vorausschauende Kaufhausplanung

Hallo Tomsgb87,

ihre Frage zu beantworten!

Bei einem Kredit ist uns eine hohe Tilgung wichtig. 1.500 € bis 1.700 € würde wir gerne monatlich tilgen wollen. Wenn ich das in Summe hochrechne würde das voraussichtlich auf eine 100 %-Finanzierung auslaufen.

Richtig ist es ist eine 100 % Finanzierung! Das EK deckt die Nebenkosten ab!

Laut Programm ergibt sich eine Belastung von monatlich zwischen den einzelnen Varianten von
Variante A) 1.440 € p.m. RS von 335.000 € nach 15 Jahren. 1.440 € mal 180 Monate =259.200 € + Restschuld 335.000 € = 594.200 € - Hauspreis = 94.200 € /180 Monate = 524 € Zinsen je Monat
Variante B) mit monatlich mit 1.540 € für 15 J. 10 M., danach 2.250 € für 13 J. 6 M. Restschuld 0 € Zinskosten 292.600 € + 364.500 € = 657.100 - Hauspreis =157.100 €/352 M. = 447 € Zinsen je Monat
Variante C) mit monatlich mit 2.000 € für 27 J. 11 M., Restschuld 0 €, Zinskosten 170.000 € /334 Monate = 525 € Zinsen je Monat

Die Sonder-, -tilgung oder -besparung von 5 % p.a. (25.000 €) ist in allen 3 Varianten möglich!

Alle Varianten können ab 10 Jahren durch eine zinsgünstigere Neudarlehn abgelöst werden!

bei den Varianten B und C entfällt eine Neuevatulierung,
eine Prüfung erfolgt nur in Variante B wegen den Tilgungsprung von ca. 700 € ob dies zu bezahlen ist!

Besser wäre der Kaufpreis von 450.000 €, dann wäre die Belastung jeweils um 10 % niedriger!

bruno68

Schönes Wortspiel:eben noch bei den Eltern und schon ein Kaufhaus planen. Hat das denn noch Zukunft? Man denke da nur an Kaufhof - gedreht wäre das dann ein Hofkauf. Viel Erfolg! ������

Zitat von bruno68

Hallo Tomsgb87,

ihre Frage zu beantworten! Richtig ist es ist eine 100 % Finanzierung! Das EK deckt die Nebenkosten ab!

Laut Programm ergibt sich eine Belastung von monatlich zwischen den einzelnen Varianten von
Variante A) 1.440 € p.m. RS von 335.000 € nach 15 Jahren. 1.440 € mal 180 Monate =259.200 € + Restschuld 335.000 € = 594.200 € - Hauspreis = 94.200 € /180 Monate = 524 € Zinsen je Monat
Variante B) mit monatlich mit 1.540 € für 15 J. 10 M., danach 2.250 € für 13 J. 6 M. Restschuld 0 € Zinskosten 292.600 € + 364.500 € = 657.100 - Hauspreis =157.100 €/352 M. = 447 € Zinsen je Monat
Variante C) mit monatlich mit 2.000 € für 27 J. 11 M., Restschuld 0 €, Zinskosten 170.000 € /334 Monate = 525 € Zinsen je Monat

Die Sonder-, -tilgung oder -besparung von 5 % p.a. (25.000 €) ist in allen 3 Varianten möglich!

Alle Varianten können ab 10 Jahren durch eine zinsgünstigere Neudarlehn abgelöst werden!

bei den Varianten B und C entfällt eine Neuevatulierung,
eine Prüfung erfolgt nur in Variante B wegen den Tilgungsprung von ca. 700 € ob dies zu bezahlen ist!

Besser wäre der Kaufpreis von 450.000 €, dann wäre die Belastung jeweils um 10 % niedriger!

bruno68

Verrät das Programm außer unverständlichen Gleichungen eigentlich auch einen Zinssatz? Der wäre für mich als potentiellen Hauskäufer sicherlich sehr interessant.

Hallo!

In zwei Jahren kann viel passieren.
Schön, dass ihr bereits seit einem Monat Eigenkapital bildet - besser spät als nie.
Ja, ich weiß, das Auto im letzten Jahr...

Eine Sparrate von 2.500 € hört sich auf jeden Fall erstmal gut an.

Wie ist denn bei euch die Steuerklassenverteilung?
Bekommt er nur 3.000 €, weil er in Steuerklasse 3 ist oder wäre hier, bei einer möglichen Pause von ihr (falls Kind/er

gewünscht sind - falls ja, wann?

), noch eine Nettoerhöhung möglich?

