Sind Darlehen von zwischen verschiedenen Objekten austauschbar?

OK, stimmt. Es gibt ja noch den "Verwendungszweck" worin es klar definiert ist.
Danke für die Info.

Hallo nochmal,

durch eine Erbschaft werde ich demnächst einen gewissen Betrag erhalten.
Davon überlege ich ein vermietetes Objekt als Kap.Anlage, oder auch als zum Teil eigengenutzes Ferienobjekt zu kaufen.

Es würde natürlich Sinn machen, zuerst die Darlehen für das selbst bewohnte EFH zuerst vollständig zurückzuzahlen und dann das neue Objekt zum größten Teil zu finanzieren.
Aus steuerlicher Sicht.

Das eigene Haus ist belastet mit mehreren Darlehen.
Ein Bausparer, der sich schon in der Tilgungsphase befindet, ein Bausparer als Wohnriester, noch in der Ansparphase befindet (Vorausdarlehen) und auch noch von meiner Frau ein Darlehen, ebenso Wohnriester. Alle wären nächstes Jahr kündbar da dann 10 Jahre um sind.

Es würde natürlich auch Sinn machen, diese Darlehen dann für das neue Objekt zu verwenden, da die Zinsen für die alten Verträge bei 2-3% liegen und einen neuen man mittlerweile kaum unter 4% bekommt.

Jetzt die Frage, kann man die dafür verwenden?
Ich hatte gestern mit einem Mitarbeiter der Bausparkasse darüber gesprochen. Er meinte bei dem ersten Bausparer ohne Wohnriestern wäre das wahrscheinlich möglich bei den Wohnriestern eher nicht. Sicher war er sich aber hier nicht.
Ist eine klare Steuerfrage.

Ungeachtet von der Sicherheit/Grundschuld, die ja immer gegeben ist.

Guten Morgen Tobi,
der ganze Aufwand und Vorfälligkeitszinsen und Pfandtausch
und das wegen 1 Jahr lohnt sich doch alles nicht.
Außerdem ist es nicht nur 1 Darlehen sondern viele!

Wie lange ist die Zinsbindung noch!
Weil Verträge mit 2- 3% weiter zahlen und wenn Sollzinsbindung abläuft
abzahlen oder Sondertilgungsoption nutzen.
Alter Vertrag Darlehen auf Objekt vermietet gibt doch nur Probleme mit Finanzamt
und ist kein sauberer Schnitt. Selbst beim Ferienobjekt weil Teilweise selbst genutzt und
teilweise fremd vermietet ?

Nach Sollzinsbindung alle Darlehen tilgen neu aufstellen und dann mit Grundstock an Kapital
neues Objekt "Kapitalanlage" kaufen. Oder als Sicherheit auf Eigenheim um Beleihung zu senken
für bessere Konditionen.

Bald bekommt man auf Festgeld wieder 2 - 3 % somit lohnt sich der Gedanke
mit Grundschulden ändern doch garnicht.

Das "Problem" ist, die Zinsbindung ist bei allen Darlehen bis zum Ende fest, also irgendwas zwischen 2,6-2,9%, deshalb würde ich die ungerne tilgen und einen neuen mit 4% machen.

Darlehen vom Haus bis zur Zinsbindung bedienen und dann Kassensturz machen.
Restschuld und was habe ich Cash (3 - 6 Monate vorher) bzw. Fristen wegen Sonderkündigungsrecht einhalten.
Bausparvertrag läuft ja vermutlich weiter da kann man die Darlehenszinsen mitnehmen und weiter nutzen.

Und dann schauen kann ich mit Erbe meine Schulden komplett abzahlen (Eigenheim)
und was habe ich noch über! Und dann neue Finanzierung aufstellen vermutlich werden sich die
Darlehenszinsen zwischen 3 - 5% Darlehenszins einpendeln. (Glaskugel in nächsten 1-2 Jahren)
Kaufpreise gehen vermutlich etwas zurück somit gleicht sich das wieder etwas aus.

Bin kein Fachmann vielleicht gibt es andere Meinungen dazu.
Aber wegen 1 Jahr noch Sollzinsbindung macht man sich hier unnötig Kopf.

Noch eine Anmerkung:
Bis Du über Geldbetrag Erbschaft verfügen kannst vergehen noch paar
Monat oder Jahr. Somit abwarten Kassenstutz machen schauen was kann weiter laufen
und wieviel tilge ich. Wie möchte ich Kapital anlegen. (gibt es andere Erben, brauche ich Erbschein usw.!)

