Immobilie kaufen & bestehende vermieten - ist Finanzierung möglich?

Zitat von Dardai89

Hallo,

Ich habe vor einigen Jahren schon einmal eine Rückfrage zu einer Finanzierung gestellt. An jene Anfrage schließt meine jetzige an und ich hoffe auf Ihre Hilfe. Vielen Dank vorab!

Die Ausgangslage ist die nachfolgende:

Wir sind im Besitz einer 4 Zimmer Wohnung im EG (100m2) in einem rund 100 - bzw 60 Jahre (Großteil Anbau) alten Haus mit 2 Parteien als Eigentümergemeinschaft)
Unsere Wohnung befindet sich im EG und es sind rund 500m2 Garten dabei (Sondernutzungsrecht inklusive)
Wir haben die Wohnung 2019 modernisiert, sprich:
- neue Heizung und Rohre
- Neue Wasserleitungen
- Neue Elektrik
- Neue Fenster
- neuer Boden und tapeziert

Wo befindet sich diese Immobilie?

Nun sind von dem Darlehen (178.000 €) rund 50.000 € abbezahlt. Die Konditionen sind noch sehr komfortabel bei knapp einem Prozent und wir sind noch rund 20 Jahre daran gebunden

Der Bodenrichtwert liegt bei uns bei 760,00 € - auf dem Markt gehen die wenigsten Grundstücke unter 1000 Euro/m2 weg.
Heißt für mich unter dem Strich: es gibt eine Differenz zwischen dem Darlehen und dem Wert des Grundstücks / der Immobilie.

Hier wäre zu empfehlen, die Immobilie von einem erfahrenen Makler mal fundiert (3 Wertexpertisen mit den 3 renommiertesten Wertermittlungsprogrammen) einwerten zu lassen.

Vor kurzem haben wir eine interessante Immobilie in der Nähe gesehen - ein Haus aus den 60ern, sanierungsbedürftig aber in top Lage. Der Kaufpreis liegt bei rund 575.000 €.
Aufgrund unserer bisherigen Erfahrungen wären bei entsprechender eigenleistung sicherlich noch einmal 200.000-250.000 € für die Sanierung notwendig.

Zusätzlich bin ich in der glücklichen Lage, dass wir ein Grundstück von rund 380m2 besitzen, das zu Bauland wurde und wir dies veräußern können. Der Bodenrichtwert liegt hier ebenfalls bei 770 Euro.

Wo befindet sich die Immobilie?

Die Verkaufsumme könnten sie variabel zwischenfinanzieren.

Grundstück ebenfalls einwerten lassen.

Im Falle einer geplanten Veräußerung rechne ich konservativ mit ca 280.000 - 300.000 €.

Zusätzlich würden wir 60.000 € als Eigenkapital mit einbringen.

Idee wäre, unsere jetzige Wohnung zu vermieten und das Haus zukünftig zu bewohnen.

Nun meine Frage:

Würden wir im Fall der Fälle überhaupt einen Kredit erhalten?

Leider finden sich keine Aussagen zu dem Einkommen und en Kreditbelastung.

Daran anschließend: unser Grundstück inkl. Wohnung ist ja auf dem Papier mehr wert als das (offene bzw das gesamte) Darlehen.
Kam.
Diese Differenz als Eigenkapital eingebracht werden? Oder ist dies nicht möglich wenn bereits eine Bank im Grundbuch steht?

Überhaupt kein Problem, ein Teil des Finanzierungsbedarfs kann als Kapitalbeschaffung auf dieser Immobilie aufgenommen werden und dient als fremfinanziertes Eigenkapital, der Rest auf dem Kaufobjekt. Das verringert den Belehungsauslauf und lässt deutlich beseere Konditionen generieren.

Ebenso könnte es als Ersatzimmobilie für einen Gesamtkredit dienen

Aus meiner Sicht sollte es ja zumindest Banken geben, die dies als Sicherheit anerkennen.

So gut wie alle.

Zusätzlich werde ich einmal das Haus meiner Eltern erben. Macht es Sinn, der Bank gegenüber dieses noch als Sicherheit miteinzubringen?

Wird, soweit ich das überblicken kann, nicht Not tun

Klar birgt es Risiken, im Fall der Fälle würde ich meine Eltern ja nicht gefährden sondern könnte unsere zurzeit bewohnte Immobilie verkaufen.

Genauso wäre unser Plan, nicht zuletzt aufgrund der bisher getätigten Sanierung, bis zu 10% Eigenkapital als „Muskelhypothek“ zu veranschlagen.

Ich bin zurzeit im Kontakt mit dem Eigentümer und klopfe schon einmal ab, was sowohl preislich als auch in Form der Finanzierung (zB Ein Teil des Kaufpreis als Sockelbetrag, den Rest per Mietkauf) möglich ist, da wir uns kennen und schätzen.

Vielen Dank vorab für Ihre Einschätzungen

Vom Grundsatz erstmal alles sehr gesund!

Sollte der Kaufpreis für das Kaufobjekt fällig sein, bevor sie das Grundstück verkauft haben, bzw. Ihnen dass Geld noch nicht zur Verfügung steht, müssen sie es kurz zwischenfinanzieren. Dies dann sinnigerweise variabel, damit sie das Darlehen nach Erhalt des Verkaufserlöses Grundstück sofort wieder zurückzahlen können.