ETF-Anfänger Fragen - Wäre dankbar für Ratschläge der Erfahrenen..!

Nimm einen All-World (FTSE oder MSCI) und fertig. Portfolios mit EM/SC laufen zwar ähnlich, aber outperformen tun sie den All-World nur selten. Diese 70/30 Portfolios stammen aus Zeiten, als es noch keine All-World ETF gab.

Das würdest du nur mit Regionalwetten schaffen, z.b. alles in den S&P500. Ist aber eben eine Wette.

Für den Freibetrag kannst du entweder einen Ausschütter nehmen und sobald du mit den Ausschüttungen an den Freibetrag kommst kaufst du stattdessen einen thesaurierer, aber aufpassen wegen der Vorabpauschale.Aktuell ist die zwar nahezu null aber das kann sich ja irgendwann ändern. Dadurch erhälst du weiterhin Ausschüttungen und nutzt deinen Freibetrag aus.

Eine andere Möglichkeit wäre nur einen Thesaurierer zu kaufen und jedes Jahr Anteile zu verkaufen um den Freibetrag auszunutzen und den Erlös direkt wieder reinvestieren. Hier sollte man idealerweise aber bei einem günstigen Broker sein, da beim Verkauf und Reinvest sonst ordentlich Gebühren anfallen

As erstes solltest du, wenn noch nicht getan deine Arbeitskraft absichern. Stichwort BU und zwar in der Höhe die ca 70-80 deines Nettos ist und zwar mit Option, dass du mal noch mehr verdienst.

dann würde ich mich um die Geldanlage kümmern, das heißt 3-6 netto auf einem Tagesgeld für kurzfristige Dinge und dann erst in ein Depot mit einem msci all World der günstig zu handeln ist und das dauerhaft. Und bis der Freibetrag von 801€ immer beim Ausschüttenden ETF ausgeschöpft ist dauert es ja auch eine Weile. Dann stellt man auf einen all World um der thesauriert. Und spart auf dem weiter und lässt den alten liege für die 801€ jährlich

Danke dir für die schnelle Antwort!

Ich habe mich von deiner Idee inspirieren lassen und habe dann recherchiert, wie man am Besten mit einem ETF investieren könnte. Ich überlege gerade, FTSE ESG global all cap zu nehmen, denn ich möchte schon beim Investieren auf ESG achten..! Und wenn ich möglichst diversifiziert investieren will (= Large + Mid + Small Caps von Industrieländern + Schwellenländern; Ich gehe davon aus, dass Entwicklungsländer & Micro Caps nicht berücksichtigt werden müssen bzw. können), scheint dieser ETF perfekt zu sein!

Meinst du, dass ich dann am Besten in FTSE ESG ausschüttend investiere, bis ich die Freibetragsgrenze erreicht habe? Dann die Einzahlung dorthin ruhen lassen und ab dem Zeitpunkt FTSE ESG thesaurierend investieren?

Zitat von titan1981

As erstes solltest du, wenn noch nicht getan deine Arbeitskraft absichern. Stichwort BU und zwar in der Höhe die ca 70-80 deines Nettos ist und zwar mit Option, dass du mal noch mehr verdienst.

dann würde ich mich um die Geldanlage kümmern, das heißt 3-6 netto auf einem Tagesgeld für kurzfristige Dinge und dann erst in ein Depot mit einem msci all World der günstig zu handeln ist und das dauerhaft. Und bis der Freibetrag von 801€ immer beim Ausschüttenden ETF ausgeschöpft ist dauert es ja auch eine Weile. Dann stellt man auf einen all World um der thesauriert. Und spart auf dem weiter und lässt den alten liege für die 801€ jährlich

Danke für die Antwort!

Ich habe gerade gemerkt, man sollte zitieren, damit es ersichtlich wird, wem man antwortet x)

Das mit BU habe ich auch bereits mehrmals gehört..! Finde aber nur diese Versicherung ziemlich teuer..! (Außerdem habe ich gelesen, dass sogar weniger als ein drittel der Menschen in Deutschland überhaupt solche Versicherung besitzen.. Ich bin da immer noch unsicher, ob die Versicherung sich wirklich lohnt..)

