Durch eine depressive Episode habe ich einen Schufa-Score von 20.
Seit einem Jahr bin ich wieder in Lohn und Brot und seit ü Monaten bei meinem jetzigen Arbeitgeber. Ich habe alle Schulden zurück gezahlt und habe durch eine vorzeitige Erbschaft 100.000€ zur Verfügung.
Eigentlich wollten ich und meine Frau erst in 4 Jahren wenn meine Schufa wieder "normal" ist und unsere Tochter auf die Weiterführende Schule kommt nach einem Eigenheim suchen. Aber meiner Frau wurde eine Bestandsimmobilie angeboten die wir sehr gut finden.
Zu uns wir sind 36 Jahre alt und beide in unbefristeter Anstellung wir verdienen netto 2.200€ und 1.800€ unsere Tochter ist 6 und die Kinderplanung ist abgeschlossen.
Den Schufa-Score meiner Frau kennen wir nicht, hier ist die Datenauskunft unterwegs.
Das Objekt soll 300.000€ kosten dazu kommen die üblichen Nebenkosten in NRW und Maklergebühren.
Ich würde gern 80.000€ EK nutzen und den Rest finanzieren lassen.
Jetzt meine Frage lohnt es sich bei der Ausgangslage überhaupt nach einer Finanzierung zu suchen oder sollten wir einfach die 4 Jahre die Füsse still halten und dann erst Ausschau halten?
Hallo,
wenn möglich würde ich die Kaufnebenkosten und 20% des Hauswertes als Eigenkapital einbringen. Dann sind deutlich bessere Konditionen möglich.
Ob es generell mit einer Finanzierung klappt, werden andere beantworten können.
Meine Idee wäre noch das Nettoeinkommen deiner Frau, durch einen Wechsel von ihr in Steuerklasse 3, zu erhöhen, sodass sie möglicherweise die Finanzierung alleine stemmen könnte.
Hallo Steinbück
Eine Finanzierung für die Immobilie ist aufgrund Ihrer Eckdaten möglich, bzw. bankseitig gut prüfbar.
Hierbei helfen wir erfolgreich Kunden seit vielen Jahren die eine negative Schufa haben und eine Immobilie oder eine Immobilie kaufen wollen.
Bei Ihrem Einkommen und Ihrem Eigenkapital ist das Vorhaben gut darstellbar.
Es "hängt" letztendlich aber von der finanzierenden Bank ab wie hoch Ihr Zins letztendlich ist.
Also auch Objekteinwertung und Historie Ihrer Schufa.
Nehmen Sie beispielsweise für Ihr Vorhaben einen Näherungszins von 5% sowie 2% Tilgung.
Das Eigenkapital würde ich maximal einsetzen was zur Verfügung steht damit der Kaufpreis anteilig und die Kaufpreisnebenkosten voll bezahlt werden.
Noch Fragen offen?
Ich denke wiederum, dass es angesichts der negativen Schufa umso besserer wäre, wenn deine Frau ihr Nettoeinkommen erhöhen und die Finanzierung allein stemmen könnte. Natürlich, sofern ihr Schufa-Score passt, aber wenn ihr diesen nicht wisst, sollte das imho ein gutes Zeichen sein…
Selbst wenn die Ehefrau alleine finanziert, da beide eine Ehe eingegangen sind. Haftet der Ehepartner grundsätzlich mit, damit wird auch seine Vita geprüft!
Ein Ausschluss kann nur erfolgen, wenn die Ehefrau so viel verdient, dass das Einkommen vom Ehemann nicht in die Berechnung benötigt.
Dies kann ich bei dieser Einkommensverteilung nicht erkennen, bei einer Kapitalaufnahme von 240.000 € bei einem Auslauf bis 80 % ergeben dies einen Zinssatz von aktuell 4,68 %, runde 12.000 € Zinsen.
Kann mit einem Einkommen der Ehefrau finanziert werden? Eher doch nein!
Es gebe zwar eine andere Finanzierung mit 2,5 % p.a. so würde, aber da würden die Nebenkosten fehlen, weil zu wenig EK für die Nebenkosten vorhanden ist!
Alle anderen Varianten, könnten funktionieren, aber letztlich grundsätzlichen scheitern!
@bruno68, genau, mit dem Einkommen von einer Person wird eine Darlehensaufnahme von EUR 240.000 nicht darstellbar sein wenn das Einkommen im Bereich EUR 1.800 - EUR 2.000 beträgt.
Zusammen - also beide Ehepartner zusammen - können allerdings auch bei negativer Schufa ein Darlehen aufnehmen.
Okay dann ist der Zins nicht bei erledigter negativer Schufa bei 4,68% sondern könnte auch je nach Bankeinwertung, Gesamtkonstellation im 5,xx% Bereich sein.
Doch man kann hier auch ein Darlehen nur mit einer Sollzinsbindung von 5 Jahren aufnehmen, nach 5 Jahren ist die Schufa von beiden dann ganz sauber und dann gibt es nach aktuellem Marktzins eine Umschuldung eines normalen "Bankpartners".
