derzeit könnte ich noch ein BSV von der Schwäbisch Hall mit einem effektiv Zins von mindestens 1,8 % oder niedriger bekommen, mit einer Abschlussgebühr von 1,6 %.
Meine Frage ist lohnt sich ein BSV mit einer Summe von 100k oder 50k, wenn man in 1-5 Jahren eine Immobilie erwerben möchte.
Meine Überlegung ist nun entweder ich nehme ein BSV von 50k oder 100k und bespare diesen mit dem Mindestmaß nur um die Zinsen zu sichern und sobald ein Darlehn für eien Immobilie aufnehme, würde ich den irgendwie mit dem BSV kombinieren.
Oder ich lege lieber mehr Geld ins Tagesgeld/Festgeld (derzeit 4% Zins).
Theoretisch klingt der Bausparvertrag sehr gut, aber irgendwie bietet dieser für mich zu viele Unsicherheit in naher Zukunft, wie z.B. ob dieser überhaupt passend mit meinem Darlehn in der Zukunft kombinierbar ist oder nicht.
leider ist dies eine Abwägung, deren Entscheidung für die Zukunft darstellt!
Nun eine Zinssicherheit ist heute bis in 5 Jahren ist sehr wohl gut, aber bitte dann passend!
So sind Zinsen aktuelle mit 1,8 % p.a. eher nachteilig! Denn sie wollen laut Aussage
man in 1-5 Jahren eine Immobilie erwerben möchte.
Knackpunkt wird aber der Zeitpunkt der Zuteilung, denn je geringer der Zinssatz, desto krasser die Bedingung!
So könnte eine Mindestwartezeit von mehr als 7 Jahren vorgegeben.
Oder die Mindestsparrate liegt bei 50 % und die Darlehnslaufzeit ist gleich der Sparzeit!
In allen Fällen passt dies überhaupt nicht zur Gesamtfinanzierung!
Was Sie brauchen sind Sollzinsen, die durch eine Laufzeit von länger als 10 bis 15 Jahren laufen. Und der Einstiegsteilzinssatz eher unterhalb der aktuellen Zinsen liegen!
So wäre ein Zinssatz bei 55 % bis 116 %, von 2,8 % p.a für 17 Jahre extrem billig. Während die ersten 55 % der Beleihung bei 4 bis 5 % p.a liegen könnten!
Hier sind dann Rechnenbeispiele Pflicht, um die Finanzierbarkeit zu ermitteln.
Bei 400.000 € Gesamtkosten, so würden bei
Modell A)
400.000 € als Sofortdarlehn, zwischen 16.000 und 20.000 € Zinsen jährlich für 10 Jahre fällig!
Modell B)
220.000 € als Sofortdarlehn, zwischen 8.800 und 11.000 € Zinsen jährlich fällig!
180.000 € als BSV, bei 33 % Sparguthaben, ab 60.000 € Guthaben, 120.000 € mit 2,8 % p. a. 3.360 Zins fällig.
Modell C)
100.000 € als Sofortdarlehn zwischen 4.000 und 5.000 € Zinsen jährlich fällig!
300.000 € als BSV, bei 33 % Sparguthaben, ab 100.000 € Guthaben, 200.000 € mit 2,8 % p. a. 5.600 Zins fällig.
Modell D)
000.000 € als Sofortdarlehn zwischen 0.000 und 0.000 € Zinsen jährlich fällig!
400.000 € als BSV, bei 33 % Sparguthaben, ab 133.000 € Guthaben, 267.000 € mit 2,8 % p. a. 7.500 Zins fällig.
Während Modell A) bis zu 20.000 € jährliche Zinsen verlangt!
Liegen diese bei Modell B versus A) nur bei 15.400 €! Runde 46.000 € weniger Zinsen innerhalb der ersten 10 Jahre!
Beträgt bei Modell C versus A) 9.400 € jährliche Zinsen verlangt! Runde 94.000 € weniger Zinsen innerhalb der ersten 10 Jahre!
Beträgt bei Modell D versus A) 7.500 € jährliche Zinsen verlangt! Runde 125.000 € weniger Zinsen innerhalb der ersten 10 Jahre! Was spielen dar die Abschlusskosten für eine Rolle? Nämlich keine!
Aber das Modell D garantiert diesen Zinssatz aber für 17,5 Jahre, dementsprechend sparen Sie 219.000 € an Zinsen!
Wie sie selber erkennen werden, fehlt auf der anderen Seite die Guthabenszinsen einer Sparvariante! Aber der Abschluss eines verbesserten Vertrages stehen 17,5 Jahre mit max. 2,80 % p.a. die der Rendite
aber da spielt aber die Versteuerung und die Sozialbeiträge aus den Bruttoeinkommen als zusätzliche Kosten eine erhebliche Rolle.
Folgerichtig stehen die ersparten Zinsen als Nettoersparnisse auf der Haben-Seite, weil dieses Geld nicht zusätzlich verdient werden muss.
Aber die Gegenrechnung fehlt, hier Zinsgarantie von 2,8 % p.a auf der anderen Seite die Kosten Abschluss mit Verzinsung und so weiter.
den XS von Hall würde ich jetzt nicht nehmen, da dieser sehr lange benötigt für eine Zuteilung und zudem einen viel zu hohen Anspargrad hat.
Bei Ihnen würde die "Balnkodarlehensstrategie" Sinn machen, sprich die Hebelung von ihrem Eigenkapital mit Fremdkapital, d.h. Bauspardarlehen
sind bis 50.000 Euro blanko (Einkommen reicht aus zur Beantragung) und damit könnten Sie ihr Eigenkapital nochmals stärken.
Die Rendite erfolgt dann nicht aus dem vermeitlich kleinen Bausparzins, sondern in der kleineren Kreditaufnahme bei ihrer Bank und damit
dem kleineren Beleihungsauslauf - was in einem kleineren Bankzins mündet.
Bausparvertrag als Sicherung
Zitieren
