Ein Versuch ist es Wert

Zitat von JasiWie

Auf Kommentare die nichts wertvolles beisteuern können, verzichte ich sehr gerne, die dürft ihr behalten.

Vielen Dank!

Dann wird es schwierig. Hier gibt es m.E. keine private Kreditgeber, Punkt 4 Bank ist für sowas zuständig, Punkt 5 + 6 wäre Plan B ( hört die Freundschaft auf? Geht auch mit Vertrag, dann ist es kein Problem mit der Freundschaft )
Sicherheiten? Mit Kinder: Pfändungsgrenze. Glaub da lässt sich niemand darauf ein, der bei klarem Verstand ist.

Vielen Dank!

Ob es hier welche gibt oder nicht, daß weiß ich nicht. Aber eventuell gibt es hier jemand der einen Tipp geben könnte oder auch schon Erfahrung gemacht hat.

Klar würde ich alles Vertraglich regeln, aber ich möchte nicht bei meinen Freunden "betteln", sowas steht ja immer irgendwie zwischen einem. Lass mal wieso auch immer die Freundschaft auseinander gehen, dann is das für beide Seiten wirklich doof. Da bin ich einfach anders. Genau so wie ich Arbeit und Privat gerne trenne.

Und um zur Pfändungsgrenze zu kommen liegt diese meines Erachtens bei uns bei 2400 Euro oder 2600 Euro ca. Bleibt somit noch genug zum pfänden übrig.
Mein Sohn schliest nächstes Jahr seine Schule ab und fängt ab September eine Ausbildung an, die er schon in der Tasche hat. Somit fällt hier auch etwas an Kosten ab.

Ich habe mich schon sehr informiert die letzten Wochen Monate.

Eine Rückzahlung von monatlich 550€ bei einem Zinssatz von 15,5% (mit sowas müsstet ihr im Privatdarlehenbereich rechnen) bedeutet eine Laufzeit von 8,5 Jahren!!!! Darauf wird sich niemand einlassen. Eine Umschuldung ist nur zu empfehlen, wenn der neue Kredit insgesamt günstiger ist als die bisherigen. In dem Rechenbeispiel würden über die gesamte Laufzeit gut 24.000€ an Zinsen anfallen.

Und wohin geht euer restliches Geld ? 3700€ - 1600€ - 1100€ = 1000€
Wie kann man bei monatlich 1000€ Überschuss trotzdem 30000€ Schulden anhäufen ?

1000 euro zum Leben.... Die Fixkosten sind Versicherungen, Miete, Strom.....
Dann kommen noch die Variablen dazu, wie Essen, Sprit, Kleidung für die Kinder, Schulsachen, Ausflüge....
Oder habt ihr das alles nicht?!
Ich muss sagen 1000 Euro sind schon sehr knapp bemessen dafür. Wenn du einen Tipp hast wie man das senken kann als 4 Köpfige Familie dann her damit.
Und genau aus diesem Grund. Weil ich mich nicht noch mehr Verschulden möchte, müssen wir versuchen die Raten monatlich zu reduzieren. 500 Euro mehr im Monat macht es da schon sehr sehr viel einfacher für unvorhergesehene Ausgaben.
Wieso immer gleich so negativ und vorwurfsvoll?

Wie machst du das denn?

Nun es ist offensichtlich Sie haben ein Ausgabenproblem, nicht ein Einnahmeproblem.

Ihr Irrtum liegt in der Lebensweise ihrer Familie, das grenzenlos ist, das zufließende Geld auszugeben!

Wenn die Fixkosten nur 1.100 € stehen 3.700 bis 4.100 € Einnahmen gegenüber. Wo bleibt der verdammte Rest? Und wo das über die Jahre gesparte? Nein, es ist nichts da, sondern es gibt zusätzlich weitere Schulden.

