Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

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  1. Avatar von Anonymouse
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    Unglücklich Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Hallo Leute,

    Ich bräuchte mal Tatkräftige Hilfe von Experten... Ich hoffe ich kann diese hier bekommen.
    Ich leg dann einfach mal los

    Status Que:
    Ich bin 22Jahre alt und habe am 01. September 2009 meine Ausbildung im IT Bereich begonnen.
    Dort verdiene ich etwa 750€ Brutto --> 550€ Netto (+/-20€).
    Von meinem Ausbildungsbetrieb kann ich 13,92 Vermögenswirksame Leistungen beziehen. Nach der Probezeit (4 Monate) kann ich zu einer Betrieblichen Altersvorsorge zzgl. noch 40€ bekommen.
    Momentan lagern meine Ersparnisse auf einem Tagesgeldkonto (1.5%) bei meiner Hausbank.

    Nun geht es mir darum wie ich mein Leben so finanziere. Also Sparen und Anlegen.
    Leider habe ich von einem solchem Finanzkram nicht den Hauch einer Ahnung...
    Nun hoffe Ich Ihr könnt mir da etwas weiter helfen.

    Ich hatte mir bisher gedacht das ich mir so 3 Eckpfeiler setzte:

    1x langfristige Geldanlage (Rentenalter, aber ne gute Rente wäre schön. Ich hätte gerne einen Lebensabend in de ich nicht ans Geld denken muss)
    1x langfriste Geldanlage (Auszahlungszeit dachte ich so an mein 50. Lebensjahr)
    1x kurzfristige Geldanlage (7-10 Jahre)

    Was haltet Ihr davon?

    Bisher hatte ich ein Gespräch mit einer Bank (Sparkasse) und einem Versicherungsmakler.

    Dieser Makler hat mir schon eine nette Sache aufgezeigt, die ich aber noch nicht so ganz geschnallt habe.
    Er meinte ich solle meine Vermögenswirksamen Leistungen mit in die Betriebliche Altersvorsorge stecken.
    Den die diese Vorsorge soll den extremen Vorteil haben das alles vom Brutto abgeht. Im Endeffekt sah dass dann so aus das ich monatlich 44€ weniger vom Netto habe, aber monatlich 216€ in die Vorsorge einzahle, Wie genau das vor sich ging, ist ne gute Frage. Vielleicht könnt Ihr mir das genauer bzw. leichter erklären
    Dadurch hätte ich dann eine garantierte Rente von ~700€ und eine maximale Rente von 1800€.
    Das hört sich doch eigentlich schonmal nicht schlecht an, oder?
    Aber ne größere Rente sollte schon sein. Ich hätte wie gesagt gerne einen Lebensabend in dem ich mir auch mal was leisten kann und nicht immer aufs Geld gucken muss.

    Dann hat mir der Sparkassenmensch gesagt für die 2. langfristige Geldanlage solle ich am besten eine private Rentenversicherung machen die ich mir dann zur Zeit X einfach auszahlen lasse.

    Bei der Kurzfristen Geldanlage dachte ich bisher an einen Bausparvertrag. Da ich ja, wenn ich den unter 25 abschließe, nicht nach 7 Jahren das Geld fürs Bauen nehmen muss sondern das Geld für irgendwas nehmen kann.
    Als ich mir vom Bausparen was erzählen lies von der Sparkasse hat mir das aber irgendwie garnich mehr so gefallen...
    Mindestens 10000€, also so 10 Jahre. Abschlussgebühr, Bearbeitungsgebühr bla bla bla....

    Ihr seht, ich brauche Hiiiiiiilfe Kann ich bei euch welche bekommen?


    Schönen Gruss & Dank
    Anonymouse

  2. Avatar von Dasdi1970
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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Hallo und Willkommen hier!
    Erstmal Kompliment, dass Du in deinen noch recht jungen Jahren schon an den Ruhestand denkst. Soviel nötigen Weitblick hat bei weitem nicht jeder.
    Aber nun zum Thema:

    Die Möglichkeit der betrieblichen Altersvorsroge ist schon mal nicht die schlechteste. Wenn der der AG die VL mit in diesen Vertrag mit einfließen lassen kann, erhöht sich natürlich der Steuervorteil noch weiter.
    Zum Verständnis. Der Arbeitgeber gibt dir Geld dazu, du zahlst einen Eigenanteil und die Beiträge zur BAV werden vom Brutto abgezogen. D. h. Du hast weniger zu versteuern. Du musst zwar nach heutigem Recht im Rentenbezug Steuern und auch Krankenversicherungsbeiträge zahlen auf die Zusatzrente zahlen - aber wer weiss schon, was in 45 Jahren ist.

