@Kriss57,
leider haben sie nicht verstanden, das Geld ist weg.
Ich gehe von ihren Angaben mal aus.
Dass Sie seit 2011 ca. 550 € steuerlichen Gutschrift erhielten! Rund 6.600 € und dann die Zulagen von 154/175 € oder 304 /350 € mal 12 Jahre, 4.200 €
Es gibt allerdings keine Kündigung, sondern nur eine Rückabwicklung. Insgesamt ca. 11.000 € Verlust stehen bei einer Rückabwicklung im Raum.
Die Rückabwicklung muss mit der Zulagenstelle geregelt werden.
Aber der Riester hat die Lücke der "Wandlung" erlaubt, also den Wechsel von Bausparen zu Versicherung oder Fondssparplan, dies kann nur ein Makler richtig durchführen, weil für Bausparen der § 34 i GewO
beim "wandeln" in Versicherung zusätzlich den § 34 d GewO oder den § 34 f Abs. 1 verlangt wird.
Daher gibt es nur sehr wenige Vermittler, die dies ausführen! Es gibt zwar innerhalb der Zulassungen (Versicherung versus Versicherung) Umschichtungen, aber das sind nur wenige im Jahr.
Die gegenwärtigen Versicherer, die noch Riester anbieten, verwenden ihre eigenen Vermittler oder Makler als Abwickler der Wandlung und diese müssen beide oder drei Zulassungen innehaben!
Die eigenen Vermittler von Versicherer, ohne den §34 f oder § 34 i GewO dürfen keine Wandlungen vornehmen.
Und eine Wandlung innerhalb von Versicherung nun ja lesen sie hier; Das sich dieses Schreiben als Müll darstellt, muss erstmal bewiesen werden. Aber wenn die Kosten auf max. 6 % begrenzt ist und die Verzinsung auf 4 % p.a. jährlich steigt, nivelliert sich der Schaden aus der Differenzverzinsung Bausparen und Versicherung.
Zudem bezieht sich das Schreiben auf den Tausch einer Versicherung.
Ohne Zulassungen keine Abwicklung durch 3. Personen, da eine staatliche Stelle eingebunden ist! Der Name des Vermittlers wird der Zulagenstelle geprüft und ohne die beiden Zulassung keine Rück- oder Wandlung durchgeführt.
Zudem rate ich ihnen, bis zu Ende von 62 Lebensjahr weiter zu besparen. Daraus entsteht die Summe von 26.000 € plus 11 mal 2.100 weitere 23.100 € runde 50.000 €, zuzüglich, die Verzinsung aus der Versicherung und Schlussanteil.
Wenn man bedenkt, das 11 mal 175 € = 1.160 € Zulage und 6.050 € steuerliche Gutschrift!
Zieht man die Summe ab vom ganzen verbleiben nur 17.000 € an Kosten.
Leider wurden die Fehler zu Anfang gemacht, nämlich der Abschluss von Riester.
Zudem muss ausrechnen, ob ein Weiter besparen nach der Wandlung sich lohnt! Denn die Laufzeit ist für das Weitersparen kurz, aber die Rentenphase bis 85. könnte die Verzinsung lukrativ in einer Versicherung gegenwärtig werden!
Bedenken Sie bei einer Rückabwicklung werden alle Zulagen fällig und die Zeit ist weg. Die fehlt später, wenn jetzt neu sparen wollten, müssten Sie schon über 250 € monatlich sparen und das dauert 104 Monate um die aktuellen 26.000 € wieder zu besparen, was fast der Restlebensarbeitzeit entspricht! und um die Endsumme von 50.000 € zu erreichen teilen sie die Summe durch 144 Monate runde 350 €.
Jetzt zahlen sie 162,17 € monatlich, bei ca. 49.000 € Jahreseinkommen. hier macht die lange Laufzeit im Rentenalter den Wechsel lukrativ, runde 30 Jahre Laufzeit.
Die faktische
Rentenlücke von 30 % konnte zur Hälfte, durch diesen Vertrag geschlossen werden.
Bruno68