Hauskauf - möglich?

07.02.2021, 10:50

Hallo zusammen,

meine Frau und ich haben spontan die Möglichkeit erhalten, in meinem Heimatdorf eine DHH zu kaufen - ca. 1 mal im Jahr in den letzten 3 Jahren wird eine verkauft (von privat)

Alter: Frau 31 & ich 34
Kinder: Nein, definitiv 1 Kind in den nächsten 2 Jahren geplant. Ggf. ein zweites Kind

Einkommen (netto):
Sie 2000€ + Ich 2800€ =4.800€ (Tantieme, 13+14 Gehalt nicht berücksichtigt; beide festangestellt)
Einkommen aus Dividenden/Aktienoptionen/P2P: mind. 600€ / Monat

Ausgaben:
ca. 2.300€ inkl. Urlaub (400€/Monat)/Rücklagen (150€)/Sonstiges (150€) etc.
559€ beträgt davon die Kaltmiete

Vermögen:
ca. 210.000€ (+2 abbezahlte KFZ im Gesamtrestwert von 33.000€)
davon:
- 30.000€ auf Tagesgeld
- 180.000€ investiert
- unsere Eltern würden uns mit 130.000€ bei einem Hauskauf unterstützen

Immobilie - südlich von Stuttgart:
Baujahr: 1983, noch in erster Hand, altersbedingt zieht das Ehepaar aus
Grundstück: 415m²
Bodenrichtwert: 550
Wohnfläche: 140,72m²
Davon sind: 29m² Einliegerwohnung mit separaten Zugang von außen enthalten - aktuell nicht vermietet
1 x Garage + 1 x Stellplatz vorhanden
Preis: 750.000€
Nebenkosten: 52.500€
Gesamtsumme 802.500€
EK: 130.000€ (Eltern) + 122.500€ (eigenes) = 252.500€
Kredit: 550.000€

Rechnung ohne Kind:
4.800€ (Einnahmen) - 2.300€ (Ausgaben) + 559€ (Kaltmiete, entfällt) = ca. 3050€ "übrig" (Dividenden etc. nicht mit eingerechnet)
Wir planen die Einliegerwohnung zu vermieten: mind. 300€ / Monat würden hier auch noch reinkommen - auch nicht berücksichtigt

--> Ohne Kind würden wir eine Rate von ca. 1.600€ + jährliche Sondertilgung von 6.000€ einplanen

Rechnung mit 1 Kind:
Einnahmen neu:
2.000€ * 0,65 = 1.300€ + 219€ = 1.519€
Ausgabe neu:
384€ KiGa gebühren nach Gebührenordnung + ca. 300€ Kosten Kind
4.319€ (Einnahmen) - 2.984€ (Ausgaben) + 559€ (Kaltmiete, entfällt) = ca. 1850€ "übrig" (Dividenden etc. nicht mit eingerechnet)
Wir planen die Einliegerwohnung zu vermieten: mind. 300€ / Monat würden hier auch noch reinkommen - auch nicht berücksichtigt

--> Ohne Kind würden wir eine Rate von ca. 1.500€ + jährliche Sondertilgung von 6.000€ einplanen
Allerdings ist hier nicht mehr viel Luft.

Können wir das eurer Ansicht nach stemmen mit einem Kind?

07.02.2021, 11:33

Hallo An_Me,

210.000 Euro Eigenkapital und 130.000 Euro Eltern, Einsatz 252.000 Euro bei 87.500 Euro Reserve?

12. und 13. Gehalt?

Vermögen selber angespart?

Autos bezahlt?

Keine Kredite?

07.02.2021, 12:21

Hallo Hr. Buhmann,

für mich rechnerisch macht es mehr Sinn das Kapitel investiert zu lassen (netto Rendite über alle Diversifikation 4,8% - ohne Buchgewinne) und dafür mehr Kredit aufzunehmen. Kann natürlich auch komplett falsch sein.

Meine Frau bekommt ein 13+14 Gehalt (Weihnachtsgeld/Urlaubsgeld/etc.)
Vermögen sind bis auf 20.000€ (Schenkung Elter) selber angespart
Autos wurden beide direkt ohne Kredit "Cash" gekauft.
Kredite haben wir keine

07.02.2021, 12:46

Eben, ihre Frage können sie nur individuell alleine beantworten. Aus meiner Sicht stellt sich die Frage gar nicht, ist aber trotzdem natürlich individuell zu beurteilen und das können eben nur sie ganz alleine tun.

Dass es ein positives Kreditvotum zu den besten Bedingungen geben wird, muss nicht erwähnt und diskutiert werden, lassen sie sich einzig gesagt sein, dass schon viele Familien mit einer wesentlich schlechteren Ausgangslage mit und in ihrer Immobilie glücklich geworden sind und ohne Schwierigkeiten auch der letzte Cent bezahlt wurde

07.02.2021, 13:11

Die größten Bedenken sind eben, dass selbst bei einer Rate von 1.500 (1% Zins; 2,3% Tilgung; 15 Jahre Bindung) wir von theoretischen 36 Jahren bei gleichen Bedingungen reden.
Ist das üblich?
Kommt mit sehr lange vor. Erbe/Miete aus Einliegerwohnung + steuerliche Absetzungsmöglichkeiten (2 Finanzierungs-/Kreditverträge) wären für mich dann zu 100% in die Sondertilgung einzuzahlen.

07.02.2021, 13:56

Irgendwie verstehe ich sie nicht scheinbar

Aus meiner Sicht, so dem so ist und die Situation in der Familie derzeit erkennen lässt, machen sie es schon vollkommen richtig, Erbe im Hinterkopf zu halten. Auch wenn man dies nur seicht berücksichtigen sollte, so sollte man bedenken, das die Laufzeit eine kalkulatorische Laufzeit darstellt, sprich, durch Sonderzahlungen, Sondertilgungen und Tilgungssatzänderungsoptionen lässt sich diese verkürzen . Auch hier, selbst wenn sie diese nicht tätigen, nicht tätigen können, dann doch nicht tätigen wollen, wenn sie keine 58 Jahre alt sind, ist im worst case die kalkulatorische Laufzeit von 36 Jahren doch erträglich und akzeptabel, sollte da die Rentenzeit noch nicht begonnen haben. Oder?

Was verstehe ich da nicht, frage ich mich

Es haben, wie gesagt, schon Familien mit einer durchweg schlechteren Ausgangssituation 40 Jahre lang in aller Ruhe und Geduld ihre Immobiie abbezahlt und Kinder großgeszogen, dies sogar zu ganz anderen Zinsbedingungen.

07.02.2021, 13:57

Haben sie sich denn schon mal ein vernünftiges Finanzierungskonzept mit allen Daten, Zahlen und Fakten rechnen lassen?

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