    VL könnte man natürlich auch in Form eines Fondssparplanes machen. Das hätte den Vorteil, dass man dieses Geld auch schon viel früher herausholen könnte. Und Du bekommst auch noch die 18% Arbeitnehmersparzulage auf die Beiträge gutgeschrieben. Das lohnt sich meiner Meinung mehr, als den Zuschuß in die BAV einfließen zu lassen. Zwischendurch mal ein paar Tausender zur Verfügung haben, ist ja auch nicht soooo schlecht, oder?

    Ich empfehle bei langfristigen Anlagen im übrigen immer fondsgebundene Produkte, notfalls auch konservativ, also z. B. Rentenfonds.
    Allerdings sind gute Aktienfonds bei einer Laufzeit von über 40 Jahren meiner Meinung nach unproblematisch, weil man jeden Börsencrash aussitzen kann.
    Es gibt auch gemanagte Konzepte, in denen je nach Börsenlage umgeschichtet wird.

    Aber ich will dich jetzt nicht überlasten mit zuviel Infos.

    Eines noch zum Schluß: Wenn man eine solide Basis geschaffen hat, siehe BAV, sollte man für weitere private Geldanlage nicht den Weg einer Lebens- oder Rentenversicherung gehen, da dort im Allgemeinen die Kosten zu hoch sind.
    Ich empfehle dir dort in, zumindest auf dem Papier risikoreichere, Anlagen in Private Equity oder Sparpläne in aktive Vermögensverwaltungen. Die bekommst Du allerdings nicht beim Versicherungsvertreter um die Ecke oder bei der Sparkasse. Es sei denn, du hast ne Viertelmilllion flüssig...
    Bei Fragen bitte fragen!

  3. Avatar von C. Andreas
    C. Andreas ist offline

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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Zitat Zitat von Anonymouse
    Hallo Leute,

    Bei der Kurzfristen Geldanlage dachte ich bisher an einen Bausparvertrag. Da ich ja, wenn ich den unter 25 abschließe, nicht nach 7 Jahren das Geld fürs Bauen nehmen muss sondern das Geld für irgendwas nehmen kann.
    Als ich mir vom Bausparen was erzählen lies von der Sparkasse hat mir das aber irgendwie garnich mehr so gefallen...
    Mindestens 10000€, also so 10 Jahre. Abschlussgebühr, Bearbeitungsgebühr bla bla bla....

    Ihr seht, ich brauche Hiiiiiiilfe Kann ich bei euch welche bekommen?


    Schönen Gruss & Dank
    Anonymouse

    Hallo,

    also beim Bausparen gibt es noch andere Möglichkeiten. Du hast die Sicherheit sichere 4% Rendite zu bekommen.

    Mein Bausparvergleich Rendite-Sparer

  4. Avatar von Anonymouse
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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Hi Leute,

    Danke erstmal!

    Ich werde morgen wohl mal den Versicherungsmakler anrufen müssen und einen albalden Termin machen. Anscheinend muss noch dieses Jahr die erste VL Leistung vom Arbeitgeber in die jeweilige Sparform gehen damit ich noch irgendwelche Vorteile von diesem Jahr bekomme.

    Meint Ihr ich bin da ganz gut versorgt und es ist die beste Möglichkeit wenn:

    Ich die VL mit in die BAV reinschiebe, ind die BAV dann soviel reinzahle wie geht. Das wären dann ja wohl 216€, aber da das übers Brutto geht, und ich vom Arbeitgeber 40€ dazu bekomme, merke ich davon am Netto wohl nur ~50€.
    So eine BAV ist aber garantiert sicher oder? Will da nich jetzt reinfeuern wie blöde, un steh nacher dumm da. Ihr wisst was ich meine denke ich ^^

    Desweiteren einen Bausparvertrag mache mit den sicheren 4% Rendite oder mehr wie C. Andreas sagte und da erstmal 50€ reinzahle, und die Zahlung nach der Ausbildung (wenn möglich) auf 100€ oder mehr aufstocke.
    Da rein gehen dann ja wohl noch Wohnbauprämie und Arbeitnehmersparzulage.


    Was meint Ihr?
    Wenn Kritik, dann nur raus damit. Schließlich geht es um meine Zukunft...