Im Grunde bedeutet es, dass Sie trotz eines hohen Einkommens verarmt sind, weil die Schleusen ihres Kontos nicht in der Lage sind zu sparen bzw. das Konto schließen.

unter folgende Web-Seite: https://www.schuldnerhilfe-direkt.de...gsfreigrenzen/

AKTUELLE Tabelle 01.07.2022-30.06.2023 Die Tabelle endet bei 4.077,72 Euro; alle Beträge darüber sind voll pfändbar.
Rein vom Einkommen haben sie weniger EK im Jahresdurchschnitt, als die 4.077,72 €

von bis UHP: 0 1 2 3 4 5+
3.700,00 bis 3.709,991658,89934,61636,13393,43206,575,36

4.070,00 bis 4.077,421917,891119,61784,13504,43280,5112,36

Damit dürfte ihre Blauäugigkeit zu Ende neigen. bei einem EK von 4.100 € netto sind ganze 504,43 € plus die 22,58 € von 527,01 € zur Schuldentilgung.

Zudem können sie sich mal Schlau machen, ob die Schuldnerberater überhaupt die Erlaubnis zur Beratung besitzt!

Anerkennung von Schuldnerberatungsstellen Beschreibung

Mit der Insolvenzrechtsreform 1999 wurde Verbrauchern und Kleingewerbetreibenden die Möglichkeit eröffnet, in einem speziellen Verbraucherinsolvenzverfahren Restschuldbefreiung zu erlangen. Das Verfahren ist vorrangig darauf ausgerichtet, eine außergerichtliche Schuldenbereinigung zwischen Schuldnern und Gläubigern zu fördern.

Soll ein formelles Verbraucherinsolvenzverfahren eröffnet werden, hat der Schuldner zunächst durch Vorlage einer entsprechenden Bescheinigung nachzuweisen, dass eine solche außergerichtliche Einigung erfolglos versucht worden ist. Die Bescheinigung muss von einer "geeigneten Person oder Stelle" ausgestellt werden. Die Feststellung der geeigneten Personen ist dabei den Insolvenzgerichten überlassen worden. Für die Anerkennung als "geeignete Stelle" sind in Hessen die Regierungspräsidien jeweils für ihre Bezirke zuständig.
Die wesentlichen Anerkennungsvoraussetzungen sind:

Leitung der Stelle durch eine zuverlässige Person
Dauerhafter Betrieb der Stelle mit wirtschaftlicher Leistungsfähigkeit (Darlegung des Finanzierungskonzeptes und Offenlegung der Finanzquellen)
Beschäftigung mindestens einer Person mit entsprechender Erfahrung in der Schuldnerberatung (mindestens 2-jährige Tätigkeit als Berater/Beraterin in der Schuldnerberatung)
Sicherstellung der erforderlichen Rechtsberatung (soweit notwendig, durch Vertrag mit einem Rechtsanwalt/einer Rechtsanwältin)
Vorhaltung zeitgemäßer technischer, organisatorischer und räumlicher Voraussetzungen für die ordnungsgemäße Schuldnerberatung und die Gewährleistung des Datenschutzes
Kein gewerblicher Betrieb von Kredit-, Finanz- oder Finanzvermittlungsdiensten

Unter der Seite könne Sie sich informieren: https://verwaltungsportal.hessen.de/...1%3A%3A9862299

Es könnte sich lohnen zu prüfen, ob der Schuldnerberater eine Zulassung hat und eine Sicherstellung der erforderlichen Rechtsberatung eine Anwalt/in besitzt. Und ob dieser erfährt, wie viel sein Partner abkassiert und er erhält.
Da ein Anwalt nach dem Rechtsdienstleistungsgesetz bezahlt werden muss, wäre das dreifache eher Wucher.

Mein grundsätzlicher Rat:

1) Die Debitkarten, da lochen, wo der Chip sitzt, genau da rein.
2) Urlaub gestrichen, jahrelang
3) Ihr Ehefrau muss eine Halbtagsstelle wieder aufnehmen.
4) Kosten durch Vertragsablauf beenden. Fast alle
5) Nur max. einmal die Woche sparsam ausgehen
6) sparen, sparen

Bedenken Sie, meldet der AG Kurzarbeit an und zahlt nur 90 % weiter sind Sie pleite! so beschissen ist ihre gegenwärtige wirtschaftliche Lage. Sie haben keine 300 € Luft mehr

bruno68

Darf ich fragen ob sie Familie haben?
Haben Sie geerbt?
Kinder? Immer einen guten Job besessen?
Dann gratuliere ich ihnen.
Sie wohnen zudem in einem Bundesland wo man eventuell 500 Euro miete bezahlt für 4 zimmer uns keine 1500? Herzlichen Glückwunsch!
Sie haben genug kindergartenplätze frei? Super! Sie bezahlen für 4 Stunden Kinder auch keine 120 Euro im Monat! Auch super!
Oder eventuell haben sie Familie die auf die Kids aufpassen! Wunderbar!

