Forward Darlehen

15.01.2021, 21:13

Hallo liebe Forengemeinde,

bereits seit längerem überlegen wir, ob wir zum jetzigen Zeitpunkt ein Forward-Darlehen abschließen oder noch warten sollen. Auch wenn in unserem Fall noch etliche Zeit ist, wollen wir bereits jetzt eine gewissen Sicherheit bei der Anschlussfinanzierung haben. Dafür liegt uns nunmehr ein Angebot vor. Folgende Situation liegt bei uns vor:

Hausbau im Jahr 2014 mit den folgenden Eckwerten:

Gesamtkostenvolumen ursprünglich 312.000,00 Euro
Davon finanziert 271.500,00 Euro (2 x KfW - 10 Jahre Sollbindung + 1 x "normales" Darlehen - 20 Jahre Sollbindung).

Die beiden KfW-Darlehen laufen zum 29.02.2024 aus. Restbetrag beträgt zu diesem Zeitpunkt ca. 79.000,00 Euro.
Das normale Darlehen wurde zum 29.12.20214 vollständig ausgezahlt, daher kann eine Kündigung frühestens zum 30.06.2025 erfolgen. Die Restschuld beträgt dann ca. 128.000,00 Euro. Die Umschuldungssumme beträgt daher 207.000,00 Euro.

Aktuell liegt uns ein Angebot mit einem Mischzins von 1,14 % vor. Als aktueller Marktwert des Hauses wurde von einem Betrag von 367.000,00 Euro ausgegangen. Das Objekt befindet sich in Leipzig. Die Sollzinszeit läuft 15 Jahre und ist ein Volltillgerdarlehen mit einer monatlichen Rate von ca. 1.250,00 Euro.

Über den Sinn oder Unsinn zur aktuellen Zeit ein Forward-Darlehen abzuschließen möchte ich nicht diskutieren. Ich bin der Meinung dass dies jeder für sich entscheiden soll. Für uns ist es wichtig abschätzen zu können ob das Angebot passt. So aus dem Bauch raus würde ich es für gut empfinden.

Vielen Dank bereits für entsprechende Meinungen. Wenn noch Angaben benötigt werden einfach kurz bescheid geben.

16.01.2021, 00:30

Es müssen ja 2 Darlehen sein, werden beide Darlehen 79.000 Euro zum 29.02.2024 und 128.000 Euro zum 30.06.2025 als Volltilger 15 Jahre fest angeboten?

16.01.2021, 01:00

128.000,00 €/ 15 Jahre fest Volltilgung / nom. 1,07 % / eff. 1,11 % / Zins-, und Tilgungsrate 771,20 € / Tilgungssatz 6,160 % / Forward 54 Monate 30.06.2025

79.000,00 € / 15 Jahre fest Volltilgung / nom. 1,00 % / eff. 1,04 % / Zins-, und Tilgungsrate 474,00 € / Tilgungssatz 6,200 % / Forward 38 Monate 29.02.2024

16.01.2021, 11:12

Hallo,

danke für die schnelle Antwort.
Ja es sind dann 2 Darlehen.

1. 128.000 €, 1,22 nom./1,26 eff.; 779 €; Volltilger auf 15 Jahre, Auszahlung 30.06.2025

2. 79.000 €; 0,90 nom./0,94 eff.; 470 €; Volltilger auf 15 Jahre, Auszahlung 29.02.2024

Das kommt ja so mit ihrer Berechnung im Schnitt hin. Dann dürfte das ja im gesamten ganz gut passen.

16.01.2021, 11:16

Naja, passen tut es nicht, es geht günstiger.

Welche Bank hat man ihnen denn bekannt?

16.01.2021, 11:29

Commerzbank. Noch günstiger bei der doch recht großen Vorlaufzeit?

16.01.2021, 11:34

Das habe ich Ihnen doch dargestellt.

16.01.2021, 12:28

Gibt sogar noch eine Verbesserung

128.000,00 €/ 15 Jahre fest Volltilgung / nom. 1,07 % / eff. 1,11 % / Zins-, und Tilgungsrate 771,20 € / Tilgungssatz 6,160 % / Forward 54 Monate 30.06.2025

79.000,00 € / 15 Jahre fest Volltilgung / nom. 0,9 % / eff. 0,94 % / Zins-, und Tilgungsrate 470,05 € / Tilgungssatz 6,24 % / Forward 38 Monate 29.02.2024

16.01.2021, 12:36

Honorarberartung 1 % der Darlehenssumme:
128.000,00 € / 15 Jahre fest Volltilger / nom. 0,91 % / eff. 0,95 % / Zins-, und Tilgungsrate 761,60 € / Tilgungssatz 6,230 % / Forward 54 Monate

79.000,00 € / 15 Jahre fest Volltilger / nom. 0,84 % / eff. 0,88 % /Zins-, und Tilgungsrate 468,08 € / Tilgungsrate 6,270 % / Forward 38 Monate

16.01.2021, 15:13

Zitat von noelmaxim

Honorarberartung 1 % der Darlehenssumme:
128.000,00 € / 15 Jahre fest Volltilger / nom. 0,91 % / eff. 0,95 % / Zins-, und Tilgungsrate 761,60 € / Tilgungssatz 6,230 % / Forward 54 Monate

79.000,00 € / 15 Jahre fest Volltilger / nom. 0,84 % / eff. 0,88 % /Zins-, und Tilgungsrate 468,08 € / Tilgungsrate 6,270 % / Forward 38 Monate

Kommt die Honorarberatung oben drauf oder ist sie Bestandteil der Zinsen?

16.01.2021, 15:21

Eine Honorarberatung bedeutet, man zahlt eine Gebühr und bekommt die generierten, offerierten Konditionen.

Meine vorletzte Berechnung verursacht kein Honorar und unsere Dienstleistung wird durch die Bank vergütet. Bei dem letzten Angebot wird ein Honorar unsere Dienstleistung vergüten, eine Vergütung seitens der Bank findet nicht statt.

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