    Schönen Gruss & Dank
    Anonymouse

  5. Avatar von C. Andreas
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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    [quote=Anonymouse;26490]Hi Leute,

    Ich die VL mit in die BAV reinschiebe, ind die BAV dann soviel reinzahle wie geht. Das wären dann ja wohl 216€, aber da das übers Brutto geht, und ich vom Arbeitgeber 40€ dazu bekomme, merke ich davon am Netto wohl nur ~50€.
    So eine BAV ist aber garantiert sicher oder? Will da nich jetzt reinfeuern wie blöde, un steh nacher dumm da. Ihr wisst was ich meine denke ich ^^



    - bei der BAV musst Du erstmal abklären, ob dein Arbeitgeber erstmal mitmacht. Viele Arbeitgeber haben Rahmenverträge mit Versicherungsgesellschaften. Grundsätzlich spricht nichts dagegen, ich würde aber eine Fondslösung im Versicherungsmantel präferieren.


    Desweiteren einen Bausparvertrag mache mit den sicheren 4% Rendite oder mehr wie C. Andreas sagte und da erstmal 50€ reinzahle, und die Zahlung nach der Ausbildung (wenn möglich) auf 100€ oder mehr aufstocke.
    Da rein gehen dann ja wohl noch Wohnbauprämie und Arbeitnehmersparzulage.


    - das geht und die Prämien kriegst Du auch, zumindest so lange wie deine Ausbildung geht. Bedenke den Hacken an der Geschichte, Mindestlaufzeit 7 Jahre und die richtige Gesellschaft. BHW und Wüstenrot koppeln ihre Renditeverträge an die Umlaufrendite, da kannst Du 4% Rendite erreichen. Andere Gesellschaften garantierten Dir 4%.

  6. Avatar von Anonymouse
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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Hi,

    also mir wurde grade die Debeka empfohlen bzg. Bausparen. Von meiner Sicht aus sieht das auch garnicht so schlecht aus.
    Oder?
    Ausbildungsextras gibt auch noch irgendwas. Und wenn man auf Dahrlehnsanspruch verzichtet solls noch bessere Renditen geben.
    Brauch ich son Dahrlehnsanspruch? Vorranging soll es ja nur ne Geldanlage sein. Denke ich zumindest jetzt...

    Könnte mir da jemand einen gefallen tun und da mal mit Fachwissen drüber schauen

    Debeka Versichern - Bausparen: Bausparen

    https://www.debeka-bausparer.de/

    Wäre super



    Schönen Gruss & Dank
    Anonymouse

  7. Avatar von EuroPaule
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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Zitat Zitat von C. Andreas

    Grundsätzlich spricht nichts dagegen, ich würde aber eine Fondslösung im Versicherungsmantel präferieren.
    Hallo,

    die fondsgebundene Lösung hat den Vorteil, dass man hier eine höhere Aktienquote nutzen kann, als dies die Versicherer in ihrem Kapitalstock können.

    Auch wenn ich ein absoluter Fan des Sparens in Aktienfonds bin, hier ein Tipp:
    Jeder Fondssparplan, egal ob Versicherung oder direkt, hat irgendwann das "Problem" dass er zu einer immer größer werdenden Anlagesumme mit einem gleichbleibenden Sparplan wird.
    Viele vergessen, dass die Marktschwankungen zwar für den Sparplan interessant sind (cost average), für den bereits angesparten Betrag aber eine Katastrophe bedeuten können. (siehe 2000 bis 2003 oder Mitte 2007 bis März 2009).
    Es braucht also eine Idee, wie man das angesparte Kapital vor herben Verlusten schützt. Das kann darüber laufen, dass man entsprechende Fonds wie life-cycle Modelle oder Wertsicherungskonzepte bespart (was kein cost average mehr bedeutet) oder bei fetgelegten Anlässen das Kapital in sicherere Fonds umschichtet. (Z.B. bei drei guten Börsenjahren in Folge, bei einem Plus von 50% oder wenn die Bildzeitung was positives über Aktien schreibt ...)

    Ich habe übrigens schon erlebt, dass Arbeitgeber Angst vor Versorgungsansprüchen des AN hatten, falls die fondsgebundenen bei Ablauf im Minus sind. Diese AG haben dann keine Fonds-Tarife zugelassen.

    Gruß Paule

  8. Avatar von C. Andreas
    C. Andreas ist offline

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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Zitat Zitat von Anonymouse
    Hi,

    also mir wurde grade die Debeka empfohlen bzg. Bausparen. Von meiner Sicht aus sieht das auch garnicht so schlecht aus.
    Oder?
    Ausbildungsextras gibt auch noch irgendwas. Und wenn man auf Dahrlehnsanspruch verzichtet solls noch bessere Renditen geben.
    Brauch ich son Dahrlehnsanspruch? Vorranging soll es ja nur ne Geldanlage sein. Denke ich zumindest jetzt...

