Immobilien Darlehen mit sofortiger Volltilgung möglich?
Hallo zusammen,
durch eine Erbschaft könnte ich evtl. eine ETW von der restl. Erbengemeinschaft erwerben.
Dazu würde ich ca. 200t€ benötigen, die Immobilie ist 450-500t€ wert.
Das Objekt steht zwar schon länger zum Verkauf, der Markt ist aber im Moment eher durchwachsen und meine Schmerzgrenze mit dem Verkaufspreis ist erreicht, deshalb würde ich es eher an Feriengäste (ist in einem Ferienort) so lange vermieten, bis der Markt sich erholt hat. Ich schätze noch einmal ca. 10t€ für notwendige Einrichtungen.
Wenn ich nun den Anteil für 190t bekommen könnte und nach wenigen Monaten wird das Objekt verkauft, müsste ich je nach Laufzeit sehr hohe Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.
Möglichkeit 1 ich versuche ein anders Objekt bzw. Objekte zu beleihen. Auf zwei anderen Objekten ist jedoch bereits ein Grundschuld eingetragen, es müsste als wegen dem Nachrang am besten die gleiche Bank sein, die ein Darlehen gibt.
Möglichkeit 2 ein Darlehen, bei dem man eine sofortige Volltilgung machen kann.
Gibt es sowas? Ich kenne das nur von normalen Krediten.
Im Prinzip wäre das auch eine Art Zwischenfinanzierung mit unbekannter Länge.
AW: Immobilien Darlehen mit sofortiger Volltilgung möglich?
Bei einem kurzfristigen Invest fallen Steuern auf den Gewinn an, d.h., Du musst das wie eine gewerbliche Veräußerung betrachten und Banken tun das dann auch, sprich: höherer Zins.
Bei entsprechend kurzer Laufzeit entfällt dann die Vorfälligkeitsentschädigung, birgt allerdings das Risiko, bis dahin einen Käufer zu finden oder nachzufinanzieren.
Wenn Du das noch nie gemacht hast, rechne erst mal alles korrekt durch.
AW: Immobilien Darlehen mit sofortiger Volltilgung möglich?
Zitat von Rubberduck
Für eine typische ferienimmobilie bekommst du womöglich gar keinen Kredit. Selbst wenn müsstest du dein vermietungskonzept darlegen.
Leidvolle Erfahrung meinerseits. Wollte was in Cuxhaven kaufen. Dr Klein in Frankfurt wirkte amüsiert bis irritiert.
Sicher, für eine Bank ist das im Prinzip spekulativ.
Ich habe bereits eine Ferienimmobilie und kenne das. In 2019 gekauft, alles eingerichtet, dann kam Corona. Die erste Vermietung war erst 2 Jahr nach Kauf.
Die Bank rechnet immer worst case.
Die grob 1000,- monatlich müssen eben so drin sein.
AW: Immobilien Darlehen mit sofortiger Volltilgung möglich?
Zitat von Zapp73
Bei einem kurzfristigen Invest fallen Steuern auf den Gewinn an, d.h., Du musst das wie eine gewerbliche Veräußerung betrachten und Banken tun das dann auch, sprich: höherer Zins.
Bei entsprechend kurzer Laufzeit entfällt dann die Vorfälligkeitsentschädigung, birgt allerdings das Risiko, bis dahin einen Käufer zu finden oder nachzufinanzieren.
Wenn Du das noch nie gemacht hast, rechne erst mal alles korrekt durch.
Ich hätte jetzt generell eine längere Laufzeit von 5 oder gar 10 Jahren gemacht. Man kann nie wissen wann sich der Immobilienmarkt erholt. Und vielleicht fruchtet auch die Ferienvermietung.
Die Frage ist, gibt es Immobiliendarlehen, die man sofort ohne Vorfälligkeitsentschädigung kündigen kann.
Ein dadurch höherer Zinssatz setze ich ebenfalls voraus.
