Wohnriester LBS

Dann aber bitte, ohne dass das teure Bauspardarlehen in Anspruch genommen wird.

Nach BGB §489 das Vorausdarlehen kündigen und vor Zuteilung das Guthaben von dem Vorausdarlehen in Abzug bringen. Mir ist nicht bekannt, dass die Sparkasse/LBS das so restriktiv handhabt wie die Schwäbisch Hall.

Ich empfehle das frühestmögliche Ablösedatum in Erfahrung zu bringen - 10 1/2 Jahre nach Vollauszahlung, wenn kein Zinsfestschreibungstermin (in der Regel steht da fest bis Zuteilung) beim Vorausdarlehen benannt ist - und heute bereits ein Forwarddarlehen zu zeichnen. Ggf. besteht aber bei der LBS die Möglichkeit, das Riesterguthaben freizubekommen, sodass man dieses in einen anderes riesterzertifiziertes Produkt umswitcht und die volle Vorausdarlehenssumme ablöst. So erhält man sich die Zulagen und ggf. die Steuervorteile.

Zitat von Dschingo

Hallo liebe Finanzprofis,

in den letzten Tagen habe ich hier schon einige Threads zum Thema Wohnriester gelesen, auch ich habe diesbezüglich ein Problem und bin für alle Hinweise dankbar.

Im Rahmen unserer Eigenheimfinanzierung haben meine Frau ich und jeweils einen Wohnriester BSV bei der LBS abgeschlossen.

Beide Verträge laufen seit einigen Jahren inkl. Riester-Renten-Startkapital-Transfer und Zulagen für uns und die Kids.
Beide Verträge werden in den nächsten zwei Jahren zugeteilt und damit werden automatisch Wohnförderkonten eröffnet.

In den Vertragsbedingungen ist unwiderruflich vereinbart, dass das gebildete BSV Kapital zur Tilgung des Vorfinanzierungskredits eingesetzt wird.
Laut LBS ist eine Vollablösung nur bei Aufgabe der Selbstnutzung der Immobilie gestattet.

Wir wollen jedoch unbedingt raus aus Wohnriester und sind dafür auch bereit, alle erhaltenen Zulagen inkl. Steuervorteile zurückzuzahlen.

Gibt es aus eurer Sicht irgendeinen einen Weg, das zu erreichen?

Besten Dank & LG
Dschingo

Woher kommt denn ihre Angst vor dem Wohnförderkonto?

Zitat von Dschingo

Ist unterm Strich einfach eine emotionale Angelegenheit, selbst wenn es rational betrachtet durch die Zulagen in unserem Fall möglicherweise sogar der bessere Deal sein könnte.
Wir würden einfach gerne einen "normalen" Kredit abbezahlen und damit das Thema für uns klar einordnen und nach Abzahlung ein für alle Mal abhaken können - ohne nachgelagerte Effekte oder Auswirkungen durch das "Kleingedruckte" im Vertrag. Die Nummer belastet uns schon sehr...

Rein mathematisch lohnt sich ein Wohn Riester. Die hauptsächlichen Fußnoten sind Scheidung und Tod vor dem Abbezahlen des Wohnförderkontos.
Das Wohnförderkonto wird mit Annahme der Zuteilung eröffnet, hier bei Ihnen die Ablösung vom Vorausdarlehen.
Das Bauspardarlehen können Sie dann jederzeit ablösen ohne Gebühren. Sinnvoll ist das aber nicht, da Sie 2.100 Euro steuerlich absetzen können.

Sollten Sie z.B. 50 Jahre alt sein und ihr Wohnförderkonto (ihr Guthaben) hat einen Stand von z.B. 40.000 Euro, dann werden diese 40.000 Euro mit
2% hochgezinst bis zu ihrem Rentenalter. 40.000 Euro x (1,02)^15 = 53.834 Euro mit 65

Diese 53.834 müssen entweder mit 30% Rabatt sofort versteuert werden oder werden gestreckt bis 85.
Rechnung wäre dann durch 20 Jahre durch 12 Monate
d.h. Sie hätten auf dem Papier eine höhere fiktive Rente von 224 Euro und damit gehen Sie dann in die Steuer
Hätten Sie "nur" einen Steuersatz von 10%, dann sind das 22,40 Euro im Monat an Steuern.

Während der Laufzeit können Sie jederzeit die 30% Sofortbesteuerungsrabatt ziehen, wenn Sie das Wohnförderkonto
auflösen möchten. Dies geht dann auch mit z.B. 71 Jahren bezogen auf den Restwert.

Dem gegenzurechnen sind die 2.100 Euro, die Sie all die Jahre steuerlich aktivieren können und demzufolge
ihre Steuerrückerstattung.

Zitat von C. Andreas

Rein mathematisch lohnt sich ein Wohn Riester. Die hauptsächlichen Fußnoten sind Scheidung und Tod vor dem Abbezahlen des Wohnförderkontos.
Das Wohnförderkonto wird mit Annahme der Zuteilung eröffnet, hier bei Ihnen die Ablösung vom Vorausdarlehen.
Das Bauspardarlehen können Sie dann jederzeit ablösen ohne Gebühren. Sinnvoll ist das aber nicht, da Sie 2.100 Euro steuerlich absetzen können.

Sollten Sie z.B. 50 Jahre alt sein und ihr Wohnförderkonto (ihr Guthaben) hat einen Stand von z.B. 40.000 Euro, dann werden diese 40.000 Euro mit
2% hochgezinst bis zu ihrem Rentenalter. 40.000 Euro x (1,02)^15 = 53.834 Euro mit 65

Diese 53.834 müssen entweder mit 30% Rabatt sofort versteuert werden oder werden gestreckt bis 85.
Rechnung wäre dann durch 20 Jahre durch 12 Monate
d.h. Sie hätten auf dem Papier eine höhere fiktive Rente von 224 Euro und damit gehen Sie dann in die Steuer
Hätten Sie "nur" einen Steuersatz von 10%, dann sind das 22,40 Euro im Monat an Steuern.

Während der Laufzeit können Sie jederzeit die 30% Sofortbesteuerungsrabatt ziehen, wenn Sie das Wohnförderkonto
auflösen möchten. Dies geht dann auch mit z.B. 71 Jahren bezogen auf den Restwert.

Dem gegenzurechnen sind die 2.100 Euro, die Sie all die Jahre steuerlich aktivieren können und demzufolge
ihre Steuerrückerstattung.

Bitte dann aber auch darstellen, was z.B. ein Riester Fondssparplan - der parallel zur Finanzierung bespart wird - bewirken kann. Dies mal ungeachtet der generellen Problematik in Bezug auf Riester!

Ich wüsste wirklich nicht, warum ich meine Immobilienfinanzierung mit Riester infizieren muss und diese damit so unnötig verkomplizieren muss. Komplikationen, die sich dann auch noch negativ auswirken, wenn Dinge eintreten, die zum Leben dazu gehören!

Ungeachtet dessen, dass bei Eigennutzung dieses dumme Vorausdarlehen ohnehin schon (Gebühren, keine direkte Tilgung usw.) gegenüber einem Annuitätendarlehen negativ Kapital bilden lässt.