    Könnte mir da jemand einen gefallen tun und da mal mit Fachwissen drüber schauen

    Debeka Versichern - Bausparen: Bausparen

    https://www.debeka-bausparer.de/

    Wäre super



    Schönen Gruss & Dank
    Anonymouse


    Die Debeka ist bestimmt keine schlechte Adresse, doch sorry lieber Mike spezi, die Alte Leipziger liegt bei 7 Jahren vorne, da 4% garantiert werden. Am meisten bekommst Du im 10 Jahres Bereich, da kriegst Du auch die 4% Rendite und dazu deine Abschlußgebühr zurück.

    Bei der Debeka gibt es 160,- Euro Gutschrift auf die Abschlußgebühr, aber halt keine 4% Rendite.

    Zinsvergleiche :: Bausparvertrag :: Bausparvertrag Vergleich - www.mano-dienste.de

    und dazu auch

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  9. Avatar von PI112
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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Hallo,

    Bausparvertrag schön und gut, was mich vielmehr interessieren würde ist die tatsache, dass der Makler bei einem Azubi mit 750€ Bruttogehalt und einem Zuschuss zusätzlich zu den VL (13,92€) von 40€ auf eine Nettobelastung von 44€ kommt. Mit diesen Parametern komme ich auf einen Nettobetrag von 120€. Mit welchen Daten hat denn unser werter Herr Kollege gerechnet?

    Gruß, Chris

  10. Avatar von Anonymouse
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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    @PI112: Ich bekomme vom Arbeitgeber auch noch 40€ in die BAV.

    @all
    bei der alten Leiziger habe ich dann aber wieder Abschlussgebühr. Kontoführungsgebühren und etc...

    Wenn ich den Online Rechner von dennen benutze verstehe ich 2 Sachen nicht.
    1.
    Stehen da nur 1.5% Guthabenzins.
    2.
    Habe ich 10000€ als Ziel angegeben, er rechnet dann gibt mir aber nur ne Summe von ~5700€ als Endziel aus.


    Wenn ich euch richtig verstehe, sind die Alte Leipziger Bank & die Debeka schon mit die besten Anbieter für Bausparverträge.
    Könnt Ihr mir da vielleicht mal nen Vergleich aufstellen?
    Wichtig wäre mir das ich natürlich gut was bei Raushole
    Wird vermutlich nur zum Geld ansparen verwendet. Ziel ist evtl. ein Neuwagen danach, also die Anzahlung dafür zumindest
    Ich die Rate ändern kann. Weil jetzt Ausbildung geht natürlich nich soviel, danach gerne mehr. Ich dachte jetzt so an 30-50€, danach 100€ und mehr vielleicht.


    Aber mit VL in die BAV und da max. reinzahlen kann ich auf jedenfall schonmal sicher machen, oder?
    Muss nur schaun weil ich die BAV ja erst nach der Probezeit bekomme, also nächstes Jahr...
    Wenn ich nach der Ausbildung nicht übernommen werden sollte, das ist dann aber kein Problem für meine Rente, oder?
    Weil meine Rente sollte, besser muss, schon garantiert sein. finde ich.


    Schönen Gruss & Dank
    Anonymouse

  11. Avatar von C. Andreas
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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Zitat Zitat von Anonymouse
    @PI112: Ich bekomme vom Arbeitgeber auch noch 40€ in die BAV.

    @all
    bei der alten Leiziger habe ich dann aber wieder Abschlussgebühr. Kontoführungsgebühren und etc...

    Wenn ich den Online Rechner von dennen benutze verstehe ich 2 Sachen nicht.
    1.
    Stehen da nur 1.5% Guthabenzins.
    2.
    Habe ich 10000€ als Ziel angegeben, er rechnet dann gibt mir aber nur ne Summe von ~5700€ als Endziel aus.


    Wenn ich euch richtig verstehe, sind die Alte Leipziger Bank & die Debeka schon mit die besten Anbieter für Bausparverträge.
    Könnt Ihr mir da vielleicht mal nen Vergleich aufstellen?
    Wichtig wäre mir das ich natürlich gut was bei Raushole
    Wird vermutlich nur zum Geld ansparen verwendet. Ziel ist evtl. ein Neuwagen danach, also die Anzahlung dafür zumindest
    Ich die Rate ändern kann. Weil jetzt Ausbildung geht natürlich nich soviel, danach gerne mehr. Ich dachte jetzt so an 30-50€, danach 100€ und mehr vielleicht.


