Debeka - BU/DU mit RV --> Wechsel zur BU/DU mit Fonds (Chance Invest, Debeka Global S

Schau mal hier: https://www.finanztip.de/community/f...al-shares-etf/

Ansonsten sieht es für mich danach aus, als will sich die Debeka von alten - relativ hoch verzinsten Verträgen "herausberaten" + neuer Abschlussprov.

Glaube Sie tatsächlich, dass mit diesem Berg an Versicherungen und Sparformen eine große Vermögensbildung zu Stande kommen?

Grundsätzlich sind elementare Versicherungen erstrangig und dann in ausreichender Höhe abzuschließen!

Folgerichtig, elementare Versicherungen sind biometrische Risiken

-wäre hier die Haftpflicht, mit einer Zusatzleistung öffentlicher Dienst ca. 150 €.
- eine Unfallversicherung mit 500 % Progression, und mit 110.000 € Grundsumme, mit Nennung des Berufes
-eine Selbstständige Dienstunfallversicherung (SDU), deren Leistung sich nach der aktuellen Versorgungslücke bemisst. Das wird teuer, weil die ersten 5 bis 9 Jahre fehlen, aber mit Einschluss „Burnout“.
Des Weiteren, werden Sie bis 67 Jahre arbeiten können? Hier wäre eine Versicherung, bis 55 Jahre und einer Option bis 67. erheblich, ca. 30 % des Gesamtbetrages billiger! Zumal ab dem 43.Dienstjahr
keine weitere Rentensteigerung (71,25 %) vorgesehen ist.
-eine Todesfallversicherung bis 55 Jahre, da Sie selbst keine Familie haben, würde im Erbfall ihre Eltern und Geschwistern alles vererbt werden, deren Freibeträge sind zu minimal, um steuerfrei zu vererben.

Aufbauende Versicherungen mit biometrischen Risiken

Die Beihilfe-Tarife, leider wird es nicht verstanden, dass deren Leistung seit 2005 in Art und Umfang denen der GKV entspricht.
Der Rest ist Sache des Beamten, daher die private Versicherungspflicht für Beamte, denn die GKV bezahlt keine Stichwunden und Einschusslöcher in den Körper eines Beamten.
Dafür wäre die Berufsgenossenschaft da, die es für Beamte nicht gibt!

Hier ist auch der Knackpunkt, die Versetzung in den Ruhestand auch bei MdL von weniger als 30 %. Daher ist hier eine SDU, statt einer SBU pflicht. Die SBU zahlt erst ab 50 % MdL.

Die SDU zahlt, wenn der Dienstherr den Beamten in den einstweiligen Ruhestand versetzt, also auch bei geringfügigen MdL-Werten. Daher kann die richtige SBU nicht billig sein!
Zumal der Dienstherr, die Rentenleistung in den ersten 20 Jahren auf 30 % begrenzt hat. Bekommt man ein Lohn von 6.000 € brutto, werden bei einer einstweiligen Versetzung nur 2.000 € brutto als Rente bezahlt. Und die Beiträge für Beihilfe bleiben in voller Höhe weiterbestehen.
Ohne weitere Einkünfte dürfte der wirtschaftliche Niedergang nicht aufzuhalten sein.

Ob oder wegen der Nebentätigkeit, eine Ausschleusung erfolgt bleibt außen vor. Denn das würde eine Überführung in die GKV als Selbstständiger mit vollem Beitrag bedeuten.

Die Vermögensbildung durch Aktien, Fonds bleibt außen vor, weil dafür der § 34 f Abs. 1 oder 2 GewO benötigt wird.

Zum Thema DeBeKa,
sie hat eine Ausschließlichkeit-Truppe, wie die Generali, damit ist der Zugang zur Produktpalette für Makler eingeschränkt!
Was aber bekannt ist, dass Produkte von Ausschließlichkeit, durch Makler nicht vertreten werden kann, da ihre Leistung eher im mittleren oder unteren Bereich liegen.

Der BGH hält diese Versicherungsleistungen, die nur durchschnitt oder unterdurchschnittlich sind, für den Berufsstand als Makler und echter Berater als unvereinbar.

Da Makler und Berater, sprich Empfänger von Courtage und Honorar grundsätzlich und ausschließlich dem im Lager des Kunden zu stehen haben. Was faktisch zur Haftung beim Vermögensaufbau führen wird, weil die Produkte zu teuer oder zu leistungsschwach sind. Echte Versicherungsvertreter oder Strukki-Truppen gilt dies nicht!
Eine Schadensabwicklung kann nur der Kunde an seinen Makler weiterreichen, die Versicherung darf dies nicht. Diese darf nur ihren gebundenen Vermittler vor Ort beauftragen, dieser hat aber im Lager der Versicherung zu stehen und deren Weisungen zu Lasten des Kunden zu handeln, Prinzipal-Pflicht wegen Manko-Geld.

bruno68

Mein Rat gehe zu einem Berater der das Hauptberuflich macht eine DU/BU Absicherung gehört nicht in Hände eines Beraters der zu einem bärig anhört zum anderen nicht in die Hände eines Beraters welcher nur am Abschluss in seinem Umfeld mit Provision abzielt. Lieber ein paar € investieren und in einen unabhängigen Berater der das ganze auf Honor Basis macht. Es gibt hier 1-3 Berater nicht nicht bärig sind die das können....