@bruno68, genau, mit dem Einkommen von einer Person wird eine Darlehensaufnahme von EUR 240.000 nicht darstellbar sein wenn das Einkommen im Bereich EUR 1.800 - EUR 2.000 beträgt.
Zusammen - also beide Ehepartner zusammen - können allerdings auch bei negativer Schufa ein Darlehen aufnehmen.
Okay dann ist der Zins nicht bei erledigter negativer Schufa bei 4,68% sondern könnte auch je nach Bankeinwertung, Gesamtkonstellation im 5,xx% Bereich sein.
Doch man kann hier auch ein Darlehen nur mit einer Sollzinsbindung von 5 Jahren aufnehmen, nach 5 Jahren ist die Schufa von beiden dann ganz sauber und dann gibt es nach aktuellem Marktzins eine Umschuldung eines normalen "Bankpartners".
Welche Bank bietet bei nicht erledigter, negativer Schufaeinträge einen Zinssatz mit einer 5 vor dem Komma? Ich kennen keine!
Im Groben stehen bei negativer Schufa folgende Banken bereit:
Ergo: Bei guter Gesamtkostellation in Bezug auf Bonität, Verschuldungsgrad und Beleihungsauslauf ( kleiner 80 %) ist ein marktüblicher Zinssatz plus kleinem Aufschlag darstellbar, aber in der Regel bei nur einem erledigten Eintrag, max zwei, wo der Eintragungsvermerk und der Erldigungsvermerk zeitlich aber nah beieinander liegen müssen.
BKM: Ähnlich Ergo, schlechtere Zinssatz, Einträge können mehrere sein und Eintrag und Erledigung kann zeitlich weit auseinander liegen, lediglich erledigt müssen sie sein.
Consors: Hier können im Zuge der Beantragung mit weiteren Mitteln von 50.000 Euro offene Einträge zur Erlededigung gebracht werden, sowie die Erwerbsnebenkosten beglichen werden, allerdings geht der Zinssatz so bei run 7 %, eher bei 8 % los!
Ich denke wiederum, dass es angesichts der negativen Schufa umso besserer wäre, wenn deine Frau ihr Nettoeinkommen erhöhen und die Finanzierung allein stemmen könnte. Natürlich, sofern ihr Schufa-Score passt, aber wenn ihr diesen nicht wisst, sollte das imho ein gutes Zeichen sein…
Zitat von bruno68
Es wird so nicht funktionieren,
Selbst wenn die Ehefrau alleine finanziert, da beide eine Ehe eingegangen sind. Haftet der Ehepartner grundsätzlich mit, damit wird auch seine Vita geprüft!
Ein Ausschluss kann nur erfolgen, wenn die Ehefrau so viel verdient, dass das Einkommen vom Ehemann nicht in die Berechnung benötigt.
Dies kann ich bei dieser Einkommensverteilung nicht erkennen, bei einer Kapitalaufnahme von 240.000 € bei einem Auslauf bis 80 % ergeben dies einen Zinssatz von aktuell 4,68 %, runde 12.000 € Zinsen.
Kann mit einem Einkommen der Ehefrau finanziert werden? Eher doch nein!
Es gebe zwar eine andere Finanzierung mit 2,5 % p.a. so würde, aber da würden die Nebenkosten fehlen, weil zu wenig EK für die Nebenkosten vorhanden ist!
Alle anderen Varianten, könnten funktionieren, aber letztlich grundsätzlichen scheitern!
bruno68
Hallo zusammen
So die Schufa meiner Frau ist da und sie hat einen Score von 97,xx% Volksbankenscore von 98,xx%
Den Kredit nur auf meine Frau aufzunehmen hatten wir auch überlegt da wir NICHT verheiratet sind, aber meine Frau ist bis (ich glaube Mai) noch in der Probezeit, zwar unbefristet und die Probezeit ist nur eine Formalie aber das Interessiert die Marktfolge nicht
Eine Verhandlung des Kaufpreises ist auch nicht möglich da die Gegend sehr beliebt und der Kaufpreis, subjektiv, fair ist.
Ich finde es einfach traurig weil wir eigentlich sehr gut mit Geld umgehen können und meine Schufa nur deswegen so mies ist weil ich zu "schwach" war gegen die Krankenkasse zu känpfen, aber egal... Für die Bank ist es doch trotzdem ein lukratives Geschäft
Hallo Steinbock, dann kann man doch problemlos prüfen ob Ihre Frau mit Steuerklasse 1 das Darlehen alleine aufnehmen kann.
Wie hoch ist das Einkommen Ihrer Frau? EUR 2.200 oder EUR 1.800?
Auch in der Probezeit ist eine Finanzierung umsetzbar, das ist kein Hinderungsgrund.
Immobilienfinanzierung mit negativer Schufa
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AW: Immobilienfinanzierung mit negativer Schufa
Zitat von Bankkaufmann