    Aber mit VL in die BAV und da max. reinzahlen kann ich auf jedenfall schonmal sicher machen, oder?
    Muss nur schaun weil ich die BAV ja erst nach der Probezeit bekomme, also nächstes Jahr...
    Wenn ich nach der Ausbildung nicht übernommen werden sollte, das ist dann aber kein Problem für meine Rente, oder?
    Weil meine Rente sollte, besser muss, schon garantiert sein. finde ich.


    Schönen Gruss & Dank
    Anonymouse

    Mmmh kann jetzt schwer antworten auf all deine Fragen. Am besten tragst Du deine Vorgaben ein und ich sende Dir eine Berechnung zu. Dann kannst Du ja vergleichen.

    Bausparrechner für den Bausparvergleich von Bausparkonditionen bei mein Bausparvergleich

  12. Avatar von Anonymouse
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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    "Sie haben Post"

    Vielen Dank nochmals bis hier her.

    Auch wenn ich bestimmt noch einige Fragen haben werde ^^

  13. Avatar von Mike Spezi
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    Ausrufezeichen AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Zitat Zitat von C. Andreas
    Die Debeka ist bestimmt keine schlechte Adresse, doch sorry lieber Mike spezi, die Alte Leipziger liegt bei 7 Jahren vorne, da 4% garantiert werden. Am meisten bekommst Du im 10 Jahres Bereich, da kriegst Du auch die 4% Rendite und dazu deine Abschlußgebühr zurück.

    Bei der Debeka gibt es 160,- Euro Gutschrift auf die Abschlußgebühr, aber halt keine 4% Rendite.

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    Hallo mein lieber C. A,

    finde es ja interessant, dass Du mich hier auf diesen Beitrag ansprichst.
    Aber bisher habe ich mich noch gar nicht am Thema beteiligt! Und die Debeka Empfehlung kam auch nicht von mir!!

    Und ja . die Alte Leipziger ist auch sehr gut.

    Allerdings, bei gleicher Bausparsumme und Laufzeit und Regelbesparung und Rückerstattung der Abschlußgebühr , Verzicht auf Darlehen und Zinsbonus und ohne Kontoführungsgebühren, sind wir unterm Strich eben doch nicht schlechter!
    Rechne mal genau nach.

    So, und nun mal zu dem restlichen Blödsinn, der hier wieder von den üblichen Verdächtigen geschrieben wurde! ( nicht von Dir)
    Wessen Geistes Kind muss man eigentlich sein, einem Azubi mit ca. 700,- Euro Brutto Vergütung eine BAV von 216,- Euro monatl. anzupreisen!?
    Und wieviel Steuern und Sozialv.-Beitrag soll er dabei eigentlich sparen????
    Einfach lächerlich!!
    Diese Variante ist dann interessant , wenn ich einen einigermaßen sicheren Arbeitsplatz habe und entsprechendes Einkommen nachweisen kann!

    Die Mitnahme der vermögenswirksamen Leistungen in einen Bausparvertrag als Azubi , mit einer vernüftigen Bausparsumme, halte ich allerdings für eine sinnvolle Angelegenheit.

    Auch die Mitnahme der staatlichen Zulagen in Form der Riesterrente oder Privatrente mit vernüftigen Anfangsbeitrag halte ich für sinnvoll.

    Dem Fragesteller im Speziellen und den hier ewig eigennützigen Fondsanpreisern, empfehle ich die neueste Ausgabe von
    Stiftung Finanztest!!
    Da steht klar beschrieben was davon zu halten ist!

    Auch wer seit zig Jahren zu den ewigen Testsiegern gehört, kann man da genau nachlesen. Auch im Focus Money , letzte Ausgabe.

    Nur leider können die Herren "unabhängigen Finanzberater" dieses Produkt nicht anbieten. Schon das Wort unabhängig ist eigentlich ein Witz! Ist man doch in erster Linie abhängig vom Kunde und davon, dass er dem Käse glaubt, der aufgetischt wird.

    Wer einigermaßen logisch schlußfolgern kann, wird selbst herausfinden wo sein Geld am besten aufgehoben ist.
    Deshalb verzichte ich auf Eigenwerbung.


    mfg
    mike

  14. Avatar von Anonymouse
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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Hi,


    es kann gut sein das ich da was durcheinander gebracht habe, sorry.
    Es könnte sein das die Rechnung, mit den 216€ die ich einzahle davon aber nur 44€ monatlich merke weil das alles vom Brutto abgeht, auf einer Rechnung mit meinem Gehalt nach der Lehre bezieht.
    Könnte sein das das so war. Kommt das dann eher hin?

