Ich habe einen Darlehensvertrag erstellt, mit einer 24 monatigen tilgungsfreien Zeit.
Darin ist folgender Paragraph zur Rückzahlung aufgeführt:
"Das Darlehen wird in monatlichen Raten zu je XXX,XX Euro zurückgezahlt. Die Zinsen werden mit den Darlehensraten bezahlt auf das Konto ..."
"Der DG räumt dem DN 24 tilgungsfreie Monate ein. Jedoch fallen für die tilgungsfreie Zeit Darlehenszinsen entsprechend des angegebenen Zinssatzes an."
In meinem Liquiditätsplan steht folgendes drin:
1. und 2. Jahr: Fester Zinssatz (keine Tilgung eingetragen)
3. Jahr: Absteigender Zinssatz pro Monat
3. Jahr: +Tilgung (XXX,XX Euro) und -Tilgung (XXX,XX Euro) = gleiche Beträge +/-
Was bedeutet in diesem Fall "Die Zinsen werden mit den Darlehensraten bezahlt."?
Bist du sicher, dass ich der Zinssatz im 3. Jahr ändert? Oder ist die tatsächliche Höhe (Betrag) der Zinsen einfach nur niedriger?
Also du bezahlst Monatlich 500 €, davon sind im 25. Monat 400 € Tilgung und 100 € Zinsen.
Im 26. Monat sind 400,33 € Tilgung und 99,66 € Zinsen.
Die hängt damit zusammen, dass durch die Tilgung die Restschuld geringer wird. Wenn du am Anfang (25. Monat) 120.000 € Schulden zu 1% hast, hast du im 26. Monat nur noch 119.600 € Schulden, sodass du weniger Zinsen bezahlen musst.
Ja. Der Zinssatz ändert sich pro Monat absteigend ab dem 3. Jahr.
Im 1. und 2. Jahr ist er konstant.
Mit eintreten der Tilgung verringern sich die Zinsen pro Monat, aber nur um sehr wenig (1 bis 2 Euro).
Habe also verstanden dass mit Beginn der Tilgung die Restschuld geringer wird.
Zitat: "Im 26. Monat sind 400,33 € Tilgung und 99,66 € Zinsen."
Nein. Bei mir ist die Tilgung ab dem 3. Jahr konstant und sogar mit (+/-) in 2 Zeilen untereinander betitelt.
Deshalb meine Fragen:
Ist es in Ordnung, dass die Tilgung sich aufhebt?
Bei den Zinsen habe ich folgende Formel drin, falls benötigt:
=-($B9+C204)*3,1/100/12
Habe ich es richtig verstanden, dass der Satz "Die Zinsen werden mit den Darlehensraten bezahlt"nur in Ordnung ist wenn sich die Tilgung pro Monat ändert?
Ja. Der Zinssatz ändert sich pro Monat absteigend ab dem 3. Jahr.
Im 1. und 2. Jahr ist er konstant.
Also du zahlts beispielsweise in den ersten 2 Jahren 2% p.a. Zinsen - und ab dem 3. Jahr zahlst du dann jeden Monat 0,01% p.a. weniger - das wäre aber sehr ungewöhnlich.
(ZinsSATZ = x% p.a. - der zu zahlende Zins selber (also der Betrag) berechnet sich ja aus der entsprechenden Restschuld * dem ZinsSATZ - also z.B. 100t€ * 2% = 2000€ (pro Jahr - beim Monat halt noch durch 12 Teilen) - wenn du nun monatlich die Restschuld verringerst (durch Tilgung) bleibt in der Regel der ZinsSATZ gleich - du musst dann aber weniger Zinsen zahlen.
Den Satz "Die Zinsen werden mit den Darlehensraten bezahlt" habe ich nun verstanden.
Man könnte auch sagen, dass die Zinsen und zusätzlich die Raten (Tilgung) bezahlt werden.
Hatte gedacht, dass die Darlehensraten in den zinsen mit integriert sind. Aber das ist ja nicht der Fall.
Über die Rechnung muss ich mir noch Gedanken machen und diese mit den Positionen im Liquiditätsplan abgleichen.
Im 3. Jahr ist die Restschuld immer noch der Darlehensbetrag aus dem 1. Jahr.
In meiner Rechnung habe ich die anfallenden Zinsen ab dem 1. Jahr wie folgt berechnet: =-$Restschuld*3,1/100/12
oder würde die Formel ohne /100 aussehen?
Die Tilgung ist für 1. und 2. Jahr nicht berechnet.
Wie würde die Formel zur Berechnung der Tilgung pro Monat im 1. und 2. Jahr aussehen?
Im 3. Jahr ist die Restschuld immer noch der Darlehensbetrag aus dem 1. Jahr.
In meiner Rechnung habe ich die anfallenden Zinsen ab dem 1. Jahr wie folgt berechnet: =-$Restschuld*3,1/100/12
oder würde die Formel ohne /100 aussehen?
prinzipiell ja wenn du den Monatszins ausrechnen möchstest (über das Minus könnte man noch streiten)
Zitat von James0077
Die Tilgung ist für 1. und 2. Jahr nicht berechnet.
Wie würde die Formel zur Berechnung der Tilgung pro Monat im 1. und 2. Jahr aussehen?
Wie willst du eine Tilgung ausrechnen, wenn es keine gibt?
Für das 3. Jahr im ersten Monat ganz grob
Restschuldschuld Vormonat - (Rate-(Restschuld Vormonat*3,1/100/12)) = Restschuld Monatsende
Voraussetzung Zinszahlungszeitpunkt und Annuitätenzahlung jeweils zum Monatsende
Die ausgerechnete Tilgung pro Jahr kann auf die monatliche Anzeige umgestellt werden.
Die tilgungsfreien Monate konnte ich ebenfalls angeben.
Die Position zu der Tilgung habe ich im 3. Jahr zu meinem Liquid.-Plan hinzugefügt.
Die Formel zu Errechnung der Zinsen stimmte schon bei mir im Liquid.-Plan.
Die Tilgung + die Zinsen ergeben die Ratenzahlungen wie in der Tabelle durch den Rechner angezeigt.
Danke für die nützlichen Tipps und der aufgeführten Tabelle, die als Beispiel gut geholfen hat.
Darlehensvertrag: Rückzahlung
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Zitat von James0077