Hallo. Hat jemand Erfahrung mit einem Immobilienkredit (Vollfinanzierung) der DSL Bank in Verbindung mit dem Eigentümerdarlehen der Hanseatic Bank? Es geht konkret um den vom Vermittler errechneten Überschuss Betrag (Einnahmen./. Ausgaben ./. Lebenshaltungskosten). Dieser wurde mit 1350€ angegeben, somit wurde vom Vermittler eine Kreditrate von gesamt 1330€ (997€ Haus, 333€ Eigentümerdarlehen) berechnet. Puffer wären somit nur 20€, ist das nicht etwas wenig, sodass die Bank einfach genehmigt?? Ist ein gewisser Puffer bereits in den Lebenshaltungskosten mit eingerechnet?
Wir sind 2 Erwachsene und ein kleines Kind, wir beide im öffentlichen Dienst unbefristet jeweils in Vollzeit und Teilzeit beschäftigt.
Laut Vermittler wurde der Wert des Hauses in seinem System von der DSL Bank mit 99% berechnet, was auch immer er damit meint? Kaufpreis sind 274000€, EFH, 140 qm, Grundstück 400 qm, saniert, sprich nicht renovierungsbedürftig… kann mir jemand sagen, was es mit den 99% auf sich hat?
99 % wären ausreichend, allerdings haben wir Vermittler das System der DSL Bank nicht, da die nicht per VDP oder Sprengnetter einwerten, sondern per Tischgutachter, Abteilung bei der DSL Bank. Hier schonmal eine Falschaussage oder falsch verstanden.
Es müssen die getätigten Angaben in Bezug auf Einkommen und Ausgaben auf den Euro passen, sonst kippt das ganze. Nicht selten werden zu hohe Eingaben angegeben oder Einnahmen angegeben, die so nicht nachhaltig sind (13. Gehalt, was nicht ganz 13 sind, Schichtzulagen fehlinterpretiert und zu oft angesetzt, variable Darlehensbestandteile, Spesen wurden berücksichtigt usw.).
Wie sind die Darlehen (DSL Bank zur Hanseatic Bank) aufgeteilt?
274000€ DSL Bank, 47000€ Hanseatic (25000€ Kaufnebenkosten, Rest Umschuldung bestehender Kredit).
Fraglich ist ob Kindes Unterhaltseinnahmen angerechnet werden, wenn auch nach individueller Entscheidung, wenn es „knapp“ wäre…
Eingaben sind genau so angegeben, wie auch nachgewiesen werden können. Sowie die Ausgaben.
274000€ DSL Bank, 47000€ Hanseatic (25000€ Kaufnebenkosten, Rest Umschuldung bestehender Kredit).
Fraglich ist ob Kindes Unterhaltseinnahmen angerechnet werden, wenn auch nach individueller Entscheidung, wenn es „knapp“ wäre…
Eingaben sind genau so angegeben, wie auch nachgewiesen werden können. Sowie die Ausgaben.
274/47 teile ich in 261.000 € und 60.000 € auf, da das die bessere Kondition (95% Auslauf auf den Kaufpreis) bei der DSL Bank nach sich zieht, denn das ist das was bleibt, da ich das HB Darlehen schnell deutlich günstiger umschulde, wenn die Verbraucher Eigentümer sind. Entsprechend bleibt das günstiger DSL Bank in der Schublade.
Versteh ich nicht, warum der Vermittler so nicht gerechnet hat, für mich klingt dein Vorschlag logisch…
Evtl hat er wegen Überschuss so gerechnet, weil es anders nicht aufgeht mit der Rate, da das DSL Darlehen niedrigeren Zins hat?
Zinsbindung DSL 20 Jahre, Laufzeit 33 Jahre, Hanseatic 10 Jahre, Laufzeit 20 Jahre. Wie sieht es mit dem netto aus, wenn man monatlich 40€ VwL auf einen Bausparer zahlt? Der Bausparer wurde uns empfohlen abzuschließen, läuft seit Oktober 2021, also noch ganz neu. Werden die 40€ zu den Einnahmen gerechnet oder abgezogen, sodass der Bausparer die Einnahme Summe nochmal um 40€ nach unten drückt? Kann man den Bausparer an die Bank „abtreten“ oder „verpfänden“, sodass die 40€, welche vom netto abgehen, doch noch als Einnahme gelten?
Auszug aus dem Angebot:
Finanzierung über 100 % des Beleihungswertes, d. h. kein Einsatz
Eigenkapital notwendig
* kalkulatorische Darlehenslaufzeit von ca. 33 Jahre
(Immobiliendarlehen), ohne Berücksichtigung evtl. Sondertilgungen
* für Immobiliendarlehen angenommener Sollzins ab 2,43 % bei
Zinsbindung von 20 Jahren und anfänglicher Tilgung von 2,00 % p. a.