    Ich habe übrigens momentan nur noch die Alte Leipziger und die Debeka in meiner Auswahl zum Bausparen...
    Aber zwischen diesen beiden hänge ich noch ziemlich.
    Mal schaun ob mein Makler diese beiden anbietet. Der meinte auch der könne aus ganz vielen Anbietern wählen.

    Schönen Gruss & Dank
    Anonymouse

    P.S Christian, du hast eine Email bekommen ^^

  15. Avatar von Mike Spezi
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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Zitat Zitat von Anonymouse
    Hi,


    es kann gut sein das ich da was durcheinander gebracht habe, sorry.
    Es könnte sein das die Rechnung, mit den 216€ die ich einzahle davon aber nur 44€ monatlich merke weil das alles vom Brutto abgeht, auf einer Rechnung mit meinem Gehalt nach der Lehre bezieht.
    Könnte sein das das so war. Kommt das dann eher hin?

    Ich habe übrigens momentan nur noch die Alte Leipziger und die Debeka in meiner Auswahl zum Bausparen...
    Aber zwischen diesen beiden hänge ich noch ziemlich.
    Mal schaun ob mein Makler diese beiden anbietet. Der meinte auch der könne aus ganz vielen Anbietern wählen.

    Schönen Gruss & Dank
    Anonymouse

    P.S Christian, du hast eine Email bekommen ^^
    Wenn Dein Arbeitgeber es oben drauf packt, ist das ein ganz anderer Sachverhalt. So ganz schlüssig wird das bisher nicht.

    Die Debeka wird Dein Makler wahrscheinlich nicht anbieten können.

    Mache doch folgendes:
    Je ein Angebot mit exakt den gleichen Zahlen.

    Beispiel: 10.000 Euro Bausparsumme, 40 Euro VL- Besparung monatlich übers Gehalt, Höhe des Guthabens nach Ablauf der 7 jährigen Bindefrist bzw. Rückzahlungsfrist. Bonus bei Darlehensverzicht.
    Also Beginn und Guthabenstand müssen taggenau sein. Sonst vergleichst Du Äpfel mit Birnen!

    Das Debeka - Angebot kannst Du ja auch online berechnen.
    Wenn Du genaueres wissen willst, nutze bitte Die Möglichkeit der Privatnachricht.

    mfg
    mike

  16. Avatar von Anonymouse
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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Also ich fasse zusammen:

    Ihr meint die beste Lösung wäre folgende:

    • Bausparvertrag bei der Alten Leipziger oder der Debeka.
      Da rein sollen dann auch die 13,97€ VL von meinem Arbeitgeber fließen.
      Und noch soviel von mir das ich zwischen 30-50€ monatlich in den bausparvertrag stecke.
      Nach der Ausbildung kann ich das dann auf 100€ oder mehr aufstocken.
    • Jetzt mit einer Riesterrente beginnen.
    • Nach der Ausbildung mit einer BAV beginnen



    Richtig?

    Irgendwie kommt mir dat spanisch vor, aber ich hab ja eh keine Ahnung
    Mein Makler meinte die VL innen Bausparvertrag zu schleudern wäre unsinn, da würde kaum was bei raus kommen.
    Er meinte ich solle die unbedingt in die BAV stecken.
    Ach menno, ich bin zu blöd für sowas


    Schönen Gruss & Dank
    Anonymouse

  17. Avatar von Mike Spezi
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    Lächeln AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Zitat Zitat von Anonymouse
    Also ich fasse zusammen:

    Ihr meint die beste Lösung wäre folgende:

    • Bausparvertrag bei der Alten Leipziger oder der Debeka.
      Da rein sollen dann auch die 13,97€ VL von meinem Arbeitgeber fließen.
      Und noch soviel von mir das ich zwischen 30-50€ monatlich in den bausparvertrag stecke.
      Nach der Ausbildung kann ich das dann auf 100€ oder mehr aufstocken.
    • Jetzt mit einer Riesterrente beginnen.
    • Nach der Ausbildung mit einer BAV beginnen
    Richtig?

    Irgendwie kommt mir dat spanisch vor, aber ich hab ja eh keine Ahnung
    Mein Makler meinte die VL innen Bausparvertrag zu schleudern wäre unsinn, da würde kaum was bei raus kommen.
    Er meinte ich solle die unbedingt in die BAV stecken.
    Ach menno, ich bin zu blöd für sowas


    Schönen Gruss & Dank
    Anonymouse

    Nein bist Du nicht!! nur bissel konfus...

