Zahlungsstörung Schufa - ciao Baufinanzierung?

Moin Meggie!

Da bin ich mal gespannt was das bei dir wird.

Wir haben das Thema aktuell auch, allerdings mit "sauberer" Schufa und beide einen Score von jeweils 99,5% sowie 99,73%. Ablehnung durch eine Bank mit der Begründung: "Konsumverhalten in der Vergangenheit."

Momentan sind die Banken wohl etwas "speziell" drauf was das Thema betrifft.

Aber es gilt, positiv zu bleiben. Das wird schon.

Viel Erfolg!

LG René

Danke für all die Antworten.

Die vermeintliche Zahlungsstörung ist mittlerweile nicht mehr in der Schufa zu sehen und es liegt ein Schufa-Score von 97,9 und bei meinem Mann von 98,9 vor. Wir hoffen, dass es daher keine Probleme geben wird.

Zitat von KeinPlan81

Wir haben das Thema aktuell auch, allerdings mit "sauberer" Schufa und beide einen Score von jeweils 99,5% sowie 99,73%. Ablehnung durch eine Bank mit der Begründung: "Konsumverhalten in der Vergangenheit."

Momentan sind die Banken wohl etwas "speziell" drauf was das Thema betrifft.

Hoppla. Das ist ja blöd gelaufen bei euch. Wurde das genauer begründet? Dachte mit den Schufa-Scores wie bei euch (und wenn die restlichen Rahmenbedingungen stimmen) sollte das eigentlich kein Thema sein?

Zitat von Meggie

Hoppla. Das ist ja blöd gelaufen bei euch. Wurde das genauer begründet? Dachte mit den Schufa-Scores wie bei euch (und wenn die restlichen Rahmenbedingungen stimmen) sollte das eigentlich kein Thema sein?

Nein. Eine Bank lehnte nur mit der Begründung des Konsumverhaltens ab. Aus welchen Unterlagen oder mit welchen Daten die das "gerechnet" haben wollen, keine Ahnung!?

Aber die Banken spielen derzeit wohl teilweise echt verrückt...

Schauen wir mal! Falls nicht, bleiben wir wo wir sind.

LG René

Nabend!

Das kann hier durchaus so gewesen sein, auch wenn im Internet natürlich zu lesen ist, das vorfällig bezahlte Darlehen positiv von den Banken gesehen werden.

Kann also auch durchaus sein, dass alte Einträge von vorfällig bezahlten Kredite noch nicht gelöscht sind.

Aber dann ist es eben so. Wer nicht möchte, wird immer einen Grund finden.

LG René

Zitat von KeinPlan81

Das kann hier durchaus so gewesen sein, auch wenn im Internet natürlich zu lesen ist, das vorfällig bezahlte Darlehen positiv von den Banken gesehen werden.

Was schlussendlich positiv oder negativ gesehen wird, ist bislang glaube ich noch nicht wirklich bekannt.
Die vorzeitige Ablösung von etwas kann aber auch negativ gesehen werden, weil man sich nicht an die ursprüngliche Vertragslaufzeit hält (auch wenn dieser eine vorzeitige Tilgung vorsieht).
Für die Schufa sieht es eben als aus, als ob der Kreditvertrag bis z.B. 2028 läuft. Wenn dieser nun 2025 als erledigt vermerkt wird, dann ist das erstmal schlecht, weil eben ein Abweichen vom Standard - die Bank hat mit Zinsen für 2025, 2026, 2027 und 2028 gerechnet.

Ich habe übrigens ein Darlehen und zwei Bauspardarlehen und hatte im Dezember letzten Jahres kein Problem beim Abschluss eines Leasingvertrages für ein drittes Auto, obwohl die anderen beiden Autos noch bis März 2026 und April 2027 laufen. Alle Raten zusammen machen aber auch "nur" 2.000 € aus und das Darlehen ist auf der Grundschuld einer vermieteten Eigentumswohnung.

Zitat von BenniG

Was schlussendlich positiv oder negativ gesehen wird, ist bislang glaube ich noch nicht wirklich bekannt.

Ich habe übrigens ein Darlehen und zwei Bauspardarlehen und hatte im Dezember letzten Jahres kein Problem beim Abschluss eines Leasingvertrages für ein drittes Auto, obwohl die anderen beiden Autos noch bis März 2026 und April 2027 laufen. Alle Raten zusammen machen aber auch "nur" 2.000 € aus und das Darlehen ist auf der Grundschuld einer vermieteten Eigentumswohnung.

Ja, ich denke da handelt jede Bank nach Ihrem Ermessen.

Das mit dem Leasing z.B. ist bei uns alles kein Thema und die Finanzierung vom PKW läuft in unserem Fall beispielsweise im Herbst 2026 ab (und es gibt nur einen PKW). Das "Konsumverhalten" muss also an etwas anderem gelegen haben!? Wir haben allerdings auch nicht weiter nachgefragt (wieso auch?).

Wir haben zumindest keine Streaming Abos, nur zwei günstige Handyverträge (die beide schon länger laufen und nicht ständig wechseln), kein Fitness Studio, keine HelloFresh/Lieferando oder sonstige Dinge, keine Ticketkäufe, keinerlei Dauerkarten oder ähnliches was man (in meinen Augen) als Konsumverhalten deuten könnte!?

