Ergänzung zum Darlehensvertrag

Zitat von Bankkaufmann

Eigentlich sollte es was die Sicherung der Konditionen angeht in Ordnung sein mit einer Ergänzungsvereinbarung die Konditionen für 30 Jahre zu sichern.
Doch gibt es auch das ESIS Merkblatt“ ist die Abkürzung für das Europäische Standardisierte Merkblatt.
Dieses sollten Sie auch neu zugesandt bekommen da wir ja nun eine längere Sollzinsbindung haben.

Generell, wenn Sie "kein" gutes Gefühl haben, teilen Sie der Bank mit dass Sie die vollständigen Unterlagen mit 30 Jahren Sollzinsbindung möchten und ansonsten nicht unterschreiben.
Also neuer Darlehensvertrag mit 30 Jahren, ESIS...

Evtl. möchte das die Bank gar nicht mehr zu den alten Konditionen. Wär der Bank evtl. gerade recht...

So wie ich es verstanden habe, möchte die Bank die Arbeit vermeiden, nochmal alles zu ändern und durch verschiedene Instanzen durchlaufen zu lassen.

Daher bieten sie nur die Option Ergänzungsvereinbarung mit dem Text der oben steht oder handschriftliche Änderungen. Die handschriftliche Änderung erscheint mir persönlich nicht sehr professionell, deshalb würde ich eher zu der Ergänzungsvereinbarung tendieren.

Das mit dem ESIS-Merkblatt werde ich auf jeden Fall ansprechen.

Ursprünglich war der Darlehen für 15 Jahre geplant. Die Bank hat jedoch eine Aktion gehabt, der gleiche Zins wurde auch für 30 Jahre angeboten. Daher haben wir gewechselt und der Mitarbeiter hat es anscheinend verpennt.

Bin ich auf der sicheren Seite, wenn ich den Vertrag mit den 15 Jahren unterschreibe und dann die Ergänzung mit den 30 Jahren?

Nein, so funktioniert es nicht mehr Koelle,

Was Sie vereinbaren, ist nur Makulatur, Punkt. Zwar reden viele viel Mist, weil dies nicht anders können.

Der Darlehnsvertrag von der Bank ist seit dem BGH-Urteil jederzeit kündbar, sofern die Frist von 126 Monate nach der Vollauszahlung verstrichen ist!

Da helfen auch keine Zinsgarantien, der Grund liegt in der Refinanzierung durch Pfandbriefe. Zudem greift bei ihnen wohl auch die Basel III Richtlinie, das nur so finanziert, werden darf wie die Refinanzierung ist!
Aktuell dürfte es kaum Pfandscheine geben, der eine Laufzeit von 30 Jahren haben. Weil deren Aufkäufer von diesen Pfandscheine, keine Refinanzierung aktuell anbieten. Die Refinanzierung wäre nämlich die echte Kapitallebensversicherung (KLV), mit einem Aktienanteil von maximal 30 % Aktien gewesen.
Eine Fondsgebundelebensversicherung (FLV) kommt dafür nur zeitweilig infrage. Da die Anteile eher Aktien gehalten werden, nur wenige langlaufende Anleihen (= auch Pfandbriefe) mit Zinserträgen infrage.

Weil über die lange Laufzeit die Inflation schwankt, gibt es drei Situationen:

a) über pari = Der Zinscoupon des Pfandbriefes liegt über der Inflation und damit steigt der Nennwert über 100 %. damit muss der 2. Aufkäufer das Aufgeld mitbezahlen!
b) in pari = Der Zinscoupon des Pfandbriefes liegt gleich der Inflation und damit ist der Nennwert gleich 100 %. damit muss der 2. Aufkäufer kein Aufgeld bezahlen!
c) unter pari = Der Zinscoupon des Pfandbriefes liegt unter der Inflation und damit ist der Nennwert unter 100 %. damit wird 2. Aufkäufer nur den aktuellen Nennwert bezahlen!
Der Aufkäufer hat das Recht um Ende der Laufzeit, also bei Rückgabe, die 100 % des Nennbetrages vom Emittent zu bekommen.

Damit es klar wird! Gibt die Haussparkasse die 300.000 € für 30 Jahre, und emittiert einen Pfandschein in voller Höhe und übergibt es der Versicherung oder Bausparkasse, dies halten dann bis zum Ablauf. So "sitzen" diese beiden Schwestergesellschaften die Kursschwankungen aus.
Aber am Ende bekommen die Schwestergesellschaften den Nennwert 100 % des Pfandscheins in Bar oder Unbar ersetzt!

Das was, als Sicherheit dienen muss, ist die untrennbare Grundschuldbestellung in Höhe von 360.000 € für ein 300.000 € Pfandbrief!

Dies ist nur ein Auszug vom einen Vertragsablauf, zwischen Kunden und der Darlehnsbank ohne die Vermittlung eines Dritten dazwischen!
Zudem es weitere Abwandlungen, zwischen Kunden und der Bausparkasse oder Versicherung, mit und ohne die Vermittlung eines Dritten dazwischen!

Jede Variante ist etwas anders und da gibt es Laufzeiten bis 37 Jahre mit evtl. 2 ähnlichen Zinsätzen!

bruno68

Zitat von Bankkaufmann

Hallo tneub, Bruno68 hat hier aber Recht.
Nach BGB 489 kann ein Darlehen mit einer Sollzinsbindung von beispielsweisen 15 oder 30 Jahren nach 10 Jahren mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten gekündigt werden ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Soweit ich Bruno verstanden habe, meint er dass nach 10,5 Jahren (auch) die BANK ihrerseits den Vertrag kündigen kann, wenn eine längere Zinsbindung vereinbart wurde.

@ Bankkaufmann da geht es aber doch ausschließlich um das Kündigungsrecht des Darlehensnehmers. Insofern ist der Hinweis von anderen Usern dass alles was man vereinbart "Makulatur" ist doch schlicht falsch. Wenn ich vermute dass die Zinsen in x Jahren höher sind als heute, ist eine lange Zinsbindung an die sich die Bank halten muss doch gut.
Sollte ich hier falsch liegen, freue ich mich etwas lernen zu können.

Zum Thema: Da es vermutlich um die oder wenigstens eine der größten Einzelinvestitionen des Lebens geht, würde ich auch auf eine schriftliche Zusage bestehen.

Zitat von utopus

Soweit ich Bruno verstanden habe, meint er dass nach 10,5 Jahren (auch) die BANK ihrerseits den Vertrag kündigen kann, wenn eine längere Zinsbindung vereinbart wurde.

Da war jemand schneller, ich glaube auch dass er das "denkt" Auch "erfahrene Benutzer" mit "vielen" Beiträgen schreiben auch manchmal Dinge, die nicht zwingend stimmen und/oder Sinn ergeben

Habe nicht ganz verstanden, wieso so eine Diskussion entstanden ist.

Zu meinem Problem: Habe mich dazu entschieden, die Ergänzung zum Darlehensvertrag zu akzeptieren. Auch habe ich alles in einer Email geschildert, die Datei der Zusatzvereinbarung angefügt und mir nochmal per Mail bestätigen lassen, dass zu unserem Vertrag eine Sollzinsbindung von 30 Jahren nun vereinbart wird.

Ich hoffe, damit bin ich auf der sicheren Seite und habe die 30 jährige Zinsbindung. Die Bank konnte trotz Nachfrage es nicht anders regeln und würde nur eine neue Anfrage mit einem schlechteren Zinssatz aktuell akzeptieren.