L-Bank Förderungen. ING-Bank. 1% Anfangstilgung. Finanzierung von EFH.

50€ Cash erscheint mir recht wenig.

Alter? PLZ? Zu erwartende Mieteinnahmen für ETW? Wie lang soll der Bau dauern - erst danach kann ja die ETW vermietet werden?

Zitat von utopus

50€ Cash erscheint mir recht wenig.

Alter? PLZ? Zu erwartende Mieteinnahmen für ETW? Wie lang soll der Bau dauern - erst danach kann ja die ETW vermietet werden?

50k€ Cash + 110k€ aus der ETW (240k€ Marktwert-ETW - Abschläge Banken 15-20% - Restschuld aktuell 85k€ = ca. 110k€ Kapitalbeschaffung als EK für EFH-Finanzierung)
ETW und EFH beide im Speckgürtel Stuttgart (ca. 15-20km von Stuttgart)
Kaltmiete ETW: 700€/Monat vor Steuer nach Umzug ins EFH.
Lieferzeit EFH: 12-17 Monate.
Alter Frau, Mann: 37

@Pareto.,

hallo und gleich die 1 Frage: Aktuell keine Kinder, zukünftig keine Kinder geplant?

Allerdings ergibt sich aus ihre Fragen keine verbindlich Aussage, dafür fehlen zu viele Informationen!

Gut sie wollen 85 k€ umschulden, kein Problem!

Sofern das Einkommen auch stimmt! Nicht das wegen der Kombination 3/5 ihre Ehefrau ihre Steuern zahlt und am Ende des Jahres eine Nachversteuerung stattfindet! Die Einkommensangaben in der Steuerkasse 4/4 wäre aussagekräftiger!

Zum anderen wollen Sie weitere 750 t€ aufnehmen, davon 100 t€ Nebenkosten? Damit wäre wir bei 116 % des Verkehrswertes, ohne die 110 t€ Grundschuld aus der ETW, die den Beileihungsauslauf auf unter 100 % drückt könne ohne diees nicht!

Auf die Warnung der ING sollten Sie hören! Zahlen sie lieber die 85 t€ schnellstmöglich ab, dann könnte man über weitere Objekte nachdenken!

Was grundsätzlich fehlt an Informationen sind die eingegangen dauerhaften Verbindlichkeiten (länger als 13 Monate Vertragslaufzeit!) z. B Kfz, Handy, Sportkosten,..... auch Familienstatus,....

Zum Thema Kreditkonditionen der Banken!

Wenn eine Bank festlegt, max Kreditbeitrag dann gilt dies für alle Verbindlichkeiten! Also die Umschuldung auf andere Banken, ist eher der Genickbruch bei einer finanziellen Schieflage, weil das Limit als 2.Kündigungsgrund dienen wird!

Es kommen hier nur wieder die üblichen Verdächtigen in Frage die a) mehr als 500 t€ finanzieren

bruno68

@Bruno68:
Danke für Deine Info.
Alle NK vom GST Kauf sind bereits von uns gedeck. Grundsteuer, Notar.

2 Kinder.
0 Konsumerkredite. 0 Unterhaltszahlungen etc.
Durchschnittliche Ausgaben wie bei 4 Köpfiger Fam. üblich.
2-PKWs.

100k€ Brutto Jahres-Einkommen
nach Werbungskosten etc. liegt laut Steuererklärung unsere zu versteuerndes Einkommen bei ca. 69k€.
Reicht es für L-Bank Z15 oder andere L-Bank Förderungen aus?

Wie geschrieben hätten wir 110k€ (aus ETW)+ ggf. 50k€ ( Cash)als EK.
Damit ca. 80-85% Beleihung für die EFH&GST-Finanzierunf.
Jetzt die Idee, dass diesen Kreditbedarf nicht nur mit ING sondern auch mit L-Bank Darlehen aufzusplitten. Geht dann ING mit?

