Forward/Anschlussdarlehen - Fragen bei komplexer Baufinanzierung

Zitat von Tobi6806

Guten Morgen!

Vor über 8 Jahren hatten wir ein Einfamilienhaus gebaut und dazu eine recht komplexe Finanzierung in Anspruch genommen.
Wir waren damals noch nicht verheiratet, deshalb ist das Darlehen aufgesplittet worden, ich hatte zudem schon einen Bausparvertrag angespart und auch sonst einiges an Eigenkapital mit eingebracht.
Deshalb läuft auf mich ein 100.000,- Bausparvertrag, der mittlerweile bereits zuteilungsreif ist (Zinssatz 2,95%) , dann auf mich ein weiteres 95.000,- Darlehen (2,6% Zinssatz), auf meine Frau ein 75.000,- Darlehen (2,7% Zinssatz) und ein 50.000,- KFW-Darlehen (1,5% Zinssatz).
Davon sind jetzt übrig insgesamt ca. 235000,- zusammen, 137000,- auf mich 98000,- auf meine Frau.

Das Haus ist zu 4/5 auf mich und zu 1/5 auf meine Frau eingetragen, es besteht ein Ehevertrag (auch wegen anderen Immobilien)

Alle Verträge können ca. Anfang nächsten Jahres gekündigt werden, da diese dann seit 10 Jahren laufen.


Jetzt die Fragen:

1. Lohnt sich jetzt schon ein Forward Darlehen abzuschließen?

2. Sollten wir uns einmal trennen, könnte ich dann einfach ihr Darlehen übernehmen, oder muss hier die Bank zustimmen?

3. Wenn das Haus doch einmal verkauft wird und man der Bank eine adäquate Ersatzsicherheit anbietet, kann sie dann trotzdem das Darlehen kündigen?

4. Werden bei einer erneuten Aufsplittung der Darlehen zwischen meiner Frau und mir dies 1. und 2.-rangig als Grundschuld eingetragen?


Ich frage nur, weil im persönlichen Umfeld schon viel passiert ist und ich mich hier absichern möchte.
Gerade Vorfälligkeitsentschädigungen der Bank können heftig ausfallen und sind verlorenes Geld.


Vielen Dank!

Wenn das Darlehen in einem Jahr abzulösen ist, bedarf es nicht eines Forwarddarlehens, das regelt sich über die Bereitstellungsfreie Zeit.

2 Darlehen, 2 eigenständige Schuldner bei einem Objekt, da bedarf es immer der Rangklärung. Bleiben beide Darlehen bei einer Bank und bleibt der letzte Euro unter 60 % kein Problem, dann nimmt der einen den ersten Rang und der andere den 2. und keines der beiden Darlehen bekommt einen Aufschlag wegen dem höheren Beleihungsauslaufs. Gehen das Darlehen im 2. Rang über die 60 %, wird dieses Darlehen mit einem Aufschlag versehen. Bank A und Bank B wird noch komplizierter, da Bank B dann Bank A den Vorrang einräumen muss und diesen in der Regel mit dem Eineinhalbfachen kpitalisiert, wo dann Darlehen B schneller über die 60 % rutschen kann.

Bei Verkauf sind Darlehen nach BGB§490 immer ablösbar.

Die Bank muss der Schuldübernahme zustimmen, was sie tun wird, wenn die Bonität passt, zumal sie dann ja auch den 1/5 Anteil am Haus bekommen und somit dann 100 % besitzen.