Aber die werden sich da ihre Gedanken gemacht haben und es ist auch deren gutes Recht. Kann natürlich auch einfach nur eine Aussage des Finanztools gewesen sein als automatische Antwort aus dem System!?

Und aus unserer Sicht betrachtet gibt es ja nun noch genügend andere Banken auf dem Markt.

Gruß, René

@Meggie hier einer der größeren Gründe

So berechnet die Schufa den neuen Bonitätsscore Stand: 03.04.2025
Transparenz statt "Blackbox"- das verspricht der neue Schufa-Score. Wie funktioniert die aktualisierte Bonitätsprüfung? Welche Punkte werden dabei bewertet? Und wie transparent ist das wirklich?
Verbraucherinnen und Verbraucher sollen bei der Schufa künftig vollen Einblick bekommen, wie deren Bewertungen zur Kreditwürdigkeit zustande kommen. Die Auskunftei hat ihren sogenannten Score, der Auskunft über die Bonität gibt, vereinfacht und verspricht, auch Laien könnten diesen ohne großen Aufwand nachrechnen.
Noch wird der neue Score getestet. Verbraucher können voraussichtlich im vierten Quartal 2025 darauf zugreifen - per kostenfreiem digitalem Einblick in ihre persönlichen Daten entweder in der Schufa-App oder online.
Was ist ein Bonitätsscore?
Solche Scores sollen das Zahlungsverhalten von Verbrauchern vorhersagen. Je höher der Wert, umso größer die Kreditwürdigkeit. Wer oft Rechnungen unpünktlich bezahlt und Mahnungen bekommt, wird schlechter eingeschätzt.
Was ist anders am neuen Schufa-Score?
Aus mehr als 250 möglichen Kriterien hat die Schufa 12 ausgewählt, die aus ihrer Sicht am verständlichsten sind und die zugleich eine möglichst verlässliche Aussage über die Zahlungsfähigkeit liefern.
In die Berechnung des neuen Scores fließt etwa ein, wie lange man eine Kreditkarte oder ein Girokonto schon nutzt. Außerdem, ob es Negativeinträge gibt, weil Rechnungen auch nach mehrmaliger Mahnung nicht bezahlt wurden. Für die zwölf Kriterien werden Punkte vergeben, in Summe 100 bis 999. Je höher die Gesamtpunktzahl, umso höher wird die Kreditwürdigkeit des jeweiligen Verbrauchers eingeschätzt.
Was sind die 12 neuen Schufa-Kriterien?
• Alter der ältesten Kreditkarte
- Alter der aktuellen Adresse
• Anzahl von Anfragen und Abschlüssen für Girokonten und Kreditkarten in den vergangenen 12 Monaten
• Kredit mit der längsten Restlaufzeit
• Anzahl von Anfragen im Bereich Telekommunikation & (Online)-Handel in den vergangenen 12 Monaten
• Alter des ältesten Bankvertrags
- Immobilienkredit oder Bürgschaft
• Aufgenommene Ratenkredite in den vergangenen 12 Monaten
- Kreditstatus
• Vorliegen einer Identitätsprüfung
- Jüngster Rahmenkredit
• Zahlungungen

Was bedeutet, dass die gesamte Punktezahl bei 11.988 liegt, um umzurechnen, gelten bis 97,49 % = 11.687,10 P als Standardkunde und Premiumkunde ab 97,5 % = 11.688,3 P.
Demnach hat jetzt jeder Kunde selber in der Hand seine Traum vom Eigenheim zu sabotieren, denn kündigt dieser sein Girokonto nach 10 Jahren wegen den Kosten kann es ihn ca. ohne weiteres bis zu 990, Punkteabzug bedeutet! Was ein Vollschaden wäre, zu beachten ist die Schufa weiterhin bis zu 250 der möglichen Kriterien nutzen wird. was ja bei diesem neuen System bis zu 249.750 Punkte bedeutet.
Ich gehe mal davon aus, innerhalb dieses Punktesystems

- von 09.000 P. (= 75,00 % Bonität und weniger) generell keine Finanzierung möglich sein wird!
- von 10.000 P. (= 83,40 % Bonität und mehr)
- von 11.000 P. (= 91,76 % Bonität und mehr) für Darlehn mit max. Beleihung 60 % möglich, bis 10 Jahre
- von 11.500 P. (= 95,93 % Bonität und mehr) für Darlehn mit max. Beleihung 80 % möglich, bis 15 Jahre
- von 11.744 P. (= 97,96 % Bonität und mehr) für Darlehn mit max. Beleihung 100 % möglich, bis 20 Jahre

Auch die Darlehnshöhe kann für eine Bank ein No-Go bedeuteten! Denn viele Banken sind begrenzt bei der Darlehnvergabe in der Einzelsumme und Gesamtsumme.

Aber es gibt immer noch mehrere hunderte andere Sachen, die einem das Finanzierungs-Genick brechen wird.

Fordern Sie ihre einfach die einfache Schufa an, dann wissen Sie selbst was falsch gelaufen ist. Und wenn dann da mehr 97,5 % Bonität steht, lag es an der Bank.

bruno68