Finanzierbarkeit, auch unter Berücksichtigung KFW153

Guten Abend,

nachdem wir seit einigen Jahren mehr oder weniger intensiv nach einem Eigenheim gesucht haben und ein paar mal auf Position 2 der Warteliste abgeblitzt sind, stehen wir nun kurz vor dem Kauf einer DHH von einem Bauträger. Wir, das sind:
- Er, Anfang 30, Vollzeit in der Industrie, ~3250€ (St.-Klasse 3) Netto, festangestellt seit einem Jahr im aktuellen Unternehmen, davor freiwilliger Jobwechsel, Gehalt steigt mit der Zugehörigkeit noch automatisch auf rund 3.500€ Netto in 2 Jahren, 13,2 Gehälter
- Sie, Anfang 30, Einzelhandel, festangestellt seit vielen Jahren, aktuell in Elternzeit, danach geplant halbtags mit ca. 800€ Netto St.-Klasse 5, 13 Gehälter
- 2 Kinder, beide unter 3, d.h. 2x 204€ Kindergeld

Die DHH vom Bauträger (135m²+Keller, 270m² Grundstück, KFW55) wird laut Kaufvertrag vermutlich rund 395.000€ kosten, dazu sind noch rund 55.000€ an Extras geplant. Davon sollen 100.000€ von Eigenkapital bestritten werden, die Kaufnebenkosten für die 395.000€ sowie einige andere Dinge (z.B. Küche) sind mit weiteren 50.000€ Eigenkapital gedeckt. Da wir zur Zeit noch auf die Kalkulation einiger Zusatzpreise und des endgültigen Angebots vom Bauträger warten haben wir noch keinen Kredit angefragt, aber vielleicht könnt Ihr uns bereits eine Einschätzung geben. Insgesamt planen wir aktuell Herstellkosten von 450.000€ und 350.000€ Darlehenssumme.

Monatlich geben wir inkl. Mietnebenkosten (240€) exkl. Kaltmiete zur Zeit 1.800€ monatlich aus, sicherheitshalber würde ich 2000€ nennen. Theoretisch sind somit 2.450€ (-aktuelle kaltmiete von 550€) im Monat "über", die Sparrate in 2020 (noch in St. Klasse 4/4 beide Vollzeit) lag bei ~1.600€ im Monat. Wenn wir nun einen Baurechner bemühen kommen wir mit 450.000€ bei 100.000€ Eigenkapital mit 2% Tilgung und 20 Jahren Laufzeit auf 900€ (1,1% Zins) im Monat. Theoretisch könnte man vermutlich auch 3% Tilgung festlegen, wir möchten uns aber ein wenig Flexibilität erhalten und den Betrag lieber separat bei Seite legen und jährlich sondertilgen. Dazu könnte auch das Baukindergeld beitragen, der Kaufvertrag sollte auch bis 31.03.2021 unterschrieben sein. Allerdings ist natürlich fraglich, ob nach Fertigstellung noch Geld im Topf und ein Antrag möglich ist.

Wir würden sagen das es so aufgehen sollte, würdet Ihr die Finanzierung als realistisch ansehen oder übersehen wir etwas vollkommen? Wieviel höher sind die Nebenkosten im Vergleich zu den aktuellen Mietnebenkosten (240€) bei einer entsprechenden DHH im Jahresschnitt in etwa (Ruhrgebiet)?
Der KFW 153 wäre ja auch möglich und aufgrund der 18.000€ interessant, aber wie fügt der sich in eine gesamte Finanzierung ein? Aufgrund der Rate müssten wir 20 Jahre Laufzeit nehmen, allerdings werden in 10 Jahren die Bauzinsen vermutlich nicht niedriger sein und ca. 50.000€ der 120.000€ verbleiben (Risiko!). Die monatliche KFW 153 Rate müsste laut Rechner 600€ betragen, daher müssten würden wir das Bankdarlehen dann nur mit 1% tilgen, was dann ca. 390€ sein sollten (+ Sondertilgung soviel wie möglich). Lassen Banken soetwas zu? Insgesamt würden wir gerne bei einer "Kaltmiete" von maximal 1000€ bleiben, lieber niedriger und sondertilgen.
Falls der KFW153 berücksichtigt wird könnte man den Bankkredit auch mit 1% tilgen und statt Sondertilgung das Geld separat sparen, um die verbleibenden 50.000€ nach 10 Jahren möglichst direkt komplett zu bezahlen, wäre das möglich?

Vielen Dank für eure Einschätzungen und Rückmeldungen!