Anschlussfinanzierung Annuitätendarlehen und ETF

Wie du es machst, ist natürlich deine persönliche Entscheidnung.

Ich würde die 1000€ weiterlaufen lassen und parallel den ETF weiterbesparen - und mich über die günstigen Zinsen freuen.
(Dass es an der Börse auch mal nach unten geht, ist dir sicher bewusst.)

Vielleicht hat ja noch ein Finanzvermittler ein besseres Angebot - da muss man natürlich die Wechselkosten berücksichtigen.

Ein Polster mit schnellem Zugriff (ca. 3 Monatsnnettogehälter) hast du bestimmt auch auf Tagesgeld o.ä.?

@Fragender_Chris,

Für mich stellt sich eher eine andere Frage? Bekomme Ich (Sie) überhaupt das Darlehn?
Zwar erfüllt der Gläubiger die wohl vertraglich zugesagte 2.Offerte der Refinanzierung, dass bedeutet aber nicht unbedingt auch das ein 2.Darlehn gewährt wird!
Denn das 1. Darlehn wurde 2011/12 abgeschlossen! Ich gehe davon mal aus das beide Eltern arbeiten waren! Heute 2020 ist bestimmt ihre Ehefrau zu Hause wegen den beiden Kindern?

Demnach sind schon mal 3.608 € nicht pfändbar, also dieses Geld steht nicht zur Verfügung für die Zins und Tilgung!

Folglich sollten Sie als Einzelverdiener über 4.500 € monatlich verdienen! Ich verweise hier auf die, seit 21.03.2016 geltenden gesetzliche Bedingungen hin!

§ 505a Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung bei Verbraucherdarlehensverträgen

(1) Der Darlehensgeber hat vor dem Abschluss eines Verbraucherdarlehensvertrags die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers zu prüfen. Der Darlehensgeber darf den Verbraucherdarlehensvertrag nur abschließen, wenn aus der Kreditwürdigkeitsprüfung hervorgeht, dass bei einem Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag keine erheblichen Zweifel daran bestehen und dass es bei einem Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag wahrscheinlich ist, dass der Darlehensnehmer seinen Verpflichtungen, die im Zusammenhang mit dem Darlehensvertrag stehen, vertragsgemäß nachkommen wird.
(2) Wird der Nettodarlehensbetrag nach Abschluss des Darlehensvertrags deutlich erhöht, so ist die Kreditwürdigkeit auf aktualisierter Grundlage neu zu prüfen, es sei denn, der Erhöhungsbetrag des Nettodarlehens wurde bereits in die ursprüngliche Kreditwürdigkeitsprüfung einbezogen.
(3) Bei Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträgen,
die 1. im Anschluss an einen zwischen den Vertragsparteien abgeschlossenen Darlehensvertrag ein neues Kapitalnutzungsrecht zur Erreichung des von dem Darlehensnehmer mit dem vorangegangenen Darlehensvertrag verfolgten Zweckes einräumen
oder
2.einen anderen Darlehensvertrag zwischen den Vertragsparteien zur Vermeidung von Kündigungen wegen Zahlungsverzugs des Darlehensnehmers oder zur Vermeidung von Zwangsvollstreckungsmaßnahmen gegen den Darlehensnehmer ersetzen oder ergänzen,

bedarf es einer erneuten Kreditwürdigkeitsprüfung nur unter den Voraussetzungen des Absatzes 2.

Ist danach keine Kreditwürdigkeitsprüfung erforderlich, darf der Darlehensgeber den neuen Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag nicht abschließen, wenn ihm bereits bekannt ist, dass der Darlehensnehmer seinen Verpflichtungen, die im Zusammenhang mit diesem Darlehensvertrag stehen, dauerhaft nicht nachkommen kann. Bei Verstößen gilt § 505d entsprechend.

