Deka-Zukunftsplan Kündigen - Was muss ich beachten?

Also laut meinem Wissensstand kann ich nichts an diesem Depot ändern, einzig und allein wie viel ich kaufen/investieren möchte, das geht, muss ich aber auch erst freischalten lassen. Während der Corona Zeit und Kriegsbeginn wurden die Fonds zwischenzeitlich auch entsprechend angelegt um Verluste einzudämmen. Da war es dann nicht mehr der Zukunftsplan I sondern III. Deswegen auch meine eigentliche Intension diesen Vertrag aufzulösen und das Geld über einen unabhängigen Broker in ein ETF zu stecken. Mittlerweile denke ich auch darüber nach diesen Vertrag bestehen zu lassen und eventuell einfach die Monatliche Sparrate runter zu setzten und zusätzlich in einem einzigen ETF zu investieren.

Ist die Frage was hier sinnvoller ist, kündigen und alles in ein ETF oder Vetrag lassen und zusätzlich.

Anbei ein vergleichsbild zu ishares und amundi

Hallo, Depot hab ich mir schon eine neues bei einem Free Broker erstellt. Wenn ich den Vertrag mitsamt altem Depot bei Deka auflöse und mir die Summe von ca. 14.000 EUR nach Steuern auszahlen lasse, wie investiere ich das Geld am klügsten in den neuen ETF Sparplan? Alles auf einen Schlag oder lieber in aufgeteilten Happen.

Es wurde dir ja schonmal der Tipp gegeben, dass du nur soviel auflöst, dass du deinen Freibetrag ausschöpfst (soweit du ihn nicht sowieso mit anderen Anlagen (z.B. Tages-, Festgeld oder Bausparverträge).
Klar, hast du dein altes Depot dann noch 2 Jahre an der Backe, aber eben auch 500 € weniger Steuern bezahlt.
Wenn du die Anteile mit dem niedrigsten Gewinn verkaufst, dann hast du nur noch zwischen 5.000-7.000 € im Deka-Depot. Eine alternative Anlage zu finden, die die 333 € mehr aus dem Betrag in einem Jahr und aus 3.000 € weitere 167 € in einem weiteren Jahr mehr erwirtschaftet, als deine aktuelle Anlage, die muss man erstmal finden.
Klar, kann es sein, dass sich auch die aktuell besten Fonds schlecht entwickeln, aber das ist eben bei jeder Anlage das Risiko.

PS: Wenn du keine neuen Fonds mehr kaufst und dein Depotvolumen sinkt, sind die Kosten bei der Deka auch nicht so hoch, wie bisher.

Rein aus Interesse, wie kommst du von aktuellem DepotWert von 14.800 EUR auf eine Summe von 5 - 7.000 EUR? Klar ich muss Steuern auf die erwirtschafteten 2.700 EUR bezahlen, aber das wären meines Wissens nach 675 EUR. Und die Anteile verkaufe ich natürlich nicht dann, wenn sie gerade im Abstieg sind.

Wenn du die Fonds verkaufst, die einen niedrigeren Gewinn gemacht haben, dann hast du ja ein deutlich größeres Volumen, als wenn du die Fonds verkaufst, die einen höheren Gewinn gemacht hast, bis du auf einen Gesamtgewinn von 1.000 € kommst. Demnach hast du dann bis zum Jahreswechsel 2024/25 nur noch 5.000 bis 7.000 € im alten Depot.

Vielleicht haben manche Fonds ja sogar Verlust gemacht, die kannst du mit den Gewinnen verrechnen.

So wie ich das im Online Banking richtig gesehen habe, kann ich sowieso nur komplette Wertpapiere verkaufen. Sprich ich verkaufe einen Teil vom Zukunftsplan I von dem ich 36,61 Stück besitze zu einem Wert von jeweils ca. 400 EUR. ISIN vom Wertpapier XF0009995000.

es geht um die Gewinne und Verluste nicht um die Werte im Depot... dafür ist der Steuerfreibertag da.

Aber er meint, dass er nicht nur die Fonds, die bislang wenig Gewinn erzielt hat verkaufen kann, sondern einen Anteil von allen.
Ich würde einen langsamen Verkauf trotzdem vorziehen, als jetzt auf den Gewinn (1.700 €) über den Freibetrag 25% Steuern zu bezahlen.
Da wir aber nichts über weitere Anlagen und den persönlichen Steuersatz wissen, können wir keine finale Aussage treffen, wie teuer oder günstig die unterschiedlichen Varianten sind.

Genau, ich kann nur von allem zusammen einen Anteil verkaufen und nicht raus picken was ich will.

Weitere Anlagen hab ich bis auf ein Tagesgeldkonto mit 3% Zinsen nichts weiter.

Meinen persönlichen Steuersatz müsste ich auch erst raus rechnen, aber ich denke ich werde es so machen wie du vorgeschlagen hast, über 2 - 3 Jahre hinweg den Freibetrag zu nutzen.

Da bin ich mir eben nicht zu 100 % sicher, da ich weder Zulagen noch Steuerliche Vorteile erhalten habe. Meine Mutter meinte man hätte das noch dazu „buchen“ können, was wir nicht getan haben.