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Zitat von Zapp73
Bei einem kurzfristigen Invest fallen Steuern auf den Gewinn an, d.h., Du musst das wie eine gewerbliche Veräußerung betrachten und Banken tun das dann auch, sprich: höherer Zins.
Kaufnebenkosten hat man auch in praktisch voller Höhe. Grunderwerbssteuer kommt auf den Verwandtschaftsgrad an.
AW: Immobilien Darlehen mit sofortiger Volltilgung möglich?
Zitat von Tobi6806
Ich hätte jetzt generell eine längere Laufzeit von 5 oder gar 10 Jahren gemacht. Man kann nie wissen wann sich der Immobilienmarkt erholt. Und vielleicht fruchtet auch die Ferienvermietung. Die Frage ist, gibt es Immobiliendarlehen, die man sofort ohne Vorfälligkeitsentschädigung kündigen kann. Ein dadurch höherer Zinssatz setze ich ebenfalls voraus.
Mit was für einer rasanten Wertsteigerung rechnest Du eigentlich, dass dass alles rauskommt?
Und für diese Wette willst Du auch noch Vermietung machen, von der Du nicht weißt, ob es klappt?
Was es sicher gibt, sind Finanzierungen mit großen Sondertilgungen. Auch 10-15% der Summe jährlich. Mir kürzlich angeboten worden.
AW: Immobilien Darlehen mit sofortiger Volltilgung möglich?
Grunderwerbsteuer fällt keine an, Kaufnebenkosten max. nur Notar+Grundbucheintragung, wenn überhaupt.
Es geht mir auch nicht wirklich um Gewinn, das wäre lediglich ein netter Nebeneffekt.
Ich möchte nur aus der Erbengemeinschaft raus und mit dem Darlehen flexibel blieben damit, falls das Objekt dann doch verkauft wird, keine Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.
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Nun ja, ich kenne das so nicht, aber da musst du mal bei noelmaxim nachfragen, ob es Darlehen letztlich mit 100% Sondertilgungsmöglichekit gibt. Jedenfalls ist es wenn ein sehr unübliches Darlehen....
Und du musst dir über eines sehr klar sein: Wenn es das geben sollte, dann nur mit schlechteren Zinsen und wahrscheinlich einer Mindestlaufzeit, also wen ndu 10 Jahre finanzierst z.B. nach 4 Jahren die 100% Sondertilgungsmöglichkeit.
Du musst dich da immer auch in die Rolle der Bank versetzen, sie muss dein Darlehen fristenkongruent refinanzieren d.h. für die Bank ist die beste Situation: du schließt für einen bestimmten Zeitraum fest ab und die Bank refinanziert sich genau für diesen Zeitraum. Je mehr Flexibilität du haben willst, desto teurer wird die Refinanzierung der Bank und desto teurer dein Darlehen.
Der Immobilienmarkt hat sich bei uns gerade stabilisiert d.h. die Preise fallen nicht mehr bzw. sind bereits leicht im Steigen. Tendenziell wird die EZB die Zinsen weiter senken, was die Preise steigen lassen wird, ebenso wie die EZB mit den schnell und stark angehobenen Zinsen für den Rückgang verantwortlich war.
Wie schnell die Erholung gehen wird, das ist reine Spekulartion. Möglicherweise wäre es sinnvoller die ETW "normal" und langfristig zu vermieten, ebenso zu finanzieren und dann hast du alle Zeit der Welt abzuwarten, wann du letztlich verkaufen willst....
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Hallo, es gibt nach wie vor auch bei beispielsweisen 10 Jahren Sollzinsbindung eine 100% Sondertilgung.
Klar macht das nicht jeder Bankpartner und man muss aber mit einem leichten Zinsaufschlag rechnen, aber technisch darstellbar.
Immobilien Darlehen mit sofortiger Volltilgung möglich?
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Zitat von Rubberduck
