Dynamische Erhöhung bei Lebensversicherung bis zum Ende aussetzen

Das ist der richtige Weg in die Altersarmutsfalle für das Restleben,

allein aus den Hören/sagen die Entscheidung zu treffen, was ich brauche. Hier stellt sich die Frage, ob Sie über das Jahr 2032 weiterarbeiten wollen? Weil die Rente nicht ausreicht!

Denn das Blatt "Stern" wird ihnen auf sein Geschreibe keine Rente auszahlen, und Beweise für ihre Aussage gibt es auch nicht!

Damit haben Sie nichts als Beweis vor Gericht, um Schadensersatz zu fordern!

Die Ablaufleistung ist mit der Vertragserfüllung gebunden, also, wer vorher die Dynamik kündigt, erreicht nicht nicht die Ablaufleistung und kürzt damit seine Rente bis zum Tod seiner Partner/in. Wenn man Pech hat, halt für die letzten 25 Jahre.

Wenn Sie eine Entscheidung brauchen, dann muss die gesetzliche Rente, plus die privaten Renten, seperat berechnet werden.

Denn bei der gesetzlichen Rente gilt die 45 Jahre und ab 65 Jahren, allerdings ist die Entscheidung und die rechtskräftige Aussage eines Rentenberaters, der nach dem Rechtsdienstleistungsgesetz tätigt, ist pflicht!

Nur der kann sagen, wann Sie mit der vollen gesetzlichen Rente erhalten! Denn vor 33 Jahren war dies nicht ganz klar, inwieweit sich das Rentenalter ab 2030 verschiebt!

Natürlich können sie mit 3,4 % Rentenabschlag p.a vorzeitig in Rente gehen, aber wenn dann bis zu 200 € gekürzt wird, muss dies aus der privat Rente aufgefangen werden. auch nützt es nichts, wenn Übergangs-Löcher bei der Versorgung gibt.

Leider kann man wegen der kurzen Zeit (8 Jahre) nichts mehr richten,

nur ein Blick in die Versicherungsunterlagen, da könnte man schauen, ob man Bausteine anpassen kann! Durch Bausteinkündigung oder Absenkung lässt sich noch eine Renditeverbesserung durchführen,
aber dafür sind zu wenige relevante Familien-Daten bekannt!

Die Suche eines Versicherungsberaters ist schwer, aber der kann ihnen, dass wenige optimieren und Sie über die möglichen zukünftigen Versorgungslücken aufgeklärt, nur das kostet halt Geld.

Aber lieber eine 1.000 € Rechnung von Versicherungsberater, als später jährlich wegen des Murkses aus Zeitungen für Jahrzehnte mehrere 1.000 € weniger jährliche Rente bekommen.

bruno68

Ja, dies stimmt GeizHund,

Das mit dem vom monatlich auf jährliche Zahlungen umstellen, kann bis zu 8 % p.a. verbesserte Ablaufleistung bringen. Allerdings sollten sie im Voraus den Jahresbeitrag bezahlen, dann könnte eine weitere verzinsliche jährliche Ansammlung eine weitere Rendite ergeben.

Wie gelesen haben Sie eine Versicherung aus dem Jahr 1991, da wäre die Prüfung, inwieweit der Todesfallschutz die 60 % Regel einhält! Oder ob dieser noch die 200 % der Versicherungssumme hat.

Ob es noch den Baustein "Unfalltod" oder "BUZ" gibt, könnte auch überprüft werden. Da sicherlich die Kinder sind außer Haus, das Haus abbezahlt, die Versorgung der Ehefrau unabhängig von ist. Braucht man dann diese Bausteine noch?

Aber für den Renteneintritt in 8 Jahren rate ich trotzdem zum Rentenberater in ihrer Nähe zu gehen, um den richtigen aktuellen Zeitpunkt des Renteneintritts zu erfahren.
So könnten die private Rente eine Zeitlang als angeschobene Rente fungieren, in dieser Zeit würde sich die Rente nur Rendite und verzinslich Weiteransammeln ohne weitere Dynamikkosten auszulösen.

