Immobilienbewertung durch die Bank

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  1. Avatar von Stoppage81
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    Standard Immobilienbewertung durch die Bank

    Meine Frau und ich lassen uns scheiden und verkaufen wahrscheinlich eine Immobilie, die wir vor 18 Monaten gemeinsam gekauft haben. Die Bank hat angegeben, dass die Vorfälligkeitsentschädigung 150 € beträgt.

    Die Bank hat ihrem Makler angeboten, die Immobilie schätzen zu lassen.

    Wenn der Immobilienwert unter dem Restschuld liegt und wir uns entscheiden, das Haus nicht zu verkaufen, verlangt die Bank dann, dass wir die Differenz hinterlegen?

    z.B. Hauswert 270.000*, Restschuld 305.000. Die Banken verlangen zusätzlich 35.000 Euro als Sicherheit.

    Vielleicht ist es besser, einen Makler zu fragen, der mit der Bank verbunden ist?

    * Der Grund für meine Sorge ist, dass das Haus zum Zeitpunkt des Kaufs renovierungsbedürftig war. Die Renovierung ist noch im Gange. Wir haben eine komplett neue Elektroinstallation installiert, ein neues Badezimmer mit Fußbodenheizung und neue Wasserleitungen. Einige Wände verputzt. Einige neue Türen und Fenster. Neuer Gaskessel und Warmwasserspeicher.

    Allerdings glaube ich, dass wir im August 2022 mit 350.000 € zu viel für die Immobilie bezahlt haben und die Preise seitdem nur noch gesunken sind. Die Immobilie ist nicht energieeffizienter als bei unserem Kauf. Habe gerade einen neuen Gaskessel bekommen. Als wir es kauften, waren es 220 kWh m2.


    Es ist eine schreckliche Situation und wir hätten das Haus niemals kaufen sollen. Das wollte meine Frau, und ich bin ein schwacher Mann.

  2. Avatar von BenniG
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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Zitat Zitat von Stoppage81
    Kann die Bank, wenn der Kredit mit dem Verkauf nicht zurückgezahlt wird, den Kredit zum gleichen Zinssatz weiterführen und uns ihn über einen kurzen Zeitraum von mehreren Jahren zurückzahlen lassen?
    Die Bank kann schon, wird sie aber vermutlich nicht.
    Vorher war es ein grundbuchrechtlich gesichertes Darlehen, jetzt ist es ein Konsumentenkredit.

  3. Avatar von Stoppage81
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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Zitat Zitat von BenniG
    Die Bank kann schon, wird sie aber vermutlich nicht.
    Vorher war es ein grundbuchrechtlich gesichertes Darlehen, jetzt ist es ein Konsumentenkredit.
    Ok so neue Darlehen mit neue Zinsen.

  4. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    ZUm gleichen Zinssatz nicht, da es keine Sicherheit mehr gibt.

  5. Avatar von Stoppage81
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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Zitat Zitat von noelmaxim
    ZUm gleichen Zinssatz nicht, da es keine Sicherheit mehr gibt.
    Ja, das ist klar, danke.

    Vielen Dank an alle für ihre Hilfe. Ich weiß nicht, was passieren wird. Vielleicht werde ich zurückkommen und ein Update geben; andere Leute könnten das Szenario und die Informationen nützlich finden.

  6. Avatar von Stoppage81
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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Zitat Zitat von noelmaxim
    ZUm gleichen Zinssatz nicht, da es keine Sicherheit mehr gibt.
    Eine letzte Frage: Kann eine Bank eine Person zwingen, andere Vermögenswerte zu liquidieren, um Schulden zu begleichen? z.B. Aktien.

  7. Avatar von BenniG
    BenniG ist offline

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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Die Bank muss dir kein neues Darlehen geben.
    Ob du nun deine Aktien verkaufst, bei einer anderen Bank ein Darlehen aufnimmst oder deinen Dispo benutzt ist deine Entscheidung.

    Wenn du der bisherigen Bank das Geld nicht zahlen kannst, kann es für dich teuer werden....

  8. Avatar von Stoppage81
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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Zitat Zitat von BenniG
    Die Bank muss dir kein neues Darlehen geben.
    Ob du nun deine Aktien verkaufst, bei einer anderen Bank ein Darlehen aufnimmst oder deinen Dispo benutzt ist deine Entscheidung.

    Wenn du der bisherigen Bank das Geld nicht zahlen kannst, kann es für dich teuer werden....

    Insolvenz?

  9. Avatar von wary
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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Dann musst du selbstverständlich alle vermögenswerte einbringen

  10. Avatar von Stoppage81
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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Nun ja, die Sparkasse war da und hat sich das Haus angeschaut. Sie sagten, es sei 160.000 € wert. Ich schätze, wir waren wirklich dumm, dieses wertlose Haus zu kaufen.

  11. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Sorry, aber ich kann die Einwertung der Sparkasse nicht unterschreiben und es bewahrheitet sich mal wieder das, was ich schon seit jeher erfahre und auch in ihrem thread hier von Anfang an verkündet habe.

  12. Avatar von Stoppage81
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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Zitat Zitat von noelmaxim
    Sorry, aber ich kann die Einwertung der Sparkasse nicht unterschreiben und es bewahrheitet sich mal wieder das, was ich schon seit jeher erfahre und auch in ihrem thread hier von Anfang an verkündet habe.
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    Ich glaube nicht, dass es bei einem anderen Makler anders wäre.

    Und ich gehe davon aus, dass die Bank jetzt den wahren Wert kennt, also wird sie, was auch immer passiert, mehr Sicherheit verlangen?