Die Frage wäre ob du überhaupt noch durch die Gesundheitsfragen kommst und was für dich das beste ist. ggf. wird dir auch empfohlen die DU nur höher anzusetzen da diese nicht mehr ausreicht über die Nachversicherung....

@Erixen,

leider ist es nicht so das man gut Beratung, überall bekommt! Da muss ich enttäuschenderweise titan1981 recht geben. Was aber gegen halten muss ist die Unkenntnis, in diesen Bereich, weil dieser keine Erlaubnis zur Beratung und Vermittlung hat.

Unter der IHK-Seite können sie sich die aktuelle Zahl der "echten" Versicherungsberater nachlesen.

https://www.dihk.de/resource/blob/11...-2024-data.pdf

Ganze 321 echte Versicherungsberater und das Deutschland weit. Davon sind viele Spartenberater, so wie Herr Dr. Schramm

siehe Vita

https://www.pkv-gutachter.de/zurperson.html
https://www.pkv-gutachter.de/kosten.html

An deren Kosten kann man sich als Kunde richten, der Beratungssatz betrifft nur die Sparte PKV und ein Gespräch kostet je Stunde, bei einer Anzahl von Stunden, erreicht man sehr schnell Kosten, die sich weit höher sind, die als Vertreter oder Makler indirekt bezahlt werden müssen.

Warum soll sich ein Berater weniger Wert fühlen und verdienen, als ein Makler oder Vertreter? Die Berater sind die Minderheit und haben eher einen anderen Hauptberuf, nämlich den Beruf des Sachgutachters vorm Kadi.

Ob oder wann ein Berater, dann Zeit zur Beratung von Klein-Kunden noch hat, das steht in den Sternen. Denn ein richtiger Berater, der arbeitet letztlich eher als Gutachter vor dem Kadi. Und betreiben Kundenberatung eher nebenberuflich.

Was viele nicht verstanden haben, Beratung ist nicht gleich Verschaffung von Produkten, zwar kann der Kunde aufgeklärt werden, aber ob der Berater auch diese Versicherung verschaffen kann ist ungewiss.

Denn das ist die Unterscheidung, der Berater klär nur auf, ein Vertrieb von Produkten ist ihnen nur erlaubt, wenn diese auch die Kosten den Kunden rückvergüten. Aber hier entstehen und gibt es ungewöhnliche Probleme für den Kunden. Da die Haftungszeit bis zu 8 Jahren bei Storno anteilig und in voller Höhe bei Rückabwicklung, innerhalb der 8 Jahre beträgt.
Kehrt der Berater, die erhaltende Courtage an den Kunden nach deren Erhalt an den Kunden aus.

So steht dieser bei Eigenkündigung der Versicherung, beim Berater aller ausgekehrten Beträge anteilig, bis zum Ablauf der Stornofrist in der Haftung.Im schlechtesten Fall auch alle jährlichen Bestandscourtagen, bei Rückabwicklung zusätzlich fällig. Deshalb besteht der Gesetzgeber im Gesetz bei Berater ja auf eine Auskehrungspflicht und nicht auf eine Verrechnung.

BGH verbietet Versicherungsberatern Erfolgshonorare
Immer wieder gibt es Streit über die Frage, was die Dienstleistung eines Versicherungsberaters von der eines Maklers unterscheidet. Die Rechtsanwältin Sarah Lemke weist in einem Gastbeitrag für FONDS auf ein interessantes Urteil hin.
Sarah Lemke, Lemke Law: "Der BGH ganz klar deutlich gemacht, dass Versicherungsberatung eine Rechtsdienstleistung ist."
Darf ein Versicherungsberater mit seinen Kunden vereinbaren, nur im Falle eines Tarifwechsels ein Honorar zu beziehen? Mit dieser Frage setzte sich jüngst der BGH auseinander. Die Karlsruher Richter fanden eine Antwort, die über den konkreten Einzelfall hinausweist, erläutert Sarah Lemke, Rechtsanwältin aus Lilienthal bei Bremen.

