Anschlussfinanzierung 2026 - was würdet ihr tun?

Hallo Tabi,

Sondertilgungen machen nur Sinn wenn Sollzins aktuelle über Guthabenzins und
Steuern Thema Freibetrag der Kapitalerträge sind zu berücksichtigen. (ich fahre da aktuelle recht gut mit Festgeld ohne Risiko)

Ein Bausparvertrag sichert Dir 2,X als Zins aber bis 2026 liegt es für 0,X % und fraglich ob bis dahin reicht in die
Zuteilung zu kommen. Da muss Sollzins schon bei 5-6% liegen damit sich das lohnt. (für mich wegen Zeitfenster raus)

Forwarddarlehen in unsicheren Zeiten.
Die Zinsen EZB sollen aktuelle hoch gehen manch einer
sagt Mitte 2023 könnte Höchststand erreicht sein oder wieder
zurückgehen. Fakt ist ab 3-4% Darlehenszins wird es für manch einen
schwierig. Mit einem Zinsaufschlag aktuelle zu teuer.

Fazit meine persönliche Meinung:
Kombination aus Sondertilgung + Anlage und 2026
sind dann aus 235t z.B. nur noch 150t.
Die dann zu 3-4% finanzieren und bis 2040 ist man fertig.

Jeder € der getilgt wird kann man nicht anderweitig ausgeben. ;-)
Ich persönlich sehe in der Zukunft keine 5,X als Darlehenszinsen vorallem
sind die Darlehenszinsen ganz minimal runter gegangen. (letzten 3-4 Monate)

Hallo Martin79HN,

danke fürs Sortieren! Das hilft schonmal sehr weiter!
Um Ablösekapital zu generieren, z.T. eher Tages-/Festgeld oder die allseits gehypten ETFs?

Hi Tabi,
ist eine persönliche Einstellung.

Über Jahre und vom Chart her wird Dir jeder sagen ETF Rendite über 6% + usw.
aber unsichere Zeiten.
Ich habe da lieber weniger Rendite und bekomme z.B. für 1 Jahr fest 2%
Guthabenzins. (NIBC Bank) Beim Zinsvergleich sag ich mir z.B. will ich in Litauen oder Italien (Bank Stand mal kurz vor dem aus)
Geld zu 0,5-0,9% höher anlegen. Da gehe ich auf Sicherheit Einlagensicherung hin oder her ist egal.
Aktuelle Anlagenzeitraum 1 Jahr weil in 1 Jahr es vielleicht dann 2,5% gibt so der Plan.
NIBC hat da auch ein Tagesgeldkonto meine 0,6% und Flexkonto gibt verschiedene Möglichkeiten.
Bin da keiner der ständig Bank wechseln möchte. (soll jetzt keine Werbung für die Bank sein!)

In der Zukunft weil Freiraum da ist werde ich etwas in ETF`s gehen aber langfristig. (5 Jahre und länger)
Mach Dich wegen Zinsen nicht verrückt und Zeitpunkt für Bausparverträge auch nicht mehr
so toll wie vor paar Jahren. (schließe ich aktuelle keine mehr ab)

Guten Morgen,

ich würde mir ein Forwarddarlehen mal rechnen lassen.
Einkommen
Alter
Objektwert
Summe
Laufzeit
sonstige Vermögenswerte ?
Renovierungsstau zu berücksichtigen ?

EZB hat Leitzins erhöht und wird 2023 wohl weiter nach oben gehen.
Wie es 2026 aussieht ist in die Glaskugel schauen. Wenn Aufschlag gering
und bei einer Zinsbindung von 10 - 14 Jahren Sollzins bei 3,X - 4,0 % liegt dann
kann es schon eine Überlegung sein. Mach nicht Fehler und glaube dran es gibt die
1,XX% die wird es so schnell nicht wieder geben. Forwarddarlehen bringt Sicherheit
abwarten könnte billiger werden = Risiko.

Pauschal kann man da schlecht was raten weil es auch auf Rücklagen / Ersatzsicherheiten
und Einkommen und Sparrate drauf ankommt. Ich würde z.B. planen bis dahin nur noch 150t (von 230t)
auf der Uhr zu haben und mir in der Höhe dann vielleicht Forwarddarlehen sichern. (muss halt später passen von Summe her)

Ich habe halt 5-10 Jahre dann schon vorher Bausparvertrag abgeschlossen um nicht mit 3,XX oder 4,XX oder höher finanzieren zu müssen.
Hat mich aber auch gekostet ohne groß Zinsen Geld liegen zu lassen. Aber wir haben andere Bedingungen - Ziele somit sowieso nie vergleichbar.