Wieder ein super Beispiel für Selbstüberschätzung.
Die Wohnung soll 700 kalt bringen und nen Wert von 240 k bringen ????
Das passt A schon nicht zu B

Zitat von hausbauwest

Wieder ein super Beispiel für Selbstüberschätzung.
Die Wohnung soll 700 kalt bringen und nen Wert von 240 k bringen ????
Das passt A schon nicht zu B

Hi Hausbauwest,
danke für Deine Antwort.
ETW hat 60qm
Quadratmeterpreis in der Region: 4k€/qm heute, jetztes Jahr 3,5k€/qm
Außerdem hat letztes Jahr die Regionale Sparkasse die ETW auf ca. 230k€ geschätzt. Seit dem sind die Preis überall hier gestiegen.

Mietspiegel laut der Gemeinde, zahlreichen Portalen und der Nachbarschaft:
12€/qm

In der Mikrolage sogar mehr da bessere Lage zur S-Bahn, EG, Terrasse, Garten, Garage etc.

Da hast Du mit Deiner Aussage "Selbstüberschätzung" wohl leider was falsch verstanden.

Hallo Herr Buhmann,

vielen Dank für Ihre Expertise und Ihre Zeit für meine Angelegenheit.

Zudem besitzen sie schon Wohneigentum, Voraussetzung ist aber, dieses noch nicht zu besitzen.

ETW hat 60qm. 4 Personenhaushalt.
Siehe bitte: "Eigentumsfinanzierung BW - Basisförderung
Z 15-Darlehen
Merkblatt (Stand: 01.04.2020)"


Die eine Förderprogramm Z15 kommt trotzdem einfach durch unserer hohes Einkommen nicht in Frage.


Zurück zur Frage:
Welche Gestaltung der Gesamten Finanzierung mit den anderen Förderungprogrammen wäre hier sinnvoll?
(L-Bank Förderungen passend mit meinem Einkommen etc.)
- "Wohnen mit Kind"
- "Wohnen mit Zukunft"
- "Kombi-Darlehen Wohnen"
- " Ergänzungs-finanzierung zur Eigentums-finanzierung"

Welchen Darlehensteil, bei welchen Banken bzw. mit welchen Förderungen?

Guten Morgen,

Z15 Darlehen Einkommen zu hoch, Eigentum vorhanden, Problem 1 Rang dann Nachrang wird keiner gehen wollen (bzw. nur sehr teuer)
halte ich es für unmöglich Z15 Darlehen zu bekommen. Haben Sie auch an die Größe und Vorgabe der Wohnfläche gedacht und Auflagen!

Sie brauchen eine komplette Berechnung der Wohnfläche und andere Unterlagen im Vorfeld
um das OK der L-Bank zu bekommen. (Sondertilgungen bei dem Programm auch nicht möglich und meines achtens 2% Tilgung!)

In meinen Augen jetzt auch schwierig eine Gesamtfinanzierung aufzustellen.
Kaufpreis inkl. Nebenkosten vom Grundstück?

(bereits gekauft, Darlehen variabel, wird umfinanziert)
Kommen die 750t da noch oben drauf oder inkl. Grundstück?

Wohnung für 230t verkaufen und auf Gewinn steuern zahlen
dann bleiben 200t übrig. Kredit ablösen 100t (85t + Vorfälligkeitsentschädigung)


Dann haben Sie 100t Cash mehr. Damit + Cash zum ablösen vom Kredit variabel (Grundstück für Neubau)
Das Grundstück als Eigenkapital einbringen und sich 1 Bank im 1 Rang suchen die das Objekt finanziert.

Meine Meinung dazu.

Auch eine Wohnung die vermietet ist kann man verkaufen.

Alternative kann man Neubau auch noch 2 Jahre hinten
anstellen. (um Steuern zu sparen damit 10 Jahre Haltefrist gegeben bei der Wohnung die vermietet ist.)
Frage ist halt besteht ein Bauzwang von der Gemeinde aus beim neuen Grundstück?

