B1 / LBS-VARIO mit Bonus (LBS-Nord) - Bonus nicht verlieren - Zeitplanung - Dokument
Hallo - habe noch einen B1 / LBS-VARIO mit Bonus (LBS-Nord)
Vertragsabschluß war 1998 - ich war damals 25 Jahre alt - zuteilungsreif seit Mitte 2014
Um die Bonuszinsen von 1,5% nicht zu verlieren, wollte ich mal checken, ob das hier das richtige Dokument ist und ich die richtigen Sachen ankreuzen würde:
LBS-Formular: Auszahlung Bausparguthaben nach Zuteilung
Die Zuteilung wird angenommen. Die Auszahlung erfolgt zum Zuteilungstermin.
Verwendung:
x Freie Verfügung nach Ablauf der 7-jährigen Bindungsfrist
Bauspardarlehen
x Auf das Bauspardarlehen verzichte/n ich/wir.
Kopie eines gültigen Legitimationsdokumentes beifügen? (Personalausweis?)
Reicht das so aus - und reicht hier Dez. 2023 / Jan 2024 aus um das Dokument einzureichen - oder habe ich etwas übersehen?
Bausparsumme allein wird nicht erreicht - wie hoch darf hier der Abstand zur Bausparsumme sein?
Wenn man den Bonus dazuzählt wird die Bausparsumme allerdings schon jetzt überschritten - sollte kein Problem sein?
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Wird die Zuteilung nicht angenommen meldet sich die LBS sobald der Bausparvertrag ohne Bonus überzahlt ist und fragt wohin das Guthaben INKL. Bonus ausgezahlt werden soll. Der Bonus geht dadurch nicht verloren.
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Es fehlen noch ca. 6t€ zum Erreichen der Bausparsumme - also sollte es kein Problem sein, wenn die Zinsen für dieses und nächstes Jahr gutgeschrieben werden und nebenbei die normalen Spar-Beiträge und VwL weiterlaufen - die Bausparsumme würde erst 2024 erreicht werden.
Für das Bonusguthaben muss ich auf das Darlehen verzichten - habe aber schon die ganzen Jahre dafür Kapitalertragssteuer gezahlt - kann es einfach so aberkannt werden?
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Wie erwähnt meldet sich die Bausparkasse von selbst, sobald das Guthaben inkl. der Zinsen (ohne Bonus) die Bausparsumme übersteigt. Nimmst du die Zuteilung nicht an, was nicht erforderlich ist um den Bonus zu behalten, wird der Vertrag als "Fortsetzer" geführt. Abwarten und ruhig bleiben bis die LBS sich meldet. Der Bonusanspruch bleibt sofern kein Darlehen, in Anspruch genommen wird. Der Bonus wird erst mit der Endabrechnung dem Guthaben (inkl. Zinsen) zugerechnet. Bis zu diesem Zeitpunkt sind die Angaben nur informativ.
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Aber wenn die 10 Jahre nach Zuteilungsreife überschritten werden, kündigt die LBS den Vertrag - ist dann der Bonus oder Wohnungsbauprämie der Vergangenheit in Gefahr?
Alternativ könnte ich das Geld natürlich auch in einen World-ETF anlegen und (mit entsprechendem Risiko/Anlagehorizont) 7% erwarten ...
bei 10% Inflation sind ja selbst die hohen 4% der LBS real -6% ... aber es wäre dann 1 Ei weniger im Körbchen ;-)
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Zitat von utopus
Aber wenn die 10 Jahre nach Zuteilungsreife überschritten werden, kündigt die LBS den Vertrag - ist dann der Bonus oder Wohnungsbauprämie der Vergangenheit in Gefahr?
nein. Wenn du Zweifel hast, immer den direkten Ansprechpartner, in diesem Fall die LBS-Zentrale in Hannover, schriftlich fragen. Das klappt.
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Zitat von utopus