Deka-Zukunftsplan Kündigen - Was muss ich beachten?

Kommt auf die Fonds an die enthalten sind. Wenn sie ausschüttend sind wurde alles versteuert wenn nicht wird bei, Verkauf versteuert. Der Freibetrag hilft die Steuern klein zu halten lasse dir die Daten der Fonds einmal zukommen dann weißt du was du machen musst ich würde bei größeren Summen den Freibetrag ausnutzen und ggf. Über mehrere Jahre verkaufen und dann in einen ausschüttenden World ETF investieren bis der Freibetrag jedes Jahr ausgeschöpft wird, dann in einen World Fonds der thesauriert und dann alle 10 Jahre den Fonds wechseln und dann in der Rente von den neustem zum ältesten entspannen das spart noch einmal steuern.

Mehrere Fonds lohnen sich erst wenn mehr als 50.000€. Im Depot schon hat

Ein Depot darf maximal im Jahr 15€ kosten und jeder Kauf darf nicht mehr als 0,5% der sparsumme kosten. Dann hast du ein gutes Depot.

Danke für die Antwort.
Die Fonds im DekaDepot sind nicht ausschüttend. Sprich ich habe auf den Ertrag noch keine Steuern bezahlt. Desweiteren steht im damals abgeschlossenen Vertrag, das bei einer Auszahlung vor 12 Jahren der Gewinn komplett versteuert werden muss. Das nehm ich dann wohl so hin und lasse mir alles auf einen Schlag auszahlen und kann dann direkt die komplette Summe von ca. 15.000 EUR direkt reinvestieren oder?

Wenn du erst nach 12 Jahren steuerfrei ran kannst bedeutet, das dass du eine Art Versicherung hast, dann kommst du auch vor 62 etc. Nicht steuerfrei ran lese einmal die Bedingungen genau nach.

Wenn du das Geld für die Rente haben möchtest kommt es auf dein Konzept drauf an was du machen möchtest. Bei einem Hauskauf brauchst du mittlerweile richtiges gutes Einkommen und richtig viel Rücklagen, da tut das weh wenn man dann alles im Depot hat und die Kurse gerade nur bei 50% des investiertem. Also wirklich Gedanken machen für was das Geld dann sein soll…

Ich möchte das ersparte später als eine Art zusätzliche Rente nutzen können, wenn es bis Dort hin überhaupt noch eine gesetzliche Rente geben wird… aber allg. als Altersvorsorge, um später nicht mit leeren Händen da zu stehen.

Wenn als Rente wirklich gedacht würde ich mal schauen welches sparen neben eines Depot noch Sinn machen könnte.
Das hängt vom Beruf, Einkommen, Familienplanung und berufsplanung ab.

Und immer dran denken vor Rente kommt eine BU die so flexibel ist dass sie deinen Beruf bis ins Alter und auch bei der möglichen Gehaltssteigerungen auf Dauer mithalten kann..

Mal ernsthaft, warum so seltsame Fragen?

Deine Familie hat was abgeschlossen, nicht viel, aber immerhin, also warum dies zerstören, um, was anderes neues mit neuen Kosten aufzubauen?

Jetzt Schreiben sie folgendes:

Die Fonds im DekaDepot sind nicht ausschüttend. Sprich, ich habe auf den Ertrag noch keine Steuern bezahlt. Des Weiteren steht im damals abgeschlossenen Vertrag, dass bei einer Auszahlung vor 12 Jahren der Gewinn komplett versteuert werden muss. Das nehm ich dann wohl so hin und lasse mir alles auf einen Schlag auszahlen und kann dann direkt die komplette Summe von ca. 15.000 EUR direkt reinvestieren, oder?

Solche Verträge gibt es nicht mehr, es sei denn es handelt sich um eine Versicherung vor dem Jahr 2004, damals gab es die ersten Fondsgebundenen LV mit den Bedingungen': Laufzeit 12 Jahre, 5 Jahre Beitrag und 60 % Todesfallschutz = 100 % steuerfrei bei Auszahlung.

Also was haben Sie wirklich als Vermögensanlage?

Haben sie wirklich eine Versicherung vor dem Jahr 2004, haben sie sich selber wirtschaftlich um ihre billigste Altersvorsorge gebracht, denn diese Kosten sind bezahlt und sind in der Rentenphase völlig steuer- und Sozialbeitragsfrei.

Was es bei keinem anderen Produkt mehr gibt! Alles danach wird entweder Ertragsanteil oder voll besteuert und mit Sozialbeiträgen belastet.

Auch die Altersgrenze, die titan1981 von 62, meine Ich sei falsch, denn zu dieser Zeit falsch, denn es gab damals die Möglichkeit mit 55 In Rente zu gehen! Aber das wäre nur eine Option, aber keine Lösung.

Auch weist Titan1981 auf Probleme hin, die nicht unbeachtet werden kann:

Wenn als Rente wirklich gedacht würde ich mal schauen welches sparen neben einem neuen Depot noch Sinn machen könnte.
Das hängt von Beruf, Einkommen, Familienplanung und Berufsplanung ab.