Mit Urteil vom 6. Juni 2019 (Az.: I ZR 67/18) hat der BGH entschieden, dass die Vereinbarung eines Erfolgshonorars durch einen Versicherungsberater verboten ist.
Bei der Beklagten handelte es sich um eine Versicherungsberaterin mit einer Erlaubnis nach Paragraf 34 e Abs. 1 GewO a.F. (Paragraf 34 d Abs. 2 GewO n. F.), die im Internet die Beratung von Versicherungsnehmern der privaten Krankenkassen über einen Tarifwechsel nach Paragraf 204 VVG anbot. Die Beratung sollte kostenfrei sein. Nur wenn ein Versicherungsnehmer sich für eines der Wechselangebote entschieden hatte, berechnete die Versicherungsberaterin eine Servicegebühr, die sich an der Ersparnis des Versicherungsnehmers orientierte. Im Erfolgsfall betrug die Servicegebühr das Achtfache der monatlichen Ersparnis des Versicherungsnehmers zuzüglich Umsatzsteuer.
Die Versicherungsberaterin wurde zunächst erfolglos abgemahnt, woraufhin sie vom LG Hamburg dazu verurteilt wurde, es zu unterlassen, Rechtsdienstleistungen im Zusammenhang mit einem Wechsel in der privaten Krankenversicherung nach Paragraf 204 VVG gegen ein Erfolgshonorar anzubieten. Die dagegen gerichtete Berufung der Beklagten wurde im Wesentlichen zurückgewiesen, woraufhin die Beklagte Revision beim BGH eingelegt hat. Diese wurde vom BGH als unbegründet zurückgewiesen.
• Erfolgshonorare sind laut RVG nur in Einzelfällen erlaubt
Der BGH hat das Urteil sehr ausführlich im Wesentlichen wie folgt begründet:
• Die Versicherungsberaterin zählt zu den in Paragraf 4 Abs. 1 Satz 1 RDGEG (Einführungsgesetz zum Rechtsdienstleistungsgesetz) genannten Personen.
Daraus folgt, dass sie ein Erfolgshonorar nur unter den in Paragraf 4a RVG genannten Voraussetzungen vereinbaren darf.
• Insbesondere darf ein Erfolgshonorar nur für den Einzelfall und nur dann vereinbart werden, wenn der Auftraggeber aufgrund seiner wirtschaftlichen Verhältnisse bei verständiger Betrachtung ohne die Vereinbarung eines Erfolgshonorars von der Rechtsverfolgung abgehalten würde.
• Ohne diese Einschränkung durfte die Versicherungsberaterin ein Erfolgshonorar nicht vereinbaren.
Ausführlich begründet wird in dem Urteil, dass das RVG auch für Versicherungsberater gilt.
Im Wesentlichen wird dies dadurch gerechtfertigt, dass Versicherungsberater in den Bereichen, in denen sie Rechtsdienstleistungen erbringen dürfen, Tätigkeiten wahrnehmen, die auch ein Rechtsanwalt besorgen dürfte.

Es soll dem fairen Wettbewerb dienen, dass verhindert wird, dass eine zur entgeltlichen Rechtsdienstleistung befugte Person eine geringere Vergütung erheben darf als ein Rechtsanwalt.

Versicherungsberatung ist eine Rechtsdienstleistung
Das Urteil des BGH, ist aus zweierlei Gründen zu begrüßen.

Zum einen hat der BGH ganz klar deutlich gemacht,

• dass Versicherungsberatung eine Rechtsdienstleistung ist,

zum anderen hat er in der Urteilsbegründung noch einmal darauf hingewiesen, dass eine Vereinbarung, die einen Dienstleister verpflichtet, Einsparmöglichkeiten bei der privaten Krankenversicherung zu recherchieren und bei der Krankenversicherung des jeweiligen Kunden Informationen über den bestehenden Tarif und über alternative Tarife einzuholen,

• ein Versicherungsmaklervertrag ist, bei dem eine erfolgsabhängige Vergütung in zulässiger Weise vereinbart werden kann.

Hat der Versicherer, sein Vertrieb ausgelagert, kann die Versicherung wegen der fehlender Erlaubnis zur Beratung, kein Geschäft von Kunden direkt annehmen.
Denn die Unterschrift vom Fachmann vor Ort, mit der IHK-Registrierungsnummer, fehlt.

Auch weise ich hier darauf nochmal hin,

Achtung, Empfehlung: ESMA warnt Finfluencer und Berater
Die EU-Wertpapieraufsichtsbehörde ESMA hat Warnhinweise für alle veröffentlicht, die in den sozialen Medien Anlagetipps geben. Was rechtlich gilt – und was Finanzberater beachten sollten.
Weil immer mehr Finanzinfluencer, kurz: Finfluencer, munter Anlageempfehlungen ins Netz schicken, hat die Europäische Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA) auf ihrer Website kürzlich Warnhinweise veröffentlicht. Damit möchte die Behörde das Bewusstsein dafür schärfen, dass jeder, der Anlagetipps verbreitet oder für Finanzthemen wirbt, unbedingt die Vorgaben der Marktmissbrauchsverordnung (MAR) einzuhalten hat.

Was selbst hier im Forum nicht eingehalten wird!

bruno68

@Bruno: Leider ist es in jedem deiner Posts so, dass man kein gut Deutsch bekommt.