Ob es eine Weiterbeschäftigung lohnt, das kann nur der Steuerberater ihnen mitteilen, allerdings ob dies in ihren Betrieb erfolgen soll, obliegt ihnen selber.

ich sage nochmal bitte alles schriftlich zu machen, und sich schriftlich bestätigen lassen, dass dies steuerunschädlich ist!
Denn kein Richter holt die Lupe raus, um die SMS oder E-Mails zu lesen, denn beide besitzen nicht die Schriftform, um als Beweis zu gelten.

bruno68

Mann, Mann,

keinerlei Ahnung über die Finanztechnische Mathematik, aber sinnloses darüber reden, vielleicht sollten man überlegen, wie man das Risiko einer Vermögensgefährdung vermeidet.

Man kann in keinster Weise eine Versicherung von 1991 mit heute vergleichen! Denn diese alte, ist steuerfrei! Das heißt Brutto für Netto! eine Versicherung, die vor 40 Jahren abgeschlossen wurde, deren Ablauf noch in der Zukunft liegt, ob liegt dem Kunden durch Optimierungen, die eigentlich beim Wegfall des einzelnen Versicherungsrisikos zeitnah erfolgen müsste.

Dies tat er bisher nicht, warum auch, das hat auch keiner gesagt.

Zudem wurde Kapital-Lebensversicherung mit Garantien ausgestattet, die bei einer Haus-Finanzierung, das Risiko eines Bankrottes der Familie, durch den Tod des Hauptversorgers vermieden werden!

Es gab KLV, die mit einer Todesfallleistung von 200 % die Lebensversicherungssumme ausgestattet waren. Denn zu dieser Zeit galt die 30-jährige Jahresfrist für Insolvenzen, die auch die Kinder betrafen. Die müssten als Nutznießer der Pleite der Eltern mithaften, so ging das Weihnachtsgeld und Urlaubsgeld, bis zur Verjährung der Pleite der Eltern, in Richtung Gläubiger.

Da gab es keine Möglichkeit eine Restschuldbefreiung, ohne fremde Hilfe durchzuführen, weil es kein Pfändungsschutz gab! Also, wer null € oder DM zu leben hatte, konnte auch keine gerichtliche Restschuldbefreiung bezahlen!
Vor 40 Jahren gab es nichts, was es heute alles gibt, da wurde auch der Hausrat inkl. die Kleidung versteigert!
Erst 1993 hat der BGH, wegen krasser Überforderung einer Ehefrau mit 3 Kinder ohne Einkommen, als Bürgin einer Ehemann-Schuld als wertlos, also für null und nichtig erklärt! Erst danach wurde die das Insolvenzrecht in der heutigen Rechtsform, erst 7 Jahre und dann 3 Jahre gewandelt.

Auch wird der Geizhund hier, eher heute lachen, denn er bekommt eine Garantie von bis zu 35 Jahren!
Welche Garantien erhält der direkte Fondssparer? Keine!
Kann sich ein Rentner erlauben, seine Zusatzrente ein Risiko eines Totalverlustes auszusetzen? Niemals!
Kann ein Fondssparer später eine gebrauchte Kapital-Lebensversicherung, mit sein Fond-Vermögen eine Garantie-Rente, mit bis zu 35 Jahren kaufen? Das ist ungewiss!

Teil mal 150.000 € Versicherung durch 420 Monate, das sind 350 € netto monatlich, ohne die weitere verzinsliche Ansammlung für weitere 35 Jahre!
Was passiert mit der Kapital-Lebensversicherung beim Börsenabsturz? Nichts! Was mit der Rente daraus? Auch nichts, die wird weitergezahlt!

