ich habe zwar schon einiges zu dem Thema Schufascore gelesen, aber so wirklich etwas aktuelles konnte ich leider nicht finden.
Zur Frage.
Meine Ehefrau und ich würden gerne eine Immobilie erwerben, beide haben einen Schufascore von 98%, paar zerquetschte.
Unser gemeinsames Nettohaushaltseinkommen beläuft sich auf 4500€, wir haben einen Privatkredit, einen Dispokredit, dieser ist nicht ausgereizt oder sonstiges.
Eigenkapital haben wir 11000€.
Klar weiß ich das es Immobilien abhängig ist usw.
Trotzdem würde ich gerne wissen ob wir grundsätzlich eine Chance hätten einen Immobilienkredit in höhe von 250000-300000€ zu erhalten.
Vielen Dank im voraus.
Es gibt eine Finanzierung bis 150 % vom Immobilienwert, aber nur zu entsprechenden EK, plus Zinsen. Also für die Mehrheit unfinanzierbar.
Zudem können Sie Überhaupt sparen? Bei 4.500 € netto so wenig gespart? Oder floss das Geld in die Schuldentilgung?
Das sind Fragen, die der Kreditsachbearbeiter beantworten muss. Man braucht ja die Leistungsfähigkeit für die Tilgung der Schulden, auf 10 bis 20 Jahre!
Außerdem sagen Sie: "Sie hätten 4.500 € netto monatlich, was nicht stimmen kann, die die laufenden Verpflichtungen sind vorab abzuziehen!"
Weil dieses Geld nicht mehrmals ausgegeben werden kann.
Grundsätzlich sollten Sie mehr sparen, weil dies die Zinskosten senkt, die Nebenkosten sollten auch aus dem Guthaben bezahlt werden, weil sonst das EK nicht ausreicht.
Bedenken Sie: "Fehlt nur 1 € monatlich ist, die Finanzierung gescheitert!"
Ein 300.000 € Darlehn bis 100 % Beleihung ist zu finanzieren! mit ca. 3,6 % p.a., nicht aber die Nebenkosten, die müssen zusätzlich vorhanden sein.
danke für die schnelle Antwort.
Also ganz klar noch warten und Sparen sagen Sie.
Warum wir so wenig gespart haben hat folgenden Grund.
Wir hatten uns vor zwei Jahren ein gebrauchten Pkw gekauft, leider ein richtiges Montagsfahrzeug, dieses benötigte nach dem Kaufpreis leider innerhalb von 40.000Km, ca. 7500€ Reparaturen um dann einen Motorschaden zu bekommen. Kurz und knapp ist dies für uns ein absolutes € Grab gewesen.
Zudem haben wir vor eineinhalb Jahren geheiratet was ja leider auch nicht immer so günstig ist.
Bruno ist hier der Forentroll und verbreitet gerne viel Angst. Daher sollte man seine Vorschläge mit großer Vorsicht lesen.
Grundsätzlich ist eine 100% Finanzierung möglich aber je mehr EK ihr habt desto besser, allgemein ist ein EK von mind. 10% zu empfehlen, da man dann auch bessere Zinsen bekommt als bei einer 100% Finanzierung.
Und dann ist da die Frage "wie viel Haus kann man sich leisten?"
Hier stellt man am besten einen Haushaltsplan auf und schaut wie viel Geld monatlich tatsächlich zur Verfügung steht. Wichtig ist, das da auch Kosten für Dinge reinkommen, die nur jährlich bezahlt werden wie z.b. Autoversicherung.
Was dann rauskommt ist dann das was man theoretisch für einen Hauskredit bezahlen könnte allerdings sollte man dort noch Reserven von mind. 20-30% einrechnen, damit man während der Hausfinanzierung auch noch etwas Geld für außerplanmäßige Dinge hat, z.b. eine Autoreparatur, der Kühlschrank geht kaputt etc. und man will sich ab und an ja auch mal ein paar neue Möbel kaufen.
Insgesamt sollte die monatliche Rate auch nur ca. 30-40% des Gesamteinkommens ausmachen.
Habt ihr dann ausgerechnet wie viel Geld ihr monatlich maximal als Rate bezahlen könnt kann man sich damit ausrechnen wie hoch das Darlehen, also das Haus maximal kosten darf.
na dann bin ich ja doch etwas beruhigt.
Wir haben ca monatliche Fixkosten von 550€, Sportvereine, Handyverträge, Fernsehen, Internet, Streamingdienste und den einen Privatkredit.
Jährliche Einmalzahlungen 500€ Autoversicherzng, 110€ Kfz Steuern wir brauchen nur einen Pkw weil sich aktuell beide Arbeitswege unter 4 Km belaufen, ungefähr so würde es auch bleiben nach einem Immobilienkauf.
Wobei wir auch noch beide zusammen Jährliche Einmalzahlungen von ca. 4000€ haben.
