Finanzierungsplanung Hauskauf / Bau, Fragen zur Absicherung u.s.w.

Risiko LV macht allemal Sinn, ob Berufsunfähigkeit oder Dread Disease (schwere Krankheiten) Police muss man individuell betrachten und ermitteln.

Es ist egal wie lange die existiert, zumal es keine Pflicht ist.

Umso jünger aber, umso geringer der Beitrag und ist man gesund, kann das zu einem späteren Zeitpunkt schon nicht mehr so sein, als dass man ggf. gar keinen Schutz mehr bekommt oder Risikoaufschläge erhoben werden.

Hallo TFH, Sie können es sich auch ganz einfach machen und warten auf den Darlehensvertrag der Bausparkasse ab.
Normalerweise haben Sie dort integriert auch die Risikolebensversicherung. Sie können somit bis zum Darlehensvertrag abwarten und schauen sich die Konditionen der RLV an.
Oder entschließen sich dann die im Darlehensvertrag der Bausparkasse nicht zu nehmen und schließen dann separat eine RLV ab.

Nein, aber insbesondere die sollte sich ebenfalls mit dem Thema beschäftigen

Zitat von Elex85

Wenn sich der TE mit allen Versicherungen eingedeckt hat, brauch er über das Haus nicht mehr nachdenken, weil dann die Rate nicht mehr passt

Andere verschenken unwissentlich eine Menge Geld und versuchen dann im Nachgang das wieder zu kitten

Der Bausparvertrag mit 1,6 % Zinssatz ist eher unglücklich gewählt, bleibt zu hoffen, dass er eine Option hat, den schlechteren Zinssatz auswählen zu können.

Bausparen macht in der Regel umso mehr Sinn, als dass man mit wenig eigenem Kapital (Bausparguthaben/Sparrate), so viel wie möglich Kapital als Darlehen abgrenzt (Bauspardarlehen). Beides zusammen ergibt die Bausparsumme, die Zuteilungssumme. Den Zeitpunkt der Inanspruchnahme nennt man Zuteilung.

Nehmen wir nunmal Ihren Fall, bedarf in 4 Jahren. Um 1,6 % Darlehenszinssatz zu erreichen, benötigt man - so er überhaupt zuteilungsreif wird, was ich wage zu bezweifeln - 50 % Anspargrad, bei 2, 25/2,35 % Darlehenszins ggf. nur 30%. Das heisst, entweder muss man zu viel (und zu lange) ansparen oder man erhält auf sein eigenes Kapital zu wenig Darlehen. Anders gesagt, wären 100.000 Euro zuteilungsreif, würden sie auf 50.000 Euro eigen 50.000 Euro Darlehen zu 1,6 % erhalten. Zu 2,25 % Darlehenszinssatz würden sie aber rund 135.000 Euro mit 50.000 Euro zuteilen können, 35.000 Euro mehr, die sie dann nicht zu z.B. 5% am Markt aufnehmen müßten, da kann der Zinssatz von 2, 25 % im Mischzins auf den Gesamtbedarf auf 135.000 Euro (85.000 Euro Darlehen) Zuteilungssumme günstiger sein, als 1,6 % auf 50.000 Euro. Zwei weitere Faktoren sind aber neben dem Anspargrad auch entscheidend, die Zeit der Zuteilung und vor allem auch, die Zeit der Rückführung. Bei angenommen gleichen Zuteilungszeiten (nur zur Verdeutlichung) wird der 2,25 %er schneller zugeteilt, vor allem aber auch darf das Darlehen wesentlich langsamer zurück geführt werden, nicht unwichtig, da es neben dieser Rate auch noch die Rate für den Hauptteil des Finanzierungsbedarf gibt. Unglaublich dann zu erfahren, dass man sie 1,6% deutlich schneller zurück führt als die 5% vom Hauptdarlehen, anders gesagt, wenn dann wenig bleibt von der Gesamtwunschrate, die man sich für den gesamten Bedarf festgelegt hat.

Es ergibt aber auch beleihungstechnisch einen Sinn, mehr Bauspardarlehen zu generieren, denn der Hauptbedarf wird geringer, dies senkt den Beleihungsauslauf für das Hauptdarlehen, was bessere Konditionen für diesen Anteil nach sich ziehen kann.

Die Auswahl eines niedrigen Darlehenszinssatz für das Bauspardarlehen ergibt im übrigen genauso wenig Sinn, wie die Auswahl eines Tarifs der größeren Gesellschaften Schwäbisch Hall (da schon alleine oder zu dem noch aufgrund der Geschäftsphilosophie/Kundenorientierung), BHW, Wüstenrot oder LBS (schlechtester Tarif aller grossen!!! Da sind die Tarife der Signal und der alten Leipziger die deutlich bessere Auswahl in Bezug auf Zuteilungszeitpunkt, Anspargrad und Rückführungszeit/Streckung der Tilgung.