Wie Sie erkennen können, wird grundsätzlich eine neue Darlehnsprüfung Pflicht sein! Zumindest die Bank muss für die Gewährung der Refinanzierung, eine tatsächliche Prüfung zumindest intern erbringen und dauerhaft speichern und aufbewahren!
Grundsätzlich findet bei einen Angebot keinerlei Kreditwürdigkeitsprüfung vorab statt. Diese findet erst nach der Unterschrift auf den Darlehnsantrag statt, das mit den "platzen" des Darlehns auch eine weitere Suche nach einen alternativen Darlehn zum ad surdum geführt wird!

Lasen sie sich die geringten Darlehnsverträge (nicht Kopien) aushändigen! Lassen sie sich notfalls schriftlich geben, das es bei der Refinanzierung keinerlei Einwände wegen der Kreditwürdigkeitsprüfung gibt!
Wenn sie richtig lesen und verstehen! Bedeutet dieser Satz:

Ist danach keine Kreditwürdigkeitsprüfung erforderlich, darf der Darlehensgeber den neuen Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag nicht abschließen, wenn ihm bereits bekannt ist, dass der Darlehensnehmer seinen Verpflichtungen, die im Zusammenhang mit diesem Darlehensvertrag stehen, dauerhaft nicht nachkommen kann.

Diesen Satz bedeutet aber wie folgt:

Ist danach eine Kreditwürdigkeitsprüfung erforderlich, darf der Darlehensgeber den neuen Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag abschließen, wenn ihm bereits bekannt ist, dass der Darlehensnehmer seinen Verpflichtungen, die im Zusammenhang mit diesem Darlehensvertrag stehen, dauerhaft nachkommen kann.

Hier habe ich nur aus den Satz ein "k" gestrichen, ein "nein" und noch ein "nein" entfernt!

Viele glauben immer noch das aufgrund uralter Vertragsdaten und gesetzlichen Bestimmungen ihre Refinanzierung durch bekommen, was auch bis zum 20.03.2016 stimmte, nach den 21.03.2016 aber nicht mehr möglich ist! Wie schon beschrieben verlangt dieses Gesetz zwingend eine grundsätzliche Prüfung auf die Leisutngsfähigkeit des Kunden, bei jeder angeblichen Prologation!

bruno68

Zitat von brainy

1. Du kannst auch das Haus bis "Oberkante Unterlippe" beleihen und alles Geld in den ETF stecken, weil die Börse immer steigt und der MSCI World dazu auch noch breit streut.

2. Auch kann man alle ETFs verkaufen und den Kredit zum Laufzeitende sondertilgen.

3. Oder den Kredit so verlängern, dass eine mietähnliche Belastung zu zahlen ist, die auch im Falle von Krankheit und Arbeitslosigkeit problemlos zu bewältigen ist.

1, 2 oder 3, Du musst dich entscheiden...

Jeder ist eben anders. Empfehle meistens 3 mit stark erhöhtem Sondertilgungsvolumen.

Ich danke dir für die Vorschläge.
Grundsätzlich deckt sich dein Vorschlag 3 mit meiner angedachten Lösung bezüglich Darlehen tilgen langgezogen auf 12 Jahre und paralleles besparen eines ETF´s.

Zitat von noelmaxim

Wenn der Energiebedarf 75 kWh je m² nicht überschreitet:

130.000,00 € / 10 Jahre Volltilger / nom. 0,33 % / eff. 0,38 % / Zins-, und Tilgungsrate 1.101,75 € / Tilgung 9,840 % / Sondertilgungsoption 5,00 % /BZ freie Zeit 12 Monate

Hierfür ist ein Nachweis über einen gültigen Energieausweis in Form des Bedarfsausweises zwingend zu erbringen, ansonsten nom. 0,43% /eff.0,48%.

Sparkassenzins ist ein Frechheit, sorry.

Rest in ETF's und alle sind glücklich.

Hallo,

ich bedanke mich für deine knappe aber sehr hilfreiche Einschätzung.

Den Energiebedarf von 75 KWh/m² müsste ich einhalten, einen aktuell gültigen Energienachweis kann ich aber aktuell nicht vorlegen.
Hatte seinerzeit kein KFW Darlehen oder sonstige Fördergelder in Anspruch genommen, daher auch keinen gesonderten Energieausweis ausstellen lassen.

