Rentenversicherung kündigen hat nicht funktioniert

Du hast vollkommen Recht. Auf ein Erbe darf man wirklich nicht bauen, da man nie weiß, ob die Person, die vererbt, in ein Pflegeheim kommt und das Geld selber benötigt. Und auf den Vererbenden darf man auch keinen Druck aufbauen.

Andererseits wäre es natürlich ärgerlich, wenn es offizielle Freibeträge vom Finanzamt gibt, die man aus reiner Faulheit und Bequemlichkeit nicht ausgenutzt hat. Das ist dann fast schon grob fahrlässig. Freibeträge sollte man nutzen, wenn sie einem angeboten werden. Finde ich jedenfalls.

Mal ein anderes Gedankenspiel:

Nur mal angenommen, ein Elternteil würde überraschend sterben und kein Pflegefall werden, und es stellt sich heraus, dass wir mit einem Berliner Testament über den Freibetrag kommen würden. Dieses Berliner Testament liegt nur handschriftlich vor, das ist nicht beim Notar hinterlegt. Das wollten meine Eltern auch nicht machen. Zu viel Arbeit.

Wenn man sich dazu entschließt, das Berliner Testament gar nicht vorzulegen, sondern stattdessen auf die gesetzliche Erbreihenfolge setzen würde, dann würde doch das Vermögen auf den überlebenden Ehepartner und auf mich aufgeteilt werden, und somit hätten wir genügend Freibeträge:
Der Ehepartner bekommt 500.000,- Euro Freibetrag, und ich bekomme 400.000,- Euro Freibetrag.
Wenn dann der zweite Ehepartner auch irgendwann sterben sollte, dann hätte ich nochmal 400.000,- Euro Freibetrag.
Ist das richtig?

Wäre das eine Option, wenn man nach dem Tod eines Elternteils feststellt, dass man die Freibeträge überschreitet, wenn nur der überlebende Ehepartner erbt?
Sobald Kinder da sind, erbt bei dem Tod eines Elternteils doch nur der andere Ehepartner und die Kinder, sofern kein Testament vorliegt.
Das ist doch korrekt?

Danke für die Unterstützung.

Wenn man ein vorhandenes, handschriftliches Testament nicht einreicht, weil man lieber auf die gesetzliche Reihenfolge zugreifen möchte, hat man dann tatsächlich ein rechtliches Problem?

Ob man das tatsächlich so macht, liegt ja einzig und allein in der Entscheidung des überlebenden Ehepartners. Das wäre zumindestens noch eine Alternative, die man theoretisch machen könnte.

Meine Eltern waren ihr Leben lang sparsam und haben gearbeitet, und im Todesfall werfen sie ihr Geld lieber dem Finanzamt hinterher, anstatt die Freibeträge sinnvoll auszunutzen? Irgendwie finde ich das paradox, aber es ist nicht meine Entscheidung, das ist schon richtig.

Um Ersparnisse muss man sich auch kümmern, und viele ältere Leute machen das auch so, aber eben nicht alle.

Ca. 80 TEUR.

Danke für die Tipps.

Zum Anwalt zu gehen würde sich ohnehin nicht rentieren, denn ich habe in der Bank nochmal nachgefragt, ob mein ausgefüllter Vollmachtsvordruck bei einer Bank überhaupt gültig ist. Nein, ist er nicht. Vollmachten bei Banken sind nur dann gültig, wenn man die Vollmacht auf den entsprechenden Bankformularen ausgefüllt und unterschrieben hat, oder wenn man die Vollmacht notariell bestätigt hat. Aber wenn man selbst eine Vollmacht von einem Vordruck ausfüllt, dann erkennt die Bank diesen nicht an, die Versicherung wohl auch nicht, obwohl auf der Vollmacht steht, dass ich alle Finanzangelegenheiten regeln darf. Damit wären diese Vollmachten zumindestens für Geldgeschäfte eine Illusion. Eine Vollmacht muss man sich immer bei der Bank geben lassen, und der Vollmachtgeber muss auf den Bankpapieren unterschreiben. Oder man geht zum Notar.

Das hier hört sich natürlich interessant an:

"Bevor die Versicherung ausgezahlt wird, können Erben gegebenenfalls gegenüber der Versicherung die Auszahlung stoppen. Die Lebensversicherung fällt dann in den Nachlass, die Erben profitieren und die bezugsberechtigte Person geht leer aus."

Fraglich, ob ich als Erbe die Auszahlung der Versicherung stoppen darf, wenn es eine Begünstigte gibt.
Eigentlich müsste meine Mutter als Begünstigte auf die Auszahlung verzichten, damit das Geld in die Erbmasse fällt, denn ich kann meine Mutter nicht übergehen, da sie im Vertrag festgehalten ist. Wenn, dann müsste meine Mutter von der Versicherung als Begünstigte zurücktreten, falls sowas überhaupt möglich ist.

Richtig, die Frage ist nur, ob das Geld dann tatsächlich in die Erbmasse fliesst, wenn meine Mutter auf die Auszahlung verzichtet.

Das wird uns wohl nur die Versicherung beantworten können.