Bausparfinanzierung vs. Annuitätendarlehen - die 100ste

Vielen Dank für dein Antwort, Benni.

Wann bei uns die Kinderplanung konkret ansteht, können wir nicht genau sagen und das hängt eher von den äußeren Faktoren wie den Berufschancen ab. Es könnte als nächstes Jahr, aber auch in zehn Jahren soweit sein, weshalb wir die Rate eigentlich von Anfang an "kindergerecht" gestalten wollen. An was wir jedoch gedacht haben, wäre das Darlehen irgendwie anders zu splitten, sodass wir auch in der Bausparlösung mit langer Zinssicherheit trotzdem schon ein bisschen tilgen könnten. Wir wissen allerdings nicht genau wie. Hast du da eine Idee?

Hallo Benni, die Sondertilgungsoption wollen wir wenn möglich nochmal reduzieren, weil wir 5 % realistisch betrachtet niemals leisten würden.

Das mit dem Darlehen mit 1 % Tilgung habe ich auch schon in Betracht gezogen, ich glaube aber, das Zins+Tilgung+ Sparbeitrag mit unserer monatlichen Wunschrate nicht hinkommt, nicht dass wir am Ende den Bausparer nicht zuteilungsreif kriegen.

An noelmaxim: Wir kaufen im Landkreis Celle. Das Bauspardarlehen würde von der BHW gewährt werden. Wir haben aber auch ein, für uns zumindest interessant erscheinendes, Angebot von der LBS.

Hallo Muenchner82, da hast du sicherlich Recht. Faktisch habe ich nicht viel Ahnung von der Zinsentwicklung, dafür aber umso mehr Angst dafür. Ich würde gerne so lange es geht wissen, was finanziell auf mich zukommt.

@brainy: Das wir nach 15 Jahren 50%+ verdienen kann ich mir kaum vorstellen. Zum Einen läuft das im öffentlichen Dienst doch eher in kleinen Schritten, zum anderen werden sicherlich auch noch Kinder und damit verbunden geringerer Verdienst auf uns zukommen.

Wir haben gestern noch ein anderes Angebot bekommen, bei dem die Darlehenssumme gesplittet wurde. 240 000 € in einer Bausparlösung der Schwäbisch Hall und 132 000 € in einem Annuitätendarlehen mit 15 Jahren Zinsbindung. Mir erscheint das Konstrukt recht sinnvoll. Nach 15 Jahren blieben dann 86 000 € Restschuld aus dem Annuitätendarlehen übrig. Die Gesamtkosten für die Bausparlösung (insgs. 30 Jahre) und das Annuitätendarlehen bis zum Ende der Zinsbindung betragen 107 000 €. Gegenüber den anderen Angeboten blieben quasi 30 000 € "Luft" um die 86 000 € noch neu zu finanzieren/zu verzinsen (wobei ich mir auch gut vorstellen kann, dass der Betrag durch Sondertilgungen während der Zinsbindung noch ein bisschen reduziert wird), um mit der reinen Bausparlösung (s. o.) mitzuhalten.

Oder stehe ich auf dem Schlauch?
Vielen Dank für eure hilfreichen Antworten!

Hallo KingRollo,

diesen Ratenunterschied habe ich im vorletzten Absatz versucht aufzugreifen, aber du hast natürlich Recht. Mir fällt jetzt aber auch auf, dass es in der zweiten Phase nicht 11, sondern 16 Jahre sind, das habe ich falsch abgetippt.

Vor dem Schönrechnen habe ich auch Angst, allerdings kann ich die Gesamtkosten ja auch selbst berechnen und da steht die Bausparlösung eben gar nicht schlecht dar, auch wenn man die Abschlussgebühren beachtet.

Ja, wir waren tatsächlich bei verschiedenen unabhängigen Vermittlern und bei unseren beiden Hausbanken und die Vorschläge zu den Annuitätendarlehen haben mich irgendwie in keinem Fall überzeugt, weil dann immer 180 000 - 190 000 € Restschuld übrig blieben, die mir "Angst" einjagen.

Hallo noelmaxim,

vielen Dank für die Denkanstöße, das sind tatsächlich Dinge, die ich bisher nicht beachtet habe. Würden Sie uns folglich zu einem reinen Annuitätendarlehen raten?

Okay, vielen Dank für die Antwort!

Nach 21 Jahren habe ich pro Jahr ca. 4.8% Steigerung geschafft - arbeite aber auch inzwischen 14% mehr/länger als damals.
(Also ist mein Stundensatz ca. 4,1% pro Jahr gestiegen.)

Das sind einerseits tarifliche Erhöhungen - aber natürlich auch ein entsprechender Karriereanteil.
Natürlich hat damals ein Liter Biodiesel nur 75ct gekostet - heute zahlt man für Diesel fast 1,40€ ...