Um die Jahre 2008 / 2009 rum haben wir bei 5 Jahre Laufzeit noch ca. 5% Guthabenzinsen Festgeld bekommen.
Ist dann die Folgejahre gesunken gerät halt schnell in Vergessenheit. Da waren die Sollzinsen bei
weit über 5%. 10% Sollzins sehe ich in einem Zeitfenster von 3- 4 Jahren (bis 2026 nicht)

noelmaxim kann man empfehlen und setzt es im Kundeninteresse um. (kann es Dir nach Daten bestimmt mal rechnen)

Ein schönes Wochenende

Unser Kredit läuft auch noch bis 09/2025. Wir haben dieses Jahr ein Forwarddarlehen angenommen. Es kann teurer sein, es kann auch günstiger sein, keiner weiss es. Aber man schläft wesentlich ruhiger. Wir wissen jetzt genau, was wir bis 2035 zahlen müssen. Das kann keiner mehr nehmen und dann ist die Restsumme so klein, dass egal welcher Zinssatz kommt, das Haus zahlbar bleibt. Evtl. bekommt man über Sondertilgungen auch den Punkt 0 bis dahin gestemmt. In diesen unruhigen Zeiten würde ich immer die Sicherheit vorziehen.

Das nur als Kommentar von jemanden, der vor dem gleichen Problem stand.

Also, ich finde die Lage schwer einschätzbar und meine Glaskugel hat eh nen Riss. Aber ich habe gerade eigentlich eher den Eindruck, dass gerade Rezessionssorgen in den Vordergrund treten und auch wieder mit fallenden Leitzinsen und auch anderweitig fallenden Zinsen zumindest ab Mitte nächsten Jahres gerechnet wird. Da wirkt dann für mich heute ein Forwarddarlehen abschließen irgendwie nach dem denkbar ungünstigsten Zeitpunkt (so in dem Bereich von "oh Gott, die Börsen sind am fallen! Schnell verkaufen bevor alles ganz weg ist! -> und am Ende hast du genau am Tiefpunkt verkauft" -> aber auch da, das weißt du natürlich erst hinterher). Letztlich kann natürlich viel passieren, und auch wenn gerade Zinstechnisch mein (absolut unwissender Laien-) Eindruck ist, die größten Steigerungen waren schon, kann natürlich demnächst die nächste große Krise passieren, die alles über den Haufen wirft....

Persönlich würde ich wohl eher wirklich versuchen monatlich etwas beiseite zu schaffen und das sonderzutilgen und/oder anzulegen. Aber letztlich wohl ne persönliche Entscheidung. Wenn ich mir aber heute schon angewöhne jeden Monat nochmal 100 Euro beiseite zu legen und das dann in ne Sondertilgung stecke (oder so). Dann hab ich a) weniger Restschuld und b) falls dann der Kredit in 4 Jahren die 100 Euro mehr kostet, tut's mir gar nicht so doll weh, weil ich dann einfach nichts mehr extra zum sondertilgen beiseite lege. Also wär jetzt mal so mein Gedankengang.

Die Zinsen von 3,XX % sind nicht teuer und ich würde auf Sicherheit gehen!
Zumindest in dem Fall weil bis 2026 ist ja nicht mehr so lange hin. (Aufschlag für`s Forward doch wohl sehr gering!)

Frage zum Forwarddarlehen:
Wann wird die Bonität geprüft und Einkommen Wert vom Haus usw. ?
vermutlich zum Zeitpunkt jetzt auch wann man sich in Zukunft die Zinsen sichert.

Was passiert wenn Kunde / Kreditnehmer Job wechselt oder arbeitslos ist wird zum Zeitpunkt der
Abnahme neu die Bonität / Einkommen geprüft ?

bilde mich gerne weiter ist rein Interesse halber
könnte so ein Forward dann platzen ?

Das Einkommen wird bei Einreichung des Darlehens geprüft. Praktisch ist das dann safe. In der Theorie gibt es natürlich Klauseln, die auch während der Laufzeit eine Überprüfung ermöglichen, wenn sich die Lebensumstände des Darlehensnehmers ändern. Mir ist kein Fall bekannt, in dem die Verträge noch einmal angefasst wurden, solange die Raten beglichen wurden.

Tja. Dazu müsste man vielleicht auch abschätzen können, inwiefern die Zinsen wieder sinken würden, sollte tatsächlich der Leitzins nächstes Jahr wieder runtergehen. Würde das überhaupt auf Baudarlehen durschlagen? Und innerhalb welchen Zeitraums?
Dann sollte man evtl das nächste Jahr abwarten.

Andere sagen wieder was wir jetzt sehen ist nachgelagert Corona - und die Folgen des Krieges werden erst noch obendrauf kommen…..

Dann wäre forward natürlich schlauer.

Puh, nicht einfach.

Martin79HN - deine Meinung hat sich hier im Laufe des Threads nach noels Auftreten aber rasant verändert….