Ich habe letzte Woche eine VL Spar Fonds bei DWS abgeschlossen. Dieser wird mit der Lohnabrechnung Februar, also in den ersten Märztagen zum ersten mal mit 34€ bespart.
Soweit ich das verstanden habe beginnt die 7 Jahresfrist aber bereits am 01.01. im Jahr der ersten Einzahlung also am 01.01.2021
1. Frage
Der Fonds muss bis 31.12.2026 bespart werden und kann ab 01.01.2028 ausgezahlt werden oder?
2. Frage
Im ersten Jahr wird mein Arbeitgeber nur 10 Einzahlungen machen also 340€, wird die Zulage dann entsprechend nur 20% aus 340€ oder wird die Zulage in diesem Jahr ganz gekürzt?
Frage erstmal vorab: Ihr Jahresbrutto als Alleinstehender liegt unter 20.000 € bzw. unter 40.000 € als Verheirateter? Nur dann haben sie ja auch einen Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage und die Sieben-Jahres-Frist ist für sie relevant.
Zu ihrer Frage 1: Ja, das ist richtig. Dennoch würde ich an ihrer Stelle bei Investmentfonds nie so planen, dass die Anteile exakt zu einem bestimmten Datum verkauft werden sollen. Da die Kurse schwankend sind, macht es vielleicht nämlich dann genau zu diesem Termin keinen Sinn zu verkaufen.
Frage 2: Es sind 20% von 340 €, wenn sie die benannten Voraussetzungen erfüllen.
Frage erstmal vorab: Ihr Jahresbrutto als Alleinstehender liegt unter 20.000 € bzw. unter 40.000 € als Verheirateter? Nur dann haben sie ja auch einen Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage und die Sieben-Jahres-Frist ist für sie relevant.
Kinder wären nicht mehr relevant? Wurde das nicht pro kindergeldberechtigtes Kind das Jahresbrutto erhöht? Er hat zwar nichts von Kindern geschrieben aber anzumerken wäre es ja schon. Hat sich da was geändert?
Für die Zulage gilt das zu versteuernde Einkommen also sind die Kinderfreibeträge hier sehr hilfreich.
Zitat von EasyD
Zu ihrer Frage 1: Ja, das ist richtig. Dennoch würde ich an ihrer Stelle bei Investmentfonds nie so planen, dass die Anteile exakt zu einem bestimmten Datum verkauft werden sollen. Da die Kurse schwankend sind, macht es vielleicht nämlich dann genau zu diesem Termin keinen Sinn zu verkaufen.
Danke für den Hinweis mir war nicht bewusst das ich diese Fonds auch länger behalten kann.
VL Sparen in Fonds / Ablauf und Sperrfrist
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Zitat von EasyD