Ja der Sparkassenzins ist nicht der Brüller, ich werde mal nachfassen, eventuell besteht noch "Verhandlungsspielraum"....
Sollten sie sich querstellen werde ich nach "Alternativen" suchen.

Zitat von utopus

Wie du es machst, ist natürlich deine persönliche Entscheidnung.

Ich würde die 1000€ weiterlaufen lassen und parallel den ETF weiterbesparen - und mich über die günstigen Zinsen freuen.
(Dass es an der Börse auch mal nach unten geht, ist dir sicher bewusst.)

Vielleicht hat ja noch ein Finanzvermittler ein besseres Angebot - da muss man natürlich die Wechselkosten berücksichtigen.

Ein Polster mit schnellem Zugriff (ca. 3 Monatsnnettogehälter) hast du bestimmt auch auf Tagesgeld o.ä.?

Danke dir für deine Einschätzung. Denke ich werde diesen Weg gehen.
Ja ausreichend freie Liquiditätsreserven in Form von Tagesgeld sind natürlich vorhanden.

Bezüglich Börse, ja mir ist bewusst das die Börsen launisch sind.
Einen ersten Stresstest konnte ich ja dieses Frühjahr schon miterleben.
Habe den 30 % Einbruch genutzt um günstig Anteile ins Depot zu schaufeln....)

@bruno68

was du mir mit deinem Beitrag sagen willst ist mir nicht ganz klar....obwohl ich den Inhalt in der Sache grundsätzlich schon verstehe.

Bei mir ist es so das ich alleiniger Darlehensnehmer bin, war auch schon vor 10 Jahren so.
Das Einkommen meiner Frau spielte seinerzeit bei der Darlehensvergabe keine Rolle...und das ist auch jetzt noch so.

Hallo liebe Forengemeinde,

nun ist etwas Zeit vergangen, seit ich den Forenbeitrag eröffnet habe und es gibt ein Ergebnis, welches ich euch nicht vorenthalten will…!
Damit hat der Beitrag auch einen Abschluss in sich und er könnte anderen Lesern vielleicht etwas hilfreich sein die vor ähnlichen Fragen stehen.

Auf die vielen Antworten bin ich schon eingegangen, vor meiner Seite will ich dazu nix mehr ergänzen.

Wie schon im ersten Eröffnungsbeitrag geschildert habe ich von meiner Hausbank (Sparkasse) ein Angebot für die Anschlussfinanzierung bekommen welches mit 0,77 % eff. offeriert wurde.
Nicht so prickelnd Angesicht der aktuellen Lage am Zinsmarkt….
Auch der Hinweis des Users „noelmaxim“ Zitat: Sparkassenzins ist ein Frechheit, sorry. Zitat Ende hat diesen Eindruck nochmal unterstrichen…

Wie schon erwähnt habe ich bei der Bank nochmal beim Verkäufer äh… Berater nachgefasst, ob es noch Verhandlungsraum beim Zins gibt.
Nachdem ich freundlich, aber bestimmt zu erkennen gegeben habe, dass ich zu den Konditionen mit 0,77 eff. nicht bereit bin das Angebot anzunehmen, kam Bewegung in die Sache.

Schlussendlich wurde mir 0,48 % eff offeriert mit dem ich gut leben kann.
Mag sein das es vielleicht irgendwo nochmal ein Zehntel weniger gegeben hätte...

Generell versuche ich immer regional zu denken und zu kaufen, nicht nur bei hochwertigen Lebensmittel!
Quasi nach dem Motto „Lass den Klick in deiner Stadt/Region“.

Werde also das Darlehen in hoffentlich 10 Jahren komplett getilgt haben, was nebenher noch übrig bleibt wandert in einen ETF, quasi als Liquiditätsreserve bzw. Altersvorsorge.

In diesem Sinne nochmal Dank an alle konstruktiven Hilfegeber.
Bleibt gesund und lasst euch in der aktuellen schweren Zeit nicht die Laune am Leben verderben!