Die Schulden sind da, da kann ich nichts mehr dran drehen. Ich sehe auch keine Möglichkeit noch mehr im Monat einzusparen.
Urlaub waren wir vor 8 Jahren das letzte mal.
Schön wenn sie in dwn Urlaub können.

Tun Sie mir aber bitte einen Gefallen. Der Ton macht die Musik. Es sind nicht alle total verblödet und Assozial die Schulden haben.
Meinen siie ich habe nicht schon tausendmal gerechnet? Wissen Sie wieviele Bewerbungen ich geschrieben habe mit der Antwort ich bin viel zu unflexibel mit Kinder?
Schön wenn es bei Ihnen klappt. Bei mir leider nicht.

Und nun bitte ich sie entweder den Ton zu ändern oder mir nicht mehr zu schreiben.

Vielen Dank!

Eine Frage hätte ich ja schon noch. Macht es Ihnen eigentlich Spaß hier Leute noch mehr runter zu machen in Ihrer Situation?
Was bringt Ihnen das?
Kennen Sie jeden Menschen auf dieser Welt persönlich um über Ihn zu urteilen? Oder reichen Ihnen ein paar Sätze dafür um alles über jemanden zu wissen?
Ich denke die ganzen Punkte die sie nennen, kann man mit ganz anderen Worten rüber bringen.
Haben Sie Langeweile,nichts zu tun?
Brauchen Sie Hilfe?

Können Sie lesen? Wer nichts sinnvolles zu sagen hat soll es für dich behalten!
Lesen Sie bitte meinen ersten Eintrag noch einmal ganz langsam durch damit Sie ja nichts überlesen.

Vielen Dank und schönen Tag noch!

Vielen Dank!

Ne an den Autos kann man nix machen. Mein Mann fährt ein Auto von der Arbeit. Da geht leider nichts und meines ist 18 Jahre alt und momentan kaputt.

Ich habe wirklich schon viel gekürzt. Und es geht auch irgendwie aber wenn etwas unvorhergesehenes kommt, geht nichts mehr.
Z.b. jetzt mit dem Auto oder auch die Abschlussfahrt meines Sohnes was uns 500 Euro kosten wird.
Ich würde einfach gerne was beiseite legen können um dann nicht wieder ins strudeln zu kommen.

Mir ging es hier auch vielmehr um einen Tipp ob doch noch etwas seriöses möglich wäre um alles zusammen zu fassen um somit monatlich weniger abzubezahlen. Da würde ich auch in Kauf nehmen zum Schluss mehr drauf zu zahlen. Den auf langer Sicht, seh ich wirklich schwarz für uns so. Das kann man eine Weile machen, ja, aber auf die Jahre gesehen wird es schwierig und ich möchte nicht noch mehr Schulden irgendwo aufbauen immer wieder um andere Löcher zu stopfen.

Aber so bleibt uns ja nichts anderes übrig.
Die Privatinsolvenz kommt für uns nicht in Frage, da der Job meines Mannes so auf dem Spiel steht. Und ich möchte meine gemachten Schulden ja auch bezahlen.

Zitat von JasiWie

Ne an den Autos kann man nix machen. Mein Mann fährt ein Auto von der Arbeit. Da geht leider nichts und meines ist 18 Jahre alt und momentan kaputt.

Hallo,
lohnt es sich denn wirklich ein 18 Jahre alter Auto für "nicht gerade günstig" zu reparieren oder gibt es vielleicht eine Alternative, die im Endeffekt günstiger wird?

Zitat von JasiWie

Das kann man eine Weile machen, ja, aber auf die Jahre gesehen wird es schwierig

Wenn man eure Gesamtschulden durch eure Rate teilt, landet man ja bei 28 Monaten, also noch nicht mal 2,5 Jahre.
In wie viel Monaten fallen die ersten 100 € weg, wann die zweiten...
Auf wie viele verschiedene Gläubiger verteilen sich die 31.000 € denn?