Und immer dran denken vor Rente kommt eine BU, die so flexibel ist, dass sie deinen Beruf bis ins Alter und auch bei der möglichen Gehaltssteigerungen auf Dauer mithalten kann.

Typischerweise wäre dies nur über eine SBU lösbar, da eine BUZ voll versteuert werden muss. Wegen fehlenden G-Fragen, ist auch die Frage:

"Ob ihr Risiko so überhaupt versicherbar ist oder nur durch eine zu niedrige Versicherungssumme bezahlbar bleibt."

Auch könnte man die Probleme, dadurch lösen das man statt der Nettoprämie, die Bruttoprämie bezahlt. Da dies zu einer Kapitalansammlung führt, die am Ende der SBU-Laufzeit zu einer steuerfreien Auszahlung führen kann.
Wie gross die Abfindung ist, entscheidet der Sparanteil, mal Laufzeit und mal Rentabilität, durch die Fondsauswahl.

Aber erst sollten Sie Mitteilen: "Was ihre Finanzanlage überhaupt ist! Eine Versicherung oder nur Fondsanlage!"

bruno68

Wie immer Bruno erst lesen, dann denken, dann verstehen....

wer liest kann sich Informationen aus dem Text hauslesen.... Wer denken kann kann sich eins zu eins überlegen was man schreibt, denn dann versteht man dass der Vertrag nicht vor 2004 ist.

Wieder ein beweis wie schlecht deine Beratung ist.... und jeder deine Beiträge ignorieren sollte. Es lohnt sich einfach alle seine Beiträge mal anzuschauen außer viel Text zu dingen die nicht gefragt wurden, falsch und aus dem Zusammenhang gerissen zitiert. Ein gutes Beispiel warum man seine Zeit nicht mit Bruno und seinen Antworten verschwenden sollte....

Viel Text wovon ich nicht viel verstehe, sondern nur noch mehr Fragen habe… was ich noch sagen kann, das es ein Deka Zukunftsplan mit Variante: Classic ist ohne Riester. Auszahlungsbeginn wäre im Jahr 2065. Da bin ich dann 62 Jahre alt.

Danke für die ausführliche Antwort und die ganzen Tipps. Eine letzte Frage habe ich noch… wenn ich jetzt mein Deka-Depot + darin enthaltene Fonds behalten würde z. b. weil ich einfach zusätzlich anderweitig anlege, und zu einer anderen Bank Wechsel, aktuell Sparkasse, in Zukunft C24, bleibt das Depot bestehen oder. Ich kann nur nicht mehr übers online Banking der Sparkasse darauf zu greifen?

Also die Fonds des Depot sind ja ausschließlich aus diesem Zukunftsplan Vertrag damals, die werden ja für mich automatisch gemanaged. Kann bei Interesse auch gerne mal eine Übersicht der darin enthaltenen Aktien hier posten. Dann kann ich ja mein GiroKonto ohne bedenken Kündigen lassen und mein neues bei C24 einrichten. Vielen Dank!

Natürlich ist auch die frage, wie hoch die jährlichen Depotgebühren und die Verwaltungsgebühren des Fonds sind.
Könnte du sein, dass der Wert deines Depots immer mehr sinkt.

Folgendes hab ich bezüglich Kosten gefunden:

Hoffentlich alles private geschwärzt :0

1,87% aktuelle Effektivkosten des Fondssparplanes
- darin sind Abschluss- und Vertriebskosten enthalten und Verwaltungskosten

Die Abschluss- und Vertriebskosten sind auf die ersten 5 Vertragsjahre aufzuteilen? Ist das bei diesem Fond so oder findet mit jedem Kauf ein neuer Vertrieb statt?
Verwaltungskosten fallen laufend an, auch wenn nichts gekauft wird.

Bezahlst du zusätzlich noch eine Grundgebühr für dein Depot?

Das sind die Kosten aus dem Jahr 2023.

Grundgebühr sind glaub ich die 10 EUR im Jahr.

wow 192€ Kosten im Jahr, welche Fonds sind denn enthalten? Ich würde mal die Kosten auf die Höhe der Einzahlungen umrechnen....

Anbei zwei Screenshots zu den Enthaltenen Fonds des Depos.

du kannst ETFs wählen, das ist schon einmal gut. Das geht leider nicht immer. Aber wie immer bei Solchen Depots viele kleine Einzelposten....
Da würde ich ausmisten sollte je normal kostenlos gehen ohne weitere kosten, das würde ich aber erfragen.... Dann hast du es ggf. beim Wechsel einfacher..

bei 10.000€ Depotwert würde ich nur einen World ETF vor halten und ggf. weitere wenn man der Meinung ist, dass die ETF besser laufen. Das wären dann aber Branchenwetten.... Da muss man dann aber auch dran bleiben wenn die Wette nach hinten los geht... um Handeln zu können. Ist es möglich die Fonds eigenständig online zu tauschen oder braucht es da den netten Berater der das in Papier aufnimmt?