Ich habe z.B. eine Wohnung übernommen (Erbteil rausgekauft) und dann vermietet
aus Cash ohne es zu finanzieren weil ich jederzeit oder nach 10 Jahren (Spekulationsfrist)
die Wohnung verkaufen kann wenn ich möchte.
Und Eigenheim Darlehen zahlen meine Frau und ich zurück. (Sind zu je 50/50 Eigentümer)
Ich habe Grundstück durch Erbschaft gekauft für`s Eigenheim allerdings vermischt sich das
durch Zugewinngemeinschaft in der Ehe doch sowieso.

Wir fahren ganz gut beide zu 50/50 Eigentümer vom Haus
und ich von Wohnung vermietet. Wenn meine Frau irgendwann in 20-30 Jahren
einen Erbteil vom Haus der Mutter erbt dann ist dies Ihr Teil. (aber damit jetzt schon rechnen tun wir nicht)

Über eine Aufteilung und rechtliche Folgen würde ich mir auch Gedanken machen.

@Bankkaufmann
Ganz grobe Zahlen:
Erbschaft ca. 300t€
Verkehrswert eigengenutzte Immobilie 800t€
Restdarlehen ca. 250t€
Ein Darlehen mit 57t€ Restschuld kann sofort gekündigt werden, die anderen erst Ende nächsten Jahres nach BGB 489
Kaufpreis (ganz grob) 300t€
Darlehen was übrig bleibt.


@tneub
Stimmt, man kann einfach die 2,x% den neuen 4%(?) gegenüberstellen und Steuerersparnis abziehen. Vereinfacht die Überlegungen.

@Martin79HN
Wie schon geschrieben ist die Zinsbindung bis zum Ende fest (noch ca. 13 Jahre)
Das Ganze wird noch Monate dauern, nur schaue ich gerne jetzt schon nach Objekten und muss grob wissen was ich mir leisten kann und was Sinn macht.

Solche Überlegungen und Berechnungen sind immer eine gute und nette Einschlafhilfe abends :-)

tneub:
Einen Erbteil Wohnung habe ich vom Bruder günstiger rausgekauft
und mit Cash und dann erst später Grundstück für`s Haus und Förderdarlehen.

Nur durch die Miteinnahmen und lastenfreie Wohnung sind wir da voll ins
Förderdarlehen Programm Z15 reingekommen und haben aktuelle noch Sollzins von 0,75%
noch gut 3 Jahre und dann 2,35% für weitere 5 Jahre wenn wir diesen nutzen wollen.

Situation kann man nicht vergleichen weil Haus Zinsbindung ja in 1 Jahr schon ausläuft
beim Fragesteller. Ich zahle gerne Darlehen vom Haus zurück und habe als Sicherheit lastenfreie
Wohnung in der Hinterhand. Und lege Fokus auf`s tilgen und erst dann auf`s anlegen.
Im Fokus bei uns somit Tilgung vom Darlehen nach Zinsbindung vom Eigenheim.

Tobi6806:

Danke für die Zahlen.
Ich habe das mit der Laufzeit vom Darlehen überlesen bin davon ausgegangen läuft nur noch 1 Jahr.
Allerdings überlegt Du ja die Sonderkündigungsoption zu nutzen.

Restschuld vom Eigenheim in etwa so hoch wie Erbschaft.
Allerdings kannst Du Darlehen ja weiter laufen lassen. (bei 2,6 - 2,9% würde ich dies vermutlich sogar tun!)

Erbschaft 30% anlegen Aktien / EFT`s usw.
50% in Kapitalanlage Wohnung vermietet
20% Cash (aber muss jeder selber wissen)

Vorteil: sauberer Schnitt was gehört Deiner Frau und was Dir
und wie ist die Aufteilung.

Eine Zinsbindung von ca. 13 Jahren mit 2,X % und aktuelle Inflation
würde ich bei der Hausfinanzierung nicht aufgeben.

Wenn Einnahmen entsprechend Sondertilgung nutzen ja
aber ansonsten Erbteil in Kapitalanlage und Rest anders anlegen
und Cash. In 1/2 Jahr bekommst Du bereits für 10 Jahre Festgeld mehr wie
Du an Darlehenszinsen zahlst. Ein guter Mix ist denke ich beste Aufstellung. (vermietet, EFT`s Aktien, Cash und Teil in Festgeld)