Zitat von JasiWie

ich möchte nicht noch mehr Schulden irgendwo aufbauen immer wieder um andere Löcher zu stopfen.

Ich glaube, dass du das gerade vor hast...


Wenn ich in eurer Situation wäre, würde ich mich über jede beglichene Schuld freuen, da sie euch mehr Freiheit gibt und ihr damit den Gürtel wieder öffnen könnt.
Step by Step!

Also die Reparatur würde uns 1000 Euro kosten. Für 1000 Euro bekomme ich leider kein neues. Und mehr Geld dafür aufbringen können wir leider auch nicht. Somit müssen wir einfach schauen wie wir das machen können. Früher oder später wird das Auto ersetzt werden müssen.

Ja das stimmt es sind noch ca. 2,5 Jahre. Aber 2,5 Jahre am Limit leben, macht mir Magenschmerzen. Und ich befürchte das durch solche Sachen wie eine Autoreparatur oder Waschmaschine die nicht mehr lange halten wird und Klassenfahrt die Situation schlimmer machen wird, da keine Rücklagen da sind.
Ich würde lieber noch Monate, Jahre länger bezahlen mit weniger Rate im Monat aber dafür etwas monatlich für unvorhersehbares bei Seite legen um dann nicht neue Schulden machen zu müssen, wenn was anfällt.

Ich weiß nicht ob man das Verstehen kann. Aber mir schnürt es den Hals zu und meine Gedanken sind immer dabei zu hoffen das nichts kaputt geht was zwingend gebraucht wird. Etwas Luft und Puffer im Monat würde schon helfen.
Zum zweiten geht mir der Gedanke nicht mehr aus dem Kopf ob unsere Vermieter nicht irgendwann Eigenbedarf ankündigen, sie haben 2 Töchter die ein Alter haben, wo man doch gerne mal auszieht. Und mit einem Schufaeintrag bekommt man keine neue Wohnung. Das sind alles so Sachen die lassen mich einfach nicht mehr Schlafen.
Klar können sie uns so einfach nicht rauswerfen. Aber möchte man das? Nein denn es ist nicht meine Wohnung sie haben ein Recht darauf.

Es wurde durch den Schuldenberater alles ziemlich genau auf sie selbe Laufzeit getimt. Also fällt leider vorher nichts weg, sondern alles zur gleichen Zeit.

Mann, Mann versteht es keiner!

Laut § 850 c ZPO, hat JasiWie zum 01.07.2023 bei ein Einkommen von 4.100 €

sind ganze 504,43 € plus die 22,58 € von 527,01 € zur Schuldentilgung.

Bekommt er nur 3.100 € Gehalt sind dies

nur 354,58 € zur Schuldentilgung

Also wer kann damit ein Kredit in voller Höhe von 33.000 € ohne Sicherheit finanzieren?
Selbst wenn ich in die Blankodarlehnstabelle schaue, wo man bis 50.000 € finanzieren kann, steht eine 7 vor dem Komma.
Doch halt, Blankodarlehn? Da war was ach ja, man muss Eigentümer sein! Aus, oder doch nicht?

Evtl. über einen neuen Bausparvertrag?
Mit 35.000 € Bausparsumme und 40 % Spargrad, ergibt 14.000 € Sparziel! Spardauer bei 300 € p.m. 46 Monate!

Sonderweg wäre über eine Vorfinanzierung mit einem Ansparziel, 15 % im BSV von 6.200 €. Die Kosten von 1,6 %, die Teilungs- und Vorlaufkosten inkl.

Die Umschuldung könnte dann in 5 Monaten abgeschlossen sein! Knackpunkt ist, dass bis dahin müssen die Schulden weiterhin bedient werden. Folgerichtig weitere 5.500 €, abzüglich, die 350 € je Monat bis zur Umschuldung nach ZPO!

Der Grund ist ganz einfach eine Umschuldung kann nur nach der Prüfung nach der ZPO erfolgen und da muss er das Geld haben, nicht nach der Umschuldung, sondern vor der Umschuldung.

Bei einem EK von 3.700 € netto monatlich, einer vierköpfigen Familie sieht der Gesetzgeber im ZPO, ab dem 01.07.23 ein Unpfändbares Einkommen von ca. 3.345 € vor!
Da er bisher irgendwie die Schulden bedient hat, spielt keine Rolle bei der neuen Umschuldung.

