage also rund 40€ mehr zu erhalten.

So ein Mist. Naja. schon wieder etas gelernt.

Gruß,
Klitschi

Zitat von PI112

touche!

Ich bin nach den Angaben davon ausgegangen, dass er die 60€ "Mindesteinlage" auch geleistet hat.

Es ist ja durchaus möglich, dass zwar 60 Euro Jahresbeitrag folgerichtig ermittelt wurde, obwohl wir ja immer noch nicht wissen was "Frau" verdient hat.
Wenn der liebe Bankangestellte aber nun eine monatliche Zahlungsweise im Vertrag festgehalten hat, zahlt sie 5 Euro monatl. Wenn also der Beginn dann wie in meinem Beispiel, ab 1.3. war, hat sie nur 50 Euro aufs Jahr bezahlt. Richtig?

Solche Dinger habe ich jeden Tag auf dem Tisch!
Der Kunde freut sich über die Aufklärung und wechselt zu mehr Kompetenz und Transparenz.

Gerade Ihr , das große A, seid da auch hervorragend!
Kann mich nicht erinnern in den letzten Jahren mal eine A -Police gekündigt zu haben. Das spricht für sich. Es sind fast immer Bankprodukte, wo ein Anbieterwechsel in Frage kommt.

Gruss
mike

Hi Mike, wir schreiben hier anscheinend zeitgleich Beiträge.

Die 60€ haben wir natürlich geleistet und die zahlen wir natürlich jährlich. Ich habe etwa in Dezember erst den Vertrag abgeschlossen, da unser Jüngster im November auf die Welt kam.

Ich habe nun noch eine Frage.

Für meine Frau lohnt sich die Riesterförderung, wie man an den Zahlen sieht. Für mich dachte ich, dass ich evtl. steuerliche Vorteil hätte. Das war aber anscheinend, laut meinem Steuerprogramm, nicht der Fall.

Sehe ich das richtig, dass bei den Zulagen Mann und Frau getrennt betrachtet werden jedoch bei der Einkommensteuererklärung (bei gemeinsammer Veranlagung) Mann und Frau in einen Topf geschmissen werden? D.h. wenn wir steuerliche Vorteile durch MEINEN Vertrag hätten würden die Zulagen, die für meine Frau geflossen sind, davon abgezogen?

Gruß, Klitschi

Hallo Klitschi,

genauso verhält es sich sobald Sie steuerlich gemeinsam veranlagt sind.

Gruß, Chris

Noch eine Ergänzung zu meinem letzten Beitrag.

Sollte Ihre Frau nach Ende der Erziehungszeit (3 Jahre nach Geburt des letzten Kindes) nicht wieder soz.versicherungspflichtig Arbeiten, so ist sie nur noch mittelbar zulagenberechtigt. D.h. die Förderung für Ihre Frau läuft auf einen sog. "Nullvertrag", alöso einen Vertrag ohne Beitragszahlung. Dann wird Ihr Einkommen herangezogen, 4% abzgl. der Förderungen für Sie, Frau und Kinder, nur auf Ihren Vertrag muss eine Beitragszahlung erfolgen, eben wieder minimum die 60€.

Gruß, Chris