Statt Tagesgeldkonto werde ich eher bei meinem Girokonto ohne Negativzins bleiben, denn ich lese schon genug, dass es wirklich so gut wie gar keine Zinsen auf Tagesgeldkonto geben soll (diese Arbeit spare ich mir dann )

Du meinst mit "umstellen auf thesaurierende Variante" wohl, dass man dann die Einzahlung beim alten ausschüttenden ETF stoppt und neuen Sparplan mit einem thesaurierenden anfängt, habe ich richtig verstanden?

Bin nur etwas verwirrt, weil es immer gesagt wird: "In überschneidenden ETFs sollte man nicht gleichzeitig investieren" Denn wenn man im Portfolio bereits einen ETF hat und nebenbei einen neuen thesaurierenden mit gleichen Inhalt bespart, handelt es sich ja um zwei fast identische überschneidende ETFs (wenn ich z.B: ausschüttenden ETF MSCI World nehme und nachher auf thesaurierenden ETF MSCI World umswitche).

Rechne einfach mal durch wieviel du bis zur Rente noch verdienen wirst. Einmal mit dem jetzigen Gehalt und dann mit dem Gehalt was man so durchschnittlich verdient bei dir in der Branche. Bei Akademikern kommen da schnell 2-3 Millionen über das Berufsleben raus. Burn Out ist ja gerade für Akademiker eine Gefahr und dann lebt es sich schlecht mit Hartz 4 aber das muss jeder für sich selber entscheiden ob er das Risiko eingeht oder auch nicht. Die Wahrscheinlichkeit einmal innerhalb seines Berufslebens BU zu werden liegt zwischen 29 und 43%.

Sinn des Weg Lebens auf ein anderes Konto ist, dass man das Geld nicht aus Versehen aus gibt. Nur 1% der Menschen hat die Disziplin das Geld dann nur im Fall eines Falles nicht einfach so auszugeben. Gehörst du zu den 1% die das können gut.

richtig Sparplan nachdem die 801€ dauerhaft überschreitet. Dann Sparplan auf den ausschüttenden stoppen und den thesaurierenden weiter besparen. Da gibt es ja die „gleichen“ man spart nur weiter. Du sparst ja den World weiter nur der schüttet halt nicht mehr aus. Wenn du 80.000€ angespart hast Schütten diese die 801€ aus. Meine Fonds schütten immer ca. 1% der Investsumme im Jahr aus.

Zitat von titan1981

Rechne einfach mal durch wieviel du bis zur Rente noch verdienen wirst. Einmal mit dem jetzigen Gehalt und dann mit dem Gehalt was man so durchschnittlich verdient bei dir in der Branche. Bei Akademikern kommen da schnell 2-3 Millionen über das Berufsleben raus. Burn Out ist ja gerade für Akademiker eine Gefahr und dann lebt es sich schlecht mit Hartz 4 aber das muss jeder für sich selber entscheiden ob er das Risiko eingeht oder auch nicht. Die Wahrscheinlichkeit einmal innerhalb seines Berufslebens BU zu werden liegt zwischen 29 und 43%.

Sinn des Weg Lebens auf ein anderes Konto ist, dass man das Geld nicht aus Versehen aus gibt. Nur 1% der Menschen hat die Disziplin das Geld dann nur im Fall eines Falles nicht einfach so auszugeben. Gehörst du zu den 1% die das können gut.

richtig Sparplan nachdem die 801€ dauerhaft überschreitet. Dann Sparplan auf den ausschüttenden stoppen und den thesaurierenden weiter besparen. Da gibt es ja die „gleichen“ man spart nur weiter. Du sparst ja den World weiter nur der schüttet halt nicht mehr aus. Wenn du 80.000€ angespart hast Schütten diese die 801€ aus. Meine Fonds schütten immer ca. 1% der Investsumme im Jahr aus.

Ohh danke Du klingst richtig kompetent, deine Antwort ist sehr hilfreich!

Ich habe zwei verschiedenen Girokonten, ich kann mir echt vorstellen, wie du auch sagst, dass kaum einer die Notgroschen im Überblick & unter Kontrolle haben würde, wenn alles in einem Topf wäre. Ich komme zum Glück mit meinen zwei negativzinslosen Girokonten sehr gut zurecht..!