  13. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Punkt 1) Ich hätte der Bank - wie mehrfach erwähnt - nichts gesagt

    Punkt 2) Alleine wir sind schon der erste Makler, der fundiert was anderes - sogar mit Nachdruck - sagt.

    Punkt 3) Die Zinsmarkt bricht ein, die Zinsen sind in den letzten 2 Wochen um 0.6-0,7 % gesunken und sinken, siehe Bond Future, täglich weiter, entsprechend steigt derzeit auch die Nachfrage nach Wohnimmobilien wieder!

  14. Avatar von Stoppage81
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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Zitat Zitat von noelmaxim
    Punkt 1) Ich hätte der Bank - wie mehrfach erwähnt - nichts gesagt

    Punkt 2) Alleine wir sind schon der erste Makler, der fundiert was anderes - sogar mit Nachdruck - sagt.

    Punkt 3) Die Zinsmarkt bricht ein, die Zinsen sind in den letzten 2 Wochen um 0.6-0,7 % gesunken und sinken, siehe Bond Future, täglich weiter, entsprechend steigt derzeit auch die Nachfrage nach Wohnimmobilien wieder!

    Das bedeutet aber auch, dass sich unsere Vorfälligkeitsentschädigung erhöht. Es beträgt 40.000, wenn es auf unseren Hypothekenzinssatz (3,3 %) sinkt. Vor 3 Wochen waren es 150 €. Jetzt sind es 2.000 €.

    Ich habe die Möglichkeit, Vermögenswerte zu liquidieren und die Hypothek jetzt vollständig abzubezahlen. Dann kann ich mit dem Verkauf warten, bis sich der Markt etwas erholt? Dann spare ich mir die Vorfälligkeitsentschädigung.

    Es gibt mir auch etwas Zeit, sodass ich weniger Druck habe und mir überhaupt keine Sorgen um die Bank machen muss.

  15. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Wenn sie nicht verkaufen, dürfen Sie die Hypothek ohne Zustimmung der Bank gar nicht ablösen!

  16. Avatar von Stoppage81
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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Zitat Zitat von noelmaxim
    Wenn sie nicht verkaufen, dürfen Sie die Hypothek ohne Zustimmung der Bank gar nicht ablösen!
    Ich verstehe nicht. Kann ich der Bank nicht einfach den Restbetrag des Kredits geben und gleichzeitig die Vorfälligkeitsentschädigung zahlen?

    Warum sollte die Bank nicht zustimmen?

    Ich kann ihnen doch einfach schreiben und sagen, dass ich den Restbetrag zahlen will, sie berechnen die Vorfälligkeitsentschädigung, und dann gehe ich zu einem Notar, der die rechtliche Arbeit erledigt.

  17. Avatar von wary
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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Zitat Zitat von Stoppage81
    Nun ja, die Sparkasse war da und hat sich das Haus angeschaut. Sie sagten, es sei 160.000 € wert. Ich schätze, wir waren wirklich dumm, dieses wertlose Haus zu kaufen.
    Da passt meines Erachtens was nicht.

    Zitat Zitat von Stoppage81

    2500m2 Bauland.
    12000m2 Grünland.
    Bodenrichtwert für Bauland in Rhauderfehn ist bei etwa 75.00 €. Macht also alleine 185.000 € für das Bauland. Grünland etwa 4 Euro der qm, macht also auch nochmal 48.000 €.

    Wir reden hier also alleine von 233.000 € Grundstückswert.

  18. Avatar von Stoppage81
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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Zitat Zitat von wary
    Da passt meines Erachtens was nicht.



    Bodenrichtwert für Bauland in Rhauderfehn ist bei etwa 75.00 €. Macht also alleine 185.000 € für das Bauland. Grünland etwa 4 Euro der qm, macht also auch nochmal 48.000 €.

    Wir reden hier also alleine von 233.000 € Grundstückswert.
    Unsere Adresse ist 28 € m2

  19. Avatar von wary
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    Standard AW: Immobilienbewertung durch die Bank

    Zitat Zitat von Stoppage81
    Unsere Adresse ist 28 € m2
    Oha... dann habt ihr mit 350.000 € möglicherweise deutlich überzahlt.

    250.000 € für einen komplett baufälligen Resthof mit 135 qm ist schon schwierig. Das Problem sind aber nicht die "gesunkenen Preise", die machen maximal 10 Prozent aus.

  20. Avatar von Stoppage81
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    Zitat Zitat von wary
    Oha... dann habt ihr mit 350.000 € möglicherweise deutlich überzahlt.

    250.000 € für einen komplett baufälligen Resthof mit 135 qm ist schon schwierig.
    Ja, und im Exposé stand 135m2, aber es gab keinen Grundriss für das Obergeschoss, so dass es möglich ist, dass es sich um Schwarzbau handelt. Ich weiß nicht, ob wir den Verkäufer/Makler für dieses Versehen verklagen können.

  21. Avatar von wary
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    Zitat Zitat von Stoppage81
    Ja, und im Exposé stand 135m2, aber es gab keinen Grundriss für das Obergeschoss, so dass es möglich ist, dass es sich um Schwarzbau handelt. Ich weiß nicht, ob wir den Verkäufer/Makler für dieses Versehen verklagen können.
    Nur wenn ihr Kenntnis nachweisen könnt. Wenn es nicht im Kaufvertrag steht, ist es keine Beschaffenheitsvereinbarung, so dass der mutmaßlich im Verhältnis zum Verkäufer vereinbare Gewährleistungssausschluss greift.

    Ihr müsstet also Arglist nachweisen, was eine hohe Hürde ist.

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