@Pareto

danke für die Info!

Erstmal die Erkenntnis das die Familie aus 4 Personen besteht! Demnach werden 3.608 € pfändungsfrei, also zur Berechnung der Zins- und Tilgunglast nicht zu Verfügung stehen! So hat das der Gesetzgeber vorgeschrieben!
Sie geben auch an, dass Sie 2 Auto's mit deren Folgekosten haben!

Aufgrund des Wohnortes gehe ich davon aus das die 3.608 € vollkommen monatlich gebraucht werden!

A) Auch deutet die Sparrate aus den letzten 9 Jahren mit Guthaben 50.000 € / 81 Monate von 617 € hin!
B) Welche gegenwärtigen Zins und Tilgungslast sie haben, fehlen!
C) Die hier genannte Kaltmieteinnehmen von 700 € existiert nur auf den Papier! Denn die Versteuerung kommt noch davon ab! Mieteinnahmen 400 € monatlich

D)
I) Aufgrund der Familiensituation würde ich vorschlagen, die 85 k€ vorrangig abzubezahlen!

Dafür würde ich bei 10 Jahren mit 780 € monatlich für Zins und Tilgung kalkulieren!
Alternativ 15 Jahre mit 520 €!

Wie Sie unschwer erkennen können, verbleiben zu wenige Reserven und das zur verfügungstehene Geld reicht nicht aus, eine angemessende Tilgung zu erreichen!

auch ist in Frage zu stellen ob überhaupt eine Freigebe der geplante Grundschuld von 110 t€ durch den Altgläubiger erfolgt! Und ob der Neugläubiger zufrieden ist im Nachrang zu stehen und diese negative Einflüsse auf den Zinssatz haben wird ist nicht auszuschließen!

Es bedarf einen hohen Beratung um überhaupt ein zweites Objekt ins Auge zu fassen! Denn das erste Objekt könnte sich negativ auswirken!

bruno68

Zitat von noelmaxim

Benni, gar nicht so dumm. Er könnte tatsächlich jetzt vorab das Forward mit der Kapitalbeschaffung machen und dann in den Antrag reingehen, haben wir bei dir ja bezüglich der Sofortauszahlung auch so gemacht.

Bleibt eben die Frage bezüglich des Einkommens und das kann man ja, so man die konkreten Zahlen vorliegen hat, auf der Seite prüfen lassen.

Genau das ist die Idee:
Forwarddarlehen auf die ETW "heute" abschliessen um dabei nicht nur die Restschuld (85k€),
sondern auch einen weiteren Darlehen ca. 110k€ als "Kapitalbeschaffung zur freien Verfügung" bei der gleichen Bank abschließen und die 110k€ Cash "heute" für das EK-EFH auszahlen lassen.
Am besten noch alles unter 80-85% Beleihung damit der Sollzins passt.
Jetzt ist die Frage - Welche Banken das machen. Da die Auszahlung noch vor dem Eintrag ins Grundbuch der Bank erfolgen muss.
Ich habe mir vor Monaten sagen lassen, dass einige Banken es trotzdem machen.

Thema #L-Bank:
Bin dabei ein Termin bei der Geminde vor Ort zu klären welche Gestaltung und Förderungen möglich sind. @Martin79HN: Du liegt leider in vielen Punkten einfach falsch.

@Pareto,

Sie machen sich dies zu leicht!

Forwarddarlehen auf die ETW "heute" abschliessen um dabei nicht nur die Restschuld (85k€), sondern auch einen weiteren Darlehen ca. 110k€ als "Kapitalbeschaffung zur freien Verfügung" bei der gleichen Bank abschließen und die 110k€ Cash "heute" für das EK-EFH auszahlen lassen.

Der Plan mit den Bargeldbeschaffung, von 195 k€ ist machbar allerdings nicht so wie Sie sich es vorstellen! Allein die Änderung der Beleihungslauf der ETW von 60 % auf 90% hebt den Zinssatz der ihr genannte "Forward" um 0,45 %, plus je Monat 0,021% bis zur Ablöse der 85 t€. und das für die 195 t€.

Ein "Forward" Darlehn ist ein bestimmter Termin in der Zukunft genannt! Daher ist ein vorab auszahlen von 110 t€ absolut eine Illusion!
Damit müsste ihnen auffallen, das sie ein Forward Darlehn und ein normales Darlehn, also zwei Darlehn benötigen!

Jetzt ist die Frage - Welche Banken das machen. Da die Auszahlung noch vor dem Eintrag ins Grundbuch der Bank erfolgen muss.

Glauben sie auf ihr "mündliches" Versprechen hin, wird ihnen eine reguläre Bank 110 t€ auszahlen wird? Ohne Grundbuch?

Ihre kreativen Gedanken kollidieren, den gesetzlichen Vorgaben! Entweder verlieren sie ihr Eigentum oder ihre Reputation als Kunde!

Was sie vorhaben können sie nicht ohne Hilfe zugelassenden 3.Personen ausführen!

Des weiteren sollten Sie sich erstmal ein monatliches Haushaltsbuch auf stellen, um sich einen Überblick ihre finanziellen Situation sich selbst zu verschaffen

Denn ihre theoretische Zahlungsfähigkeit von 40 % (2.200 €) monatlich weicht wegen der familiären Situation 4 P. mit 3.608 € zusammen 5.808 € mal 12 Monate 69.700 € schon unter den

nach Werbungskosten etc. liegt laut Steuererklärung unsere zu versteuerndes Einkommen bei ca. 69k€.

Alles spricht dafür das ihre Planungen sehr gewagt sind und ein Scheitern nicht ausschließbar ist!

Mehr ist nicht zu sagen!

bruno68

Bruno68, nicht zu ertragen!!

Guten Morgen,

ich bin mir recht sicher das Z15 Darlehen wird nicht durchgehen.
Die Mieteinnahmen zählen auch zum Einkommen somit
überschreiten Sie die Einkommensgrenze.

Das mit dem Forward Darlehen kann ich nicht beurteilen.
Fakt ist Sie haben dann über ca. 700t € Schulden und ein
Risiko bei einem Neubau ist auch zu bedenken.

Wenn es sich um ein Fertighaus oder Massivhaus handelt
entstehen immer Mehrkosten auch wenn die Ihnen im Vorfeld
niemand sagt! Auch wenn Sie sich Fachmann an die Seite holen
Sie haben später trotzdem Mehrkosten.

Bereitstellungszinsen, Doppelbelastung (Miete & Kreditraten),
Bauverzögerung alles müssen Sie bedenken.

Zu meiner Situation:
Wohnung allerdings lastenfrei (vermietet 60qm)
Kauf vom Grundstück mit Cash
und dann Z15 Darlehen und normales Darlehen
hat alles gut geklappt. (allerdings Einkommen im Rahmen der Bedingungen)

Hausbank wegen ca. 30% Eigenkapital im 1 Rang, L-Bank Z15 im 2 Rang.

In Ihrem Fall wird das aber nicht so einfach gehen mit
der Rangfolge. Und die 700t müssen Sie auch zurückzahlen.
Bei Ihrem Einkommen sollten Sie mit 2% tilgen und was
auf die Seite packen um Sondertilgung vorzunehmen.

Nachfinanzierung wird auch schwer wenn später
in der Bauphase noch Geld benötigt wird. Zum Glück ist ja auch
Cash Eigenkapital vorhanden.

Warum nicht noch 1 Jahr mit allem warten und mit 25.000 € mehr
Cash dann das Projekt angehen? Wie ist die Wohnsituation jetzt und wie alte die Kinder?