    Dem Makler zeige mal die rote Karte und schicke ihn in die Wüste! Vorallem beim Makler würde nix bei raus kommen. Die Provision für einen Bausparvertrag ist sehr gering, für die BAV Anlage ca. 100x so hoch!

    Ich würde es in genau der Reihenfolge machen, wie Du selbst geschlussfolgert hast.

    Also Bausparvertrag , über die Bausparsumme hatten wir schon ausführlich gemailt, als vermögenswirksame Anlage, abzuführen von Deinem Gehalt.
    Sparbeitrag nicht 30 oder 50! Sondern 40,- Euro.
    13,95 gehen vom Arbeitgeber in Deine Bruttovergütung, die 40 werden abgezogen vom Netto. Uffff, besser kann ich's Dir nun wirklich nicht erklären. Zusätzlich einzahlen kannst Du später jederzeit!

    Bei der BAV würde ich in der Tat warten, bis Du Vollverdiener bist. Zahlt der Arbeitgeber die 216,- Euro??
    Wahrscheinlich nicht. Also wieviel soll sonst noch von Deiner Ausbildungsvergütung übrig bleiben!?

    Riester ja, aber bitte nicht irgendein Fondskäse mit irgendeinen Beitrag X, sondern exakt 4 % Deiner Steuerbruttobezüge als Beitrag in eine Rentengarantiepolice.

    Wenn du eine genaue Berechnung zur Riesterrente möchtest, mail mich an.

    mfg
    mike

  18. Avatar von Anonymouse
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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Hi,


    warum grade genau 40€?
    Also das heißt mein Arbeitgeber zahlt 13.95€ von meinem Brutto direkt da rein, und ich zahle dann noch 26,05€ von meinem Netto rein?


    Aber wenn ich jetzt nicht die BAV nehme, dann verschenke ich doch Geld?!?
    Den mein Arbeitgeber zahlt da ja dann 40€ rein.
    Diese würden mir beim Riestern ja komplett verloren gehen.
    Das wären dann ja schon 480€ pro Jahr die mir verloren gehen.
    Soviel bietet doch kein Riester.

    Schönen Gruss & Dank
    Anonymouse

  19. Avatar von Mike Spezi
    Mike Spezi ist offline

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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Zitat Zitat von Anonymouse
    Hi,


    warum grade genau 40€?
    Also das heißt mein Arbeitgeber zahlt 13.95€ von meinem Brutto direkt da rein, und ich zahle dann noch 26,05€ von meinem Netto rein?


    Aber wenn ich jetzt nicht die BAV nehme, dann verschenke ich doch Geld?!?
    Den mein Arbeitgeber zahlt da ja dann 40€ rein.
    Diese würden mir beim Riestern ja komplett verloren gehen.
    Das wären dann ja schon 480€ pro Jahr die mir verloren gehen.
    Soviel bietet doch kein Riester.

    Schönen Gruss & Dank
    Anonymouse

    Also jetzt mach es doch nicht komplizierter als nötig.

    Zu Deiner Berechnung Bausparen:
    Dei AG zahlt die 13,95 auf Dein Brutto obendrauf.
    Diese 13,95 sind also mit zu versteueren und sozialversicherungspflichtig. So sind es also nicht genau 26,05 Euro Eigenbeitrag sondern etwas mehr, nach Abzug Steuer und Sozialversicherung.
    Die 40,- Euro gehen dann von Deinem Netto ab.
    Warum 40, Euro, weil sie dem Vermögensbildungsgesetz entsprechen ( früher 78,-DM ) Natürlich kannst Du auch weniger zahlen, aber auch mehr. Allerdings zahlst Du den Mehrbeitrag, von z.Bsp. 20,- Euro monatlich , dann nicht über Dein Gehalt, sonder von Deinem Privatkonto. Insgesammt würden dann bei genannten Beispiel 60 Euro monatl. in den Vertrag fließen!

    2. Wieviel zahlt Dein Arbeitgeber denn nun eigentlich für Deine BAV???? Wenn ich es richtig verstanden habe, zahlt er max. 40 Euro zu. Die kannst Du genauso in Dein Brutto einfließen lassen, anstelle von nur 13,95!

    Nach ein paar Jahren, wenn der BS-Vertrag zur Auszahlung kommt, hast Du immer noch die Möglichkeit die 40 Euro Zuzahlung des AG in eine BAV fließen zu lassen. Aber Du kannst auch den Restbetrag in eine BAV stecken(26,05). Das musst Du mit dem AG klären, wie flexibel er sein will!

    Verschenken tust Du also gar nichts!