So wirkliche gedanken über die Rate haben wir uns Tatsächlich noch nicht gemacht, wobei wir meinen das zwischen 1000€ und 1400€ machbar wäre.
Wir haben eine aktuelle Kaltmiete von ca. 1000€ und ich würde schon behaupten das es uns recht gut geht.
Ganz ganz grob könnt ihr pro 100k ca 400 bis 450 € rechnen. Bei 1200 € "kalt" bekommt ihr also 300k von der Bank. Es wird da aber nicht soviele Banken geben, die über 100% finanzieren. Ihr braucht in jedem Fall einen guten Makler
Hallo Phil92, auf dem Papier ist eine Vollfinanzierung von Kaufpreis und Kaufpreisnebenkosten (Grunderwerbsteuer Makler Notar) darstellbar.
Jedoch mitunter könnt Ihr noch solange sparen bis die Kaufpreisnebenkosten vollständig mit Eigenkapital bezahlbar sind?
Dann ist die Hauptfinanzierung für den Kaufpreis auch vom Zins besser als wenn man jetzt über den Kaufpreis finanziert.
Sobald die Kaufpreisnebenkosten mit einem Darlehen - oder zum Teil mit einem Darlehen wenn Teil Rest Eigenkapital - finanziert werden müssen ist auch der Bankzins für die Hauptfinanzierung des Kaufpreises höher.
Wie gesagt, auf dem Papier sieht das bei Euch ganz gut aus, doch mitunter könnt Ihr noch ein bischen sparen bis die Kaufpreisnebenkosten voll mit Eigenkapital unterlegt werden können?
Hallo Bankkaufmann,
vielen Dank für Ihre Antwort.
Klar können wir noch Sparen, wahrscheinlich ist es auch das beste noch einmal 18-24 Mon. weiter zu Sparen.
Wie schätzen Sie es ein, um wie viel % könnte man die Zinsen senken wenn man die kompletten Kaufnebenkosten tragen kann?
Mit einem Nachrangdarlehen kann das Gespenst fehlendes Eigenkapital/verfrühter Investionsbeginn vertrieben werden.
Mit diesem lässt sich bei gutem Einkommen die Hauptfinanzierung von dem fehlenden Eigenkapital abkoppeln. Sprich, über die erhöhte Tilgung der Nachrangfinanzierung lässt sich das fehlende Eigenkapital "nachsparen".
Man wird dabei feststellen wollen, dass das ein teures nachsparen ist, das ist auch teurer, aber ist das teurer, als diese Variante vor 2 Jahren bei 1 % Zinsen auf den Hauptdarlehensbedarf gewählt zu haben und trotz fehlendem Eigenkapital das Investionsvorhaben gestartet zu haben?? Was nutzen heute bei 4% Zinsen 80.000 - 100.000 Euro mehr EK gegenüber dem, der vor 2 Jahren seine Finanzierung ohne großem EK gezeichnet hat? Wo geht die Reise hin? Hat jemand die Glaskugel??
Pauschal findet man ohnehin nicht den Weg, nur individuell, mit einer individuellen Betrachtungsweise lässt sich einschätzen und gemeinsam besprechen, welcher Weg der richtige ist, welche Entscheidung für einem persönlich die richtige Entscheidung ist.
Hallo noelmaxim,
vielen Dank für Ihre Antwort.
Ja da mag auch etwas dran sein, es kann einen keiner sagen wo die Reise hingeht.
Wir werden uns mal ein paar Tage gedanken machen.
Evtl. mal einen Termin bei der Bank machen und schauen was die sagen.
Allen Beteiligten erst einmal vielen Dank, dass es viele unterschiedliche Meinungen gibt ist ja zum Glück überall so und das finde ich auch gut so.
Grundsätzlich wollten wir auch erst einmal wissen wie wir bei einer Bank da stehen würden.
Euch allen einen schönen Sonntag.
Ich würde einfach schon mal auf die Suche nach der passenden Immobilie gehen.
Bis man die passende Immobilie gefunden hat, dauert es in der Regel sowieso länger.
Mit jeder Immobilie, die ihr besichtigt, werdet ihr auf jeden Fall schlauer, könnt die Vor- und Nachteile der einzelnen Immobilien besser einschätzen, werdet eure Einstellung was passend ist ggf. noch ändern.
Wenn ihr dann die vermeitlich passendende Immobilie gefunden habt, dann geht es darum eine Bank von eurem Projekt zu überzeugen.
Wenn eure Meinung und die Meinung der Bank nicht zusammenpasst, dann ist das natürlich ärgerlich, aber ihr seid wieder eine Erfahrung reicher.
vielen Dank für deine Antwort.
Ich denke wir werden uns mal die ein oder andere Immo anschauen.
Wie schon beschrieben, erfahrungen sammeln schadet auch nicht und evtl. ist ja etwas passendes dabei.
Schufascore, Immobilienfinanzierung
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Zitat von ZehWeh