Zum letzteren: Ich dachte bisher, dass man die Gewinne voll ausgeschüttet bekommt, aber wenn du sagst, dass man 1% im Durchschnitt ausgeschüttet bekommt, heißt es ja, dass wohl ein Teil des Kurswachstums auch bei den ausschüttenden ETFs reinvestiert wird, oder? (Es wird ja immer komplizierter.. )
Da mein ausgewählter ETF (FTSE ESG global all cap) quartalsweise ausschüttet, wird es wohl heißen, ich müsste gegen 20000 Euro bespart haben, damit ich im Jahr ungefähr auf 800 € Ausschüttung komme

Bei ausschüttenden ETF schütten ja nicht alle beinhalteten Aktien aus. Die ca 1% sind reine Erfahrungswerte mit den Fonds mit denen ich zu tun hatte. Es lohnt sich vor Kauf natürlich ein Blick in die Unterlagen des Fonds. Dann sieht man was er genau macht wann und wie. wenn der Fonds 1% ausschüttet bedeutet das er 4 mal im Jahr ca. 0,25% der Anlagesumme ausschüttet. Selbst die quartalsausschüttungen sind unterschiedlich hoch da die enthaltenden Aktien ja nicht alle fest zum Ende eines Quartals ausschütten. So einfach ist es also nicht. Es wird da immer Schwankungen geben.

wenn dir 2 Girokonten reichen ist das ok ich habe lieber mehr Flexibilität. Teilweise gezwungen teilweise gewollt. Aber auch auf Tagesgeldern ist noch guthabenszins möglich. Nicht viel aber auch noch messbar. Vielleicht kommt ja auch mal ein Haus, Konsumkonto, investkonto, etc. Oder mehrere Ziele die unabhängig bespart werden sollen.

wie gesagt und wenn man das dann nicht unbedingt verlieren möchte wäre eine BU sinnvoll. Wenn man BU ist ohne eine BU muss man erst sehr viel verwerten was man mal in einem Depot angespart hatte um Hartz 4 zu bekommen. Da gibt es nur wenig Freibeträge an Vermögen welches man behalten darf.

Zitat von titan1981

Bei ausschüttenden ETF schütten ja nicht alle beinhalteten Aktien aus. Die ca 1% sind reine Erfahrungswerte mit den Fonds mit denen ich zu tun hatte. Es lohnt sich vor Kauf natürlich ein Blick in die Unterlagen des Fonds. Dann sieht man was er genau macht wann und wie. wenn der Fonds 1% ausschüttet bedeutet das er 4 mal im Jahr ca. 0,25% der Anlagesumme ausschüttet. Selbst die quartalsausschüttungen sind unterschiedlich hoch da die enthaltenden Aktien ja nicht alle fest zum Ende eines Quartals ausschütten. So einfach ist es also nicht. Es wird da immer Schwankungen geben.

wenn dir 2 Girokonten reichen ist das ok ich habe lieber mehr Flexibilität. Teilweise gezwungen teilweise gewollt. Aber auch auf Tagesgeldern ist noch guthabenszins möglich. Nicht viel aber auch noch messbar. Vielleicht kommt ja auch mal ein Haus, Konsumkonto, investkonto, etc. Oder mehrere Ziele die unabhängig bespart werden sollen.

wie gesagt und wenn man das dann nicht unbedingt verlieren möchte wäre eine BU sinnvoll. Wenn man BU ist ohne eine BU muss man erst sehr viel verwerten was man mal in einem Depot angespart hatte um Hartz 4 zu bekommen. Da gibt es nur wenig Freibeträge an Vermögen welches man behalten darf.

Danke dir Ich habe nun einen groben Plan mit BU & Notgroschen & Ausschütten vs. Thesaurieren! Ich freue mich auf meine allererste Anlage..!

Ich habe auch eine Frage. Hallo, erste Nachricht im Forum :-)
Welches Depot oder anderes nutzt ihr für den monatlichen Einkauf?
Ich habe es mit Ing Diba versucht aber es ist relativ teuer....

Sparpläne sind bei der Ing doch kostenlos. Wenn du monatlich einkaufst bietet sich ja sowas an.

Wenn du eher Einzelwerte kaufen willst dann sind Neobroker am günstigsten. Trade Republic, Scalable Capital, Finanzen.net Zero.
Bin selber bei TR und Zero, TR für Einzelwerte und Kryptos, Zero für ETF.

Hi Maurice

Ich persönlich würde dir auf jedem Fall "Scalable Capital" empfehlen! Für ETF Sparpläne komplett kostenlos!