Wie seid ihr auf die Immobilie aufmerksam geworden?
Warum seid ihr euch sicher, dass 2023 ein Verkauf in Frage kommt?

Viele Grüße
BenniG

@EgonO,

Das ergibt sich doch aus der Laufzeit!

Die beiden Varianten B und C sind Volltilger also am Ende der Laufzeit ist bezahlt!

Die Variante A ist ein so genannter "Ballonkredit" er fängt mit 450.000 € an und endet mit 335.000 €! danach ist eine Refinanzierung nötig

Hier besteht die Gefahr scheiterns, denn weder der zukünftige Zins, noch die Familienplanung ist schon heute bekannt!

Der "Glaube" man könnte eine max. Sondertilgung vornehmen ist generell eine Schimäre, denn diese würde jährlich 25.000 € betragen! rund 2.085 € monatlich!

Kann man aus den Vorgaben irgendwie erkennen, das der Kunde so leistungsfähig ist? Nein, und auf Versprechungen einen schriftlichen Deal eingehen, davon rate Ich, als zugelassener Vermittler ab, schon aus haftungstechnischen Gründen.

Es wäre auch unsinnig auch Sonderzahlungen zu vollziehen! Denn es senkt zwar die Darlehnsschuld, ändert nichts an ein eventuelles Refinanzierung scheitern, nach der 1. Zinsfestschreibung.
Der Normalkunde geht immer vom Status von heute aus, aber das stimmt nicht!

- Was ist mit Kindern? Keine Kinder in den nächsten 15 Jahren?
- Zinsänderungen? Wer garantiert das der Zins in 15 Jahren gleich bleibt? Keiner!
- Die Darlehnsbedingungen jedweder Art? Bleiben die in den nächsten 15 Jahren gleich? Garantiert dies einer?

diese Liste lässt sich beliebig verlängern.

Was das Problem ist der Kunde weiss es nicht und viele Vermittler schneiden dies als Thema nicht an, weil es etl. Geschäftsschädigend ist!

aber die Tatsache bleibt bestehend, das ein "scheitern" möglich ist.

Ich als Vermittler, sollte grundsätzlich immer den Kunden soweit bringen das er ohne meine Hilfe in eine vertretbare ablösbare Restschuldzone kommen!
Denn ich bin jetzt schon 52 Jahre alt, kann ich den Kunden heute garantieren das Ich die nächsten 15 - 20 Jahre überleben? Nein!

auch diese Liste lässt sich beliebig verlängern.

die Kunden vergleichen immer nur die Zinsen, was aber ein Trugschluss ist!

Klar sind Darlehnszinsen die günstigen, haben aber die härtesten Bedingungen, so wie "Objekt gebunden", Laufzeit fest, Zinsfest, Vorfälligkeitsendschädigungspflicht
Teilungsunfähig, vorrangpflicht,....

Denen steht Bausparen mit Darlehnsaufnahme fast in allen Punkten als variabel gegenüber!

Warum sollte eine BSK nicht einer Laufzeitverlängerung eines Vorrausdarlen nicht zustimmen, es steht ja schon im Vertrag: " Fest, bis zur Zuteilung!"

Um ihre Frage zu beantworten

Variante A)
15 Jahre, 100 %, 1,44 % Soll, 1,45 % eff. p.a., 500.000 €, Rate 1.435 € p.m., RS 335.000 €,
Variante B)
Teil a) 15 J 10 M, 100 %, 1,29 % Soll, 1,77 % eff. 500.000 €, Rate 1.538 € p.m.
Teil b) 13 J 06 M, xxxxx %, 2,00 % Soll, 2,35 % eff. xxxxxxxx € Rate 2.250 € p.a.
Vartiante c)
Teil a) 13 J 09 M, 100 %, 1,70 % Soll, 2,22 % eff. 500.000 €, Rate 1.538 € p.m.
Teil b) 14 J 02 M, xxxxx %, 2,00 % Soll, 2,34 % eff. xxxxxxxx € Rate 2.250 € p.a.

Variante A: Restschuld 335.000 €, keine Zinsersparnis möglich nur Restschuldsenkung bis zum Ablauf!
Variante B und C: Restschuld 0 €
Variante B: Teil a) Lässt sich ohne Vorfälligkeit auf 10 Jahre verkürzen! Bei 70 Monate 447 € Zinsersparnis möglich ca. 31.300 €
Variante C: Teil a) Lässt sich ohne Vorfälligkeit auf 10 Jahre verkürzen! Bei 45 Monate 525 € Zinsersparnis möglich ca. 23.625 €
Variante B und C: Teil b) Kann jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung komplett abgelöst werden!

Und da habe ich nur an der Oberfläche angeschnitten!

bruno68