ETF Depot umbauen

Freibetrag ausschöpfen, dann den ftse besparen. Ganze Anteile übernehmen und den Rest verkaufen. Und neu dort anlegen oder anderes Depot suchen das dir dann passt

Zitat von ZehWeh

Das Problem : Um den zu besparen müsste ich erstmal zur ING oder Scalable wechseln, aktuell bin ich bei der Consors.

Muss es unbedingt ein FTSE All World sein? Vergleichbar wäre z.B. auch ein MSCI ACWI, der bei den meisten Banken eigentlich zur Grundausstattung beim Sparplanangebot gehören sollte.

Ansonsten bin ich der Meinung, für die Altbestände die Sparpläne aussetzen, die Anteile erstmal liegen lassen und nach und nach unter Ausnutzung des Freibetrags verkaufen. Die Bruchteile müssen nicht ausgebucht werden, die können i.d.R. auch verkauft werden.

Könnte durchaus einen ACWI bei der Consorsbank nehmen, aber hier steht dann eine TER von 0,45% gegen 0,22% beim Vanguard FTSE !

Nicht gerade wenig finde ich.

Hast du schon einmal bei ebase nachgeschaut? Vielleicht ist da etwas dabei für dich, was dich da anspricht. Meist hat man nur das nicht passende Depot.

Wobei ich grundsätzlich immer einen Ausschütter wählen würde die ETFs schütten ja relativ konstant in der Höhe aus und manche Depots legen die Ausschüttungen dann auch gleich wieder kostenfrei mit an.

Mit meinem Giro bin ich eigentlich sehr zufrieden wenn du das meinst, kein Bedarf da etwas zu ändern.

Das mit dem Ausschütter ist mir bewusst, andererseits könnte ich bei einem Neobroker auch einfach zum Jahresende Teile verkaufen und wieder anlegen, im schlimmsten Fall kostet das 2€ pro Jahr.

Bin aber echt hin und her gerissen welchen ich da nehme.

Smartbroker scheint mir solider und klassischer aufgestellt, aber ich müsste den FTSE manuell besparen und es gibt keine App. Meine Altbestände könnte ich sehr günstig verkaufen und in den FTSE umschichten.

Scalable ist digitaler hat aber weniger Handelsplätze zur Auswahl. Der FTSE wäre als Sparplan besparbar. Bei Scalable liest man leider auch immer wieder, dass das Unternehmen rote Zahlen schreibt.

nein meine nicht das Girokonto sondern ebase als Depot.

Hab ich mir angeschaut aber für mich uninteressant. 80€/Jahr um einen Sparplan mit 1 ETF zu fahren.... Zu teuer, trotzdem danke.

wie kommst du auf 80€?

Ah sry , meine natürlich 20€ aber hinzu kommen dann auch wieder Sparplangebühren.

ebase bietet in meinen Augen nichts, das andere nicht günstiger anbieten.

Depotgebühr fällt je nachdem über welchen Anbieter ab einer gewissen Depot Größe weg. dann bleibt es bei 0,2% für den Kauf. Ausschüttungen werden kostenlos automatisch wieder angelegt

Wobei die Versteuerung ja nicht unbedingt ganz einfach ist - da gibt es teilweise eine Teilfreistellung von 30% - oft werden zuerst gekaufte Anteile auch zuerst wieder verkauft - dann muss man wissen, zu welchem Kurs die ersten Anteile gekauft wurden um den entsprechenden Freibetrag treffen zu können.
Gibt es evtl. noch Verlustvorträge, die berücksichtigt werden können?

Man muss halt schauen, wie hoch hier die wirklichen Steuern wären - mal ein Beispiel (meine Annahmen müssen nicht zutreffen):

Gewinn bei Verkauf: 4000€ - 30% Teilfreistellung: 2800€ zu versteuern - abzüglich 800€ Pauschbetrag: 2000€ * 26,375% = 527,5€ Steuern.

Kann man natürlich auf 3-4 Jahre aufteilen - dann spart man jedes Jahr entsprechend Steuern - muss man natürlich Aufwand Verkaufskosten/Depotführungsgebühr etc. gegenrechnen.

Ist mir bewusst. Die Kaufhistorie wird aber meines wissens nach mit übertragen, so das man sich das gut ausrechnen kann wie viele Anteile man verkaufen kann ohne den Freibetrag zu überschreiten.

Bei der Consorsbank sehe ich die Historie jedenfalls und hab bisher auch so immer meinen Freibetrag ausgenutzt

Gerade beim World wären das mehrere Teilverkäufe was bei ING bzw. Consors bei jeder Order zu kosten zwischen 10€ und 69€ führt. Zusammen mit EM und SC kommen da locker Gebühren über 100€ zusammen. Deswegen ja lieber ein Neobroker.

Hab gerade bei Scalable mal nachgefragt. Die Kaufhistorie erhält man nur als PDF, bekommt sie also nicht live im Depot angezeigt, was bedeutet man müsste das jedes mal selbst ausrechnen.

Beim Smartbroker ist das genauso aber dort hat man wohl die Möglichkeit die Anzeige anpassen zu lassen. Aber da muss man dem Broker eine email mit allen Daten schicken...

Bedeutet in beiden Fällen also etwas Arbeit aber denke in einem erträglichem Rahmen. Die EM und SC Positionen können ja direkt komplett verkauft werden. Nur beim World müsste ich rechnen.

oder einfach die Stücke verkaufen und behalten und übertragen was man hat, dann zuschauen dass man mit Ausschüttungen immer über den Freibetrag liegt und dann in einen thesaurierenden ETF investieren. Dann fällt zum einem die Arbeit weg immer Teile verkaufen zu müssen etc. Die Ausschüttungen werden nach erreichen des Freibetrages versteuert und automatisch wieder angelegt.
Die Arbeit läge jetzt nur die Bruchstücke zu verkaufen, die ganzen Anteile in ein entsprechendes Depot umzuschichten und nach erreichen des Freibetrages den Ausschütter liegen zu lassen und sich dann einen thesaurierenden ETF zu suchen und weiter in einen Fonds dauerhaft zu investieren. Sollte der Freibetrag erhöht werden müsste man ggf. beim ausschüttenden ETF nachsteuern bis die Grenze erreicht ist.....

Ich weiß nicht warum man immer zu Jahresende kaufen, verkaufen soll, wenn man es einfacher haben kann und nur eingreifen muss wenn sich etwas grundlegendes ändert.... Das müsste man dann aber auch bei der Änderung durch Teilverkäufe beachten.... Ich sehe denn Sinn sich jährlich Arbeit zu machen nicht.....

wenn man aktiv eingreifen möchte empfehle ich Aktien da kann man dann seinem Spieltrieb zum eigenen Risiko ausleben.

Hab mir das alles nochmal überlegt und werde das über Smartbroker machen. Einziger Nachteil ist keine App, die aber geplant ist, und das ich manuell kaufen muss (ansonsten würde der FTSE Gebühren kosten).

Da Smartbroker auch BNP ist sollte der Transfer von der Consors auch problemlos klappen.

Danke aber für all eure Anregungen.