Hausfinanzierung Zusage

Und wie soll das hier jemand mit deutlich weniger Daten als der Berater einschätzen, wenn der Berater es schon nicht kann?

@Pigald,

leider glaube ich kaum, dass ihre Finanzierung so durchgehen wird! Es würde mich verwundern und selbst wenn wäre die Anschlussfinanzierung nur möglich, wenn die Kinder ab 2033 nicht studieren.
Allein die Daten:

Mein Bankberater hat unser Einkommen und Eigenkapital (40.000 €) geprüft und an die Kreditabteilung weitergeleitet. Meine Schufa Score liegt bei 93,5 und von meiner Frau 97,5. Kann ich eine Zusage erwarten? Das Haus kostet 395.000 €.

Mein Einkommen beträgt 2.800 €
Von meiner Frau 1.300 €
Kindergeld 775 €
Mieteinnahmen 550 €

(Das Haus hat keine Maklerkosten, weil es privat verkauft wird. Zudem gibt die Ergo 355 k€ und die Hanseatic Bank 45 k€. So stellt sich die Finanzierung zusammen)

Auf welcher Basis ist der Kaufpreis festgestellt worden?

Auch ihr Einkommen verteilt sich ab 2030 von 3/5 auf 4/4 der Steuerklassen! Und die steuerlichen Auswirkungen werden heftig sein, sowie bei drei Kindern eher der steuerliche des Kindergeldes gegenwärtig ihr Vorteil ist, später aber, wenn das erste Kind herausfällt, wird es zu einer jährlichen Steuernachzahlung kommen.
Denn der gegenwärtige dreifache Kinderfreibetrag, ist bei ihnen steuermindern höher als das Kindergeld. Damit ist das aktuelle Kindergeld nur eine monatliche Steuervorauserstattung.

Wie wird die Mieteinnahmen bewertet? Volle oder nur zur Hälfte? Es muss ihnen "ja klar" sein, dass bei Entfall eines Kindes durch Studieren oder Arbeitsaufnahme, nicht nur das Kindergeld, sondern eher der Steuerfreibetrag weg, dieser liegt:

Freibeträge steigen. Tausende Familien stehen ab 2024 ohne Kindergeld besser da 12/2023

Die Ampel erhöht ab 2024 den Kinderfreibetrag. Diese Kindergeld-Alternative lohnte sich bisher eher für Reiche. Jetzt sollte jeder genau nachrechnen, ob er zu den Gewinnern gehört. Alle Fragen und Antworten. Eltern beziehen entweder Kindergeld oder erhalten den Kinderfreibetrag. Beides zusammen geht nicht. Bislang lohnte sich für Durchschnittsverdiener eindeutig das Kindergeld.

Bleibt mir ab 2024 durch den höheren Kinderfreibetrag mehr übrig? Das hängt von Ihrem Einkommen ab: Im Gegensatz zum Kindergeld erhalten Familien den Kinderfreibetrag nicht als monatliche Zahlung, sondern als jährlichen Abzug vom zu versteuernden Einkommen. Weil höhere Einkommen höhere Steuersätze zahlen, lohnte sich der Freibetrag bislang eher für Gutverdiener. Derzeit erhalten Familien pro Kind 3000 Euro jährlich. Pro Kind erhielten Familien einen Freibetrag von 8952 Euro. Dieser rechnete sich erst ab einem Grenzsteuersatz von rund 33 Prozent. Ab diesem Wert entsprechen 8952 Euro weniger zu versteuerndes Einkommen rund 3000 Euro. So hohe Steuern zahlt nur, wer überdurchschnittlich verdient. Die 8952 Euro Steuerersparnis je Kind bestehen derzeit aus einem Kinderfreibetrag von 6024 Euro und einem Freibetrag für Betreuungs- und Erziehungs- oder Ausbildungsbedarf in Höhe von 2928 Euro. Ab 2024 erhöht die Bundesregierung den Kinderfreibetrag von 6024 auf 6612 Euro. Pro Kind erhalten Eltern also insgesamt 9540 Euro Steuernachlass. Das Kindergeld bleibt bei 250 Euro monatlich (3000 Euro jährlich). Dadurch rechnet sich der Freibetrag für deutlich mehr Familien. Familien, die vom Kindergeld in den Kinderfreibetrag rutschen, bleibt mehr Netto vom Brutto. Familien, die ohnehin schon den Freibetrag beziehen, bleibt durch die Erhöhung ebenfalls mehr.

Ab welchem Einkommen lohnt sich der Kinderfreibetrag? Der Kinderfreibetrag lohnt sich im Jahr 2023 ab einem Einkommen von um 80.000 Euro. Ab 2024 sinkt die Grenze. Dieser Wert ist wichtig, weil er nahe am deutschen Durchschnittseinkommen liegt. Dieses beträgt derzeit 39.000 Euro jährlich. Eine Familie aus zwei Durchschnittsverdienern verdient 78.000 Euro. 2024 steigen viele Gehälter deutlich. Dadurch rutschen viele Familien in die Region von 80.000 bis 82.000 Euro, ab der sich der Kinderfreibetrag mehr lohnt als das Kindergeld. Welche Familien das genau sind, hängt davon ab, wie viel sie von der Steuer absetzen: Setzen sie viel ab, senken sie ihr zu versteuerndes Einkommen. Dadurch lohnt sich der Kinderfreibetrag erst ab einem höheren Einkommen. Wer wenig absetzt, profitiert schon mit niedrigerem Verdienst.

Das könne sie schon daran erkennen, das Sie mehr Geld als Kindergeld erhalten!
Folgerichtig muss das Geld der Kinder aus dem Einkommen herausgerechnet werden, wenn diese innerhalb der Finanzierungsphase aus der Familie fallen.

Auch sollte Sie beachten, dass ihr Einkommen bei Verheiratet 2024

Wie hoch ist der Grundfreibetrag 2024?

Da sich äußere Faktoren wie die Inflation und die daraus resultierende Erhöhung der Kosten für Wohnung, Energie, Kleidung und Nahrungsmittel auswirken, muss das Existenzminimum – und somit auch der Grundsteuerfreibetrag – jedes Jahr neu berechnet werden. Für das Jahr 2024 beträgt der Grundfreibetrag auf 11.604 Euro. Liegt Ihr Einkommen unter oder genau bei diesem Betrag, ist es steuerfrei.

Faktisch zahlen Sie keine Steuern, auch auf die Mieteinnahmen nicht, denn die ersten 23.208 € (Eltern) führen zu 0 € Steuern, bei drei Kindern weitere 28.620 € zusammen 51.828 €, bis dahin zahlen Sie 0 € Steuern.
Bei einer 100 % Finanzierung durch nur ein Gläubiger komme ich auf folgendes Endergebnis: Zinsen 428.062,1 €, Tilgung 82.176,3 €, Zins und Tilgungsbeitrag 510.238,99 €, Restschuld 417.823,75 € nach 240 Monaten!

Demnach kann sich die 2.125 € nur auf Hauptfinanzierung beziehen, die Co-Finanzierung kommt eine Extrarunde von weiteren 834 € Zins und Tilgung hinzu.

Ich rate, wie es Bankkaufmann selber schreibt:
Lassen Sie sich wirklich noch 2-3 andere Finanzierungsvorschläge geben, damit Sie dann abschätzen können, ob das Ergo Angebot am Schluss auch Ihr richtiges Angebot ist.

Was ich persönlich nicht glaube, bruno68