Also, wie will er sich selber retten? Da kann er nicht selber mehr

1) Banken? Nein, weil er zu wenig freies Einkommen hat, nämlich nur 350 €!
2) Familie? Ich glaube kaum das einer 33.000 € Bargeld hat, möglicherweise aber knapp 10.000 €!
3) Bausparkasse? Direkt nicht, aber über Umwege wäre es möglich! Die 33.000 € umzuschulden,

35 Monate mit 5,1 % = 1.683 € Zinsen p.a. (33.000 € *5,1 %) / 12 Monate = 141 €
Sparrate bis zur Zuteilung mit 14.000 €, abzüglich 5.500 € Guthaben, 8.500 € Fehlbetrag / 35 Monate = 242 €
Selbst die 1. mögliche Finanzierung scheitert, weil Sie nach dem 01.07.2023 abgeschlossen wird. 383 versus 350 € es reicht nicht!

Die 2. mögliche Finanzierung
35 Monate mit 5,1 % = 1.683 € Zinsen p.a. (33.000 € *5,1 %) / 12 Monate = 141 €
Sparrate bis zur Zuteilung mit 14.000 €, abzüglich 6.500 € Guthaben, 7.500 € Fehlbetrag / 35 Monate = 215 €
Selbst die 2. mögliche Finanzierung scheitert, weil Sie nach dem 01.07.2023 abgeschlossen wird. 356 versus 350 € es reicht nicht!

Die 3. mögliche Finanzierung
47 Monate mit 5,15 % = 1.700 € Zinsen p.a. (33.000 € *5,15 %) / 12 Monate = 142 €
Sparrate bis zur Zuteilung mit 14.000 €, abzüglich 6.500 € Guthaben, 7.500 € Fehlbetrag / 47 Monate = 160 €
Die 3. mögliche Finanzierung ist möglich, weil Sie nach dem 01.07.2023 abgeschlossen wird. 302 € versus 350 € es reicht endlich!

Zudem würde ich, diese Finanzierung über die Eltern laufen lassen, weil dies ja Hauseigentümer sind! Und ein Einblick auf diese Finanzierung haben. Zudem haben Sie selbst noch die Verfügungsgewalt über ihr eigenes Vermögen. Eine Grundschuldbesicherung über Abt. II im Grundbuch können die Geschwister gegen den Erbverlust abgesichert werden.

Wer es immer noch nicht verstanden hat, JasiWie ist handlungsunfähig, wegen der neuen unpfändbaren Einkommensgrenzen, zum 01.07.2023. Eine Rettung kann nur von außen kommen, Eltern, Geschwister, aber auf keinen Fall durch eine Bank. Insbesondere durch die laufenden Kreditbanken, diese würden ihnen durch Mahnbescheide in die Insolvenz schicken.

Und der AG kündigt fristlos wegen Vertrauensverlust, sondern er ein Angestellter in Vertrauensstellung ist und das ohne der Zustimmung des Betriebsrates. So beschissen ist seine aktuelle Lage.

Wie es "IckeAusM" es beschreibt, nur ohne Happy End, sondern nur mit Totalschaden.

bruno68

Hallo,

der Schuldnerberater scheint ein Wucherer zu sein. Habt Ihr seine Rechnung überprüfen lassen? Seine Forderungen stehen ja in keinerlei Relation zu Eurer damaligen Gesamtschuld.
In Eurem Fall würde ich doch Freunde oder Verwandte ansprechen. Ihr könnt und solltet Euch per Vertrag gegenseitig absichern. In meinem Bekanntenkreis kenne ich auch solche Finanzierungslösungen. Sicherlich kostet das Überwindung, aber ausschließen würde ich diesen Lösungsweg nicht.
Führt Ihr ein Haushaltsbuch?
Hat Dein Mann schon an einen Arbeitsplatzwechsel gedacht?

Zitat von JasiWie

Ja das stimmt es sind noch ca. 2,5 Jahre. Aber 2,5 Jahre am Limit leben, macht mir Magenschmerzen.

Meine Eltern hatten dauernd Geldprobleme. Mich hat diese schreckliche und dauerhafte Phase während meiner Kindheit extrem geprägt. Da finde ich 2,5 Jahre verschmerzbar.