* für Privatdarlehen angenommener Sollzins ab 5,89 % bei Zinsbindung
von 10 Jahren, max. Laufzeit von 20 Jahren und anfänglicher Tilgung von
2,6338 % p. a.
274000€ DSL Bank, 47000€ Hanseatic (25000€ Kaufnebenkosten, Rest Umschuldung bestehender Kredit).
Fraglich ist ob Kindes Unterhaltseinnahmen angerechnet werden, wenn auch nach individueller Entscheidung, wenn es „knapp“ wäre…
Eingaben sind genau so angegeben, wie auch nachgewiesen werden können. Sowie die Ausgaben.
Das bereitet mir, wenn ich das so lese etwas Bauchschmerzen. Kein Eigenkapital, dafür Schulden......
Keine wirklich gute Basis für einen Hauskauf.
* für Privatdarlehen angenommener Sollzins ab 5,89 % bei Zinsbindung
von 10 Jahren, max. Laufzeit von 20 Jahren und anfänglicher Tilgung von
2,6338 % p. a.
Das ist ein Wort, da habe ich diese Woche ein wesentlich besseres Angebot bekommen..... Und davor hatte ich ein schlechtes über 80.000 EUR zu 4,99% eff.
Naja, und der Bausparer ist natürlich der Witz in Dosen und so unnötig wie ein Kropf.
Das ganze Ding ist doch zum scheitern verurteilt.
Schulden schon vorhanden, dann null EK und dann noch ein teures Nachrangdarlehn von 47.000€
Als nächstes wird sich noch ein Kopf gemacht wegen 40€ VWL!
Also wenn man mit den 40€ schon ein Problem hat, dass die Netto fehlen, dann Gute Nacht.
Man sollte jetzt schon mal drüber nachdenken, dass man nach ein paar Jahren in die Zwangsversteigerung geht.
Das ist doch schon wieder Harakiriaction!
Hoffentlich kommt noch ne Absage.
Hallo Leni, Sie schreiben von Ihnen angebotenen Konditonen:
* für Immobiliendarlehen angenommener Sollzins ab 2,43 % bei
Zinsbindung von 20 Jahren und anfänglicher Tilgung von 2,00 % p. a.
* für Privatdarlehen angenommener Sollzins ab 5,89 % bei Zinsbindung
von 10 Jahren, max. Laufzeit von 20 Jahren und anfänglicher Tilgung von
2,6338 % p. a.
Und oben von Umschuldung bestehender Kredit.
Können Sie mal gegenüberstellen, Monatliche Nettokaltmiete und bestehende Kreditrate aktuell und bei diesen Zahlen zukünftige Rate mit den doch hohen Zinsen?
Klar muss sein dass Sie ohne Eigenkapital eine von Anfang an negative Schulden Vermögenwaage haben was nicht unbedingt prickelnd für eine Baufinanzierung ist.
Was natürlich auch interessant wäre, da ihr im öffentlichen Dienst arbeitet, wann sind die nächsten Stufensprünge und in welcher Stufe seid ihr jeweils?
Bis wann läuft die aktuelle Tarifrunde bei euch?
Natürlich sieht das bei euch im Moment recht knapp aus, aber möglicherweise habt ihr ja in 3 Monaten 500 € mehr...
diese Finanzierung geht in die Hose, so meine Einschätzung!
Zu einem die 110 % Finanzierung und dann noch 22.000 € Schulden (!)
Diese Finanzierung geht nur auf, wenn Sie sofort Vollzeit arbeiten! Und trotzdem könnte die Immobilie innerhalb der 10 Jahren Zwangsverkauft werden!
Weil die Zinsen steigen, werden die Wiederverkaufspreise der Immobilien sinken, diese Finanzlücke müssen Sie schließen können! Durch Vertragsüberfüllung! Jährliche gleichmäßige Sondertilgung von mindestens zusätzlichen 3 %!
Deshalb die Sache mit der Wiederaufnahme der Vollstelle!
Ich würde wegen der den Vorschulden, fehlenden Nebenkosten und kein Eigenkapital abraten eine Finanzierung vorzunehmen! Zum anderen gehe ich davon aus, dass Sie gegenwärtig mehr als 2.000 € für den Konsum "verbrauchen", eine Einschränkung um etwa der Hälfte, halte ich für ausgeschlossen.
Bau-/Vollginanzierung DSL/Hanseaticbank
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Zitat von Leni204