    Wenn Du jetzt 216 Euro monatlich in die BAV steckst, und Dein AG sich nur mit 40 Euro beteiligt, bleibt Doch der größte Betrag Arbeitnehmer finanziert!! Steuern sparen kannst Du auch kaum, da Du mit ca. 700,- Euro kaum Steuern und Sozialabgaben zahlst! Außerdem bleibt von Deiner Ausbildungsvergütung ja nicht mehr viel übrig.

    mike

  20. Avatar von Anonymouse
    Anonymouse ist offline
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    Standard AW: Mein Finanzleben (noch jungfräulich)

    Zitat Zitat von Mike Spezi
    Also jetzt mach es doch nicht komplizierter als nötig.

    Zu Deiner Berechnung Bausparen:
    Dei AG zahlt die 13,95 auf Dein Brutto obendrauf.
    Diese 13,95 sind also mit zu versteueren und sozialversicherungspflichtig. So sind es also nicht genau 26,05 Euro Eigenbeitrag sondern etwas mehr, nach Abzug Steuer und Sozialversicherung.
    Die 40,- Euro gehen dann von Deinem Netto ab.
    Warum 40, Euro, weil sie dem Vermögensbildungsgesetz entsprechen ( früher 78,-DM ) Natürlich kannst Du auch weniger zahlen, aber auch mehr. Allerdings zahlst Du den Mehrbeitrag, von z.Bsp. 20,- Euro monatlich , dann nicht über Dein Gehalt, sonder von Deinem Privatkonto. Insgesammt würden dann bei genannten Beispiel 60 Euro monatl. in den Vertrag fließen!
    Genau deswegen hatte mein Makler gesacht das es Schwachfug sein soll. Weil die VL geht dann vom Netto ab wie du sagst, und dann bleibt von der eigentlichen VL (13,97€) ja nur noch nen Kleiner Betrag über.
    Aber gehen VL nicht eigentlich immer vom Brutto ab? Oder hab ich da was verwechselt?

    Zitat Zitat von Mike Spezi
    2. Wieviel zahlt Dein Arbeitgeber denn nun eigentlich für Deine BAV???? Wenn ich es richtig verstanden habe, zahlt er max. 40 Euro zu. Die kannst Du genauso in Dein Brutto einfließen lassen, anstelle von nur 13,95!
    Der zahlt 40€ in die BAV wenn ich eine machen sollte.
    Aber wie meinst du ich kann die ins Brutto laufen lassen? Der Arbeitgeber zahlt die 40€ dann doch direkt in die BAV. Ich glaube kaum das der mir einfach so die 40€ für irgendwas anderes gibt.


    Zitat Zitat von Mike Spezi
    Nach ein paar Jahren, wenn der BS-Vertrag zur Auszahlung kommt, hast Du immer noch die Möglichkeit die 40 Euro Zuzahlung des AG in eine BAV fließen zu lassen. Aber Du kannst auch den Restbetrag in eine BAV stecken(26,05). Das musst Du mit dem AG klären, wie flexibel er sein will!

    Verschenken tust Du also gar nichts!
    Ja das wäre ja dann in 7-10 Jahren. Aber bis dahin, wenn ich keine BAV habe, bekomme ich ja keine 40€ in die BAV gezahlt. Ergo, ich verschenke dann doch die 40€. *verwirrt*

    Zitat Zitat von Mike Spezi
    Wenn Du jetzt 216 Euro monatlich in die BAV steckst, und Dein AG sich nur mit 40 Euro beteiligt, bleibt Doch der größte Betrag Arbeitnehmer finanziert!! Steuern sparen kannst Du auch kaum, da Du mit ca. 700,- Euro kaum Steuern und Sozialabgaben zahlst! Außerdem bleibt von Deiner Ausbildungsvergütung ja nicht mehr viel übrig.

    mike
    Ne, die 216€ Grenzbetrag waren nach meiner Ausbildung berechnet. Also das der Arbeitgeber dann 40€ einzahlt (wie er es Anfang nächsten Jahres schon tun würde), ich von meinem Brutto was einzahle. So das ich mit den 40€ und meinem Bruttoabzug auf 216€ komme. Aber im Endeffekt an meinen Netto nur ~50€ weniger habe!
    So war glaube ich die Erklärung von dem Makler.


    Tut mir sehr Leid das ich euch so quälen muss.... Aber mit so Finanzsachen komm ich anscheinend einfach nich klar :-(
    Daher nochmals vielen vielen Dank für die geduldige Hilfe!!


    Schönen Gruss & Dank
    Anonymouse

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