Aber die Fonds-Rente muss, um den gleichen Kapitalerhalt zu erzielen. um den Börsenabschwungverlust, solange gekürzt werden, bis zum Kapitalwerterhalt wieder erreicht ist.

Und was besser ist, mit 55 Jahren kann Geizhund in Rente gehen, da sind die Bedingungen zur Auszahlung der P-Rente, vollständig erfüllt.
Wir dürfen mindestens 10 Jahre länger arbeiten und für viele wird die Rentenzeit kurz, evtl. auch zu kurz. Weil ein versterben vor Renteneintritt eingetreten ist.

Nur wer die Erfahrung hat, kann sich erlauben eine Beurteilung über ein Produkt abzugeben, was bei vielen schon vor ihrer eigenen Geburt abgeschlossen wurde. Ich tippe evtl. auf Debeka-Versicherung?
bruno68

Danke für die Info, Geizhund,

aber, aber

Denn die Versicherung hält ihr Wort in der vertraglichen Ablaufsumme! Diese Versicherung wird aber sich nicht mit etlichen anderen Versicherern finanziell messen können.

Es wäre bei einer weniger bekannteren Versicherung möglicherweise finanziell besser gewesen, dort abzuschließen.

Denn Versicherungen, die Werbung betreiben, müssen ja die Werbung bezahlen! Und woher kommt das Geld? Aus den Beiträgen und Renditegewinnen der Finanzanlagen der Kunden.

Man braucht nur jährlich 0,1 % als Werbekosten, der Verzinsung, Sparsumme und Beiträgen einkalkulieren, so ergibt dies nach 40 Jahren, eine erquickliche Summe, die Kunde für die Bekanntheit "seiner" Versicherung bezahlt wird und damit letztlich weniger Netto zurückbekommt!

Wegen der langen Laufzeit kann das bei ihnen ohne weiteres bis zu einem fünfstelligen Betrag gekostet haben.

bruno68

Es ist wie Sie es beschreiben, vor 40 Jahren war es einfach so.

Und ich glaube auch das die Versicherung noch mindestens die nächsten 40 bis 60 Jahre gibt!

bruno68

So einfach ist das nicht GeizHund,

Das Kernmerkmal für die Versicherungen waren zum Zeitpunkt 1991

A) Versicherung mit mindestens diesen Baustein und Laufzeit

1) Laufzeit mindestens 12 Jahre
2) 5 Beitragsjahre, also mindestens 60 Monatsbeiträge.
3) 60 % der Versicherungssumme als Todesfallversicherung

erfüllte man diese Bedingungen, so war die Versicherungssumme steuerfrei!

Man versuchte dann durch Einmalanlage, diese Bedingungen vorab zu erfüllen, was aber dann zum Verlust der Steuerfreiheit führte!

Der Vorteil der Einmalanlage war die verzinsliche Anlage des nicht benötigen Geldes, was bei einer Erbsache mit 152.000 € Erbanteil ab 47/48 Jahre folgendes finanziell bedeutete:

Abschluss Versicherung Kosten 5 % von 152.000 € = 7.200 € Kosten.

0. verzinsliche Anlage von 144.800 € monatlicher Anlagebetrag 1.000 €, gemittelt 138.800 € Guthabenzins 3 % = 4140 € Versicherungsvermögen 06.000 €, abzüglich 140 € TFS
1. verzinsliche Anlage von 132.800 € monatlicher Anlagebetrag 1.000 €, gemittelt 132.800 € Guthabenzins 3 % = 3984 € Versicherungsvermögen 18.000 €, abzüglich 140 € TFS
2. verzinsliche Anlage von 120.800 € monatlicher Anlagebetrag 1.000 €, gemittelt 120.800 € Guthabenzins 3 % = 3624 € Versicherungsvermögen 30.000 €, abzüglich 140 € TFS
3. verzinsliche Anlage von 108.800 € monatlicher Anlagebetrag 1.000 €, gemittelt 108.800 € Guthabenzins 3 % = 3364 € Versicherungsvermögen 42.000 €, abzüglich 140 € TFS
4. verzinsliche Anlage von 096.800 € monatlicher Anlagebetrag 1.000 €, gemittelt 096.800 € Guthabenzins 3 % = 2904 € Versicherungsvermögen 54.000 €, abzüglich 140 € TFS
5. verzinsliche Anlage von 084.800 € monatlicher Anlagebetrag 1.000 €, gemittelt 084.800 € Guthabenzins 3 % = 2544 € Versicherungsvermögen 66.000 €, abzüglich 140 € TFS
6. verzinsliche Anlage von 072.800 € monatlicher Anlagebetrag 1.000 €, gemittelt 072.800 € Guthabenzins 3 % = 2184 € Versicherungsvermögen 78.000 €, abzüglich 140 € TFS
7. verzinsliche Anlage von 060.800 € monatlicher Anlagebetrag 1.000 €, gemittelt 060.800 € Guthabenzins 3 % = 1824 € Versicherungsvermögen 90.000 €, abzüglich 140 € TFS
8. verzinsliche Anlage von 048.800 € monatlicher Anlagebetrag 1.000 €, gemittelt 048.800 € Guthabenzins 3 % = 1464 € Versicherungsvermögen 102.000 €, abzüglich 140 € TFS
9. verzinsliche Anlage von 036.800 € monatlicher Anlagebetrag 1.000 €, gemittelt 036.800 € Guthabenzins 3 % = 1104 € Versicherungsvermögen 114.000 €, abzüglich 140 € TFS
10. verzinsliche Anlage von 24.800 € monatlicher Anlagebetrag 1.000 €, gemittelt 024.800 € Guthabenzins 3 % = 0744 € Versicherungsvermögen 126.000 €, abzüglich 140 € TFS
11. verzinsliche Anlage von 12.800 € monatlicher Anlagebetrag 1.000 €, gemittelt 012.800 € Guthabenzins 3 % = 0384 € Versicherungsvermögen 138.000 €, abzüglich 140 € TFS
12. verzinsliche Anlage von 00.800 € monatlicher Anlagebetrag 1.000 €, gemittelt 000.800 € Guthabenzins 3 % = 0024 € Versicherungsvermögen 150.000 €, abzüglich 140 € TFS

Was fehlt, ist die Verzinsung der Versicherungsvermögen, allerdings benötigt man eine Excel-Tabelle dafür, um die monatlichen Zinseszinsen richtig zu errechnen. Aber der Guthabenzins von 24.984 € sind schon mal steuerfrei.

Rechnet man mit Grundzins von 4 % p.a. ergebe dies weitere 37.440 € Guthaben, das Geschäft war für die Versicherung und Kunde sehr lukrativ
So, konnte man die Ablaufleistung fast verdoppeln und nach 12 Jahren eine lebenslange Rente beziehen, wie schon geschrieben, mit bis zu 35 Jahre Laufzeit.
Und der Rest vom Vermögen fiel in die Erbmasse der Kinder! Denn die Verzinsung lief ja mit 4 % p.a. weiter!

Aber sie haben 40 Jahre bei ihnen dürfte auch gegenwärtig eine jährliche Verzinsung von mehreren tausende € ihr Vermögen vermehren. Schauen Sie sich um, ob nicht ein Neffe, Nichte zum Vererben gibt?

Halten Sie sich an die oben genannten Bedingungen, um die Steuerfreiheit zu erhalten.

Ob der Todesfallschutz nach dem Renteneintritt pflicht ist, kann nur der Steuerberater sagen. Sollte Sie vor dem 75. Lebensjahr versterben und der TFS noch bestehen, dürfte die Frage nach Todesfallsumme und Restvermögen eine recht nette Beigabe sein.

Denn bezahlt bedeutet gleichzeitig die Leistung auch erhalten!

bruno68