Frage zu Forwarddarlehen

+ Antworten
6Antworten
  1. Avatar von Martin79HN
    Martin79HN ist offline
    Themen Starter

    Title
    Erfahrener Benutzer
    seit
    05.08.2014
    Beiträge
    815
    Danke
    49

    Standard Frage zu Forwarddarlehen

    Kann man ein Forwarddarlehen abschließen
    und als Sicherheit alte Grundschuld 1 Rang 72.000 € + Bausparvertrag mit Guthaben 58.000 € aktuell abgetreten neu abtreten
    = Übersicherung z.B. 130.000 € ein Forwarddarlehen mit 100.000 € auf 5 Jahre oder 10 Jahre Sollzinsbindung.

    Guthabenzins im Bausparvertrag 1% und Zuteilung 02 oder 03/2021
    Bausparsumme 100.000 € und Guthaben 58.000 € drin. Besparung max. 4000 € pro Jahr wird auch weiter genutzt.
    Sollzins 1,9% (Bonuszins weg weil abgetreten)

    Das Darlehen soll und kann erst 07/2025 abgelöst werden sprich ich warte noch 3,4 Jahre
    mit dem abschließen eines Forwarddarlehen. (Ziel Forwarddarlehen bei ca. 1% oder 0,9 oder 0,8% Sollzins)

    Wert vom Haus mit Grundstück: 500.000/550.000 €
    Darlehen 1 Restschuld: 100.000 € 07/2025 läuft aus (besichert Grundschuld + Bausparvertrag Abtretung nicht vorfinanziert)
    Darlehen 2 Restschuld: 230.000 € 07/2026 läuft aus (abzulösen in 2 Bausparvertrage 50t & 50t 1,25% Sollzins & 1,50% Sollzins + Cash)
    (nicht früher kündbar aktuell 0,75% Sollzins Förderdarlehen) Besicherung nur durch Grundschuld im 2 Rang.
    Darlehen 2 macht zum 07/2026 einen Sprung von 0,75 auf 2,35% Sollzins. Aber wegen 10,5 Jahre Regelung dann kündbar.
    (ersten 10 Jahre 0,75% weiteren 5 Jahre 2,35%)

    Geht meine Planung auf oder was vergessen?

    Gruß

    Martin



    Nachtrag:
    In meinem Fall könnte ich mir auch am 07/2025 z.B. 120.000 € leihen als Forwarddarlehen
    weil die PV Anlage mit Speicher z.B. 20.000 € beträgt. (Sicherheiten 130.000 €)

  2. Avatar von kub0185
    kub0185 ist offline

    Title
    Erfahrener Benutzer
    seit
    27.09.2019
    Beiträge
    451
    Danke
    24

    Standard AW: Frage zu Forwarddarlehen

    Warscheinlich wirst du wenn das Zinsniveau so bleibt die BSV eh stehen oder geht das nicht weil sie abgetreten sind? So wie ich das sehe mach es erst ab 2023/07 sinn sich um ein forward zu kümmern.

  3. Avatar von bruno68
    bruno68 ist offline

    Title
    Erfahrener Benutzer
    seit
    19.01.2013
    Ort
    Kassel
    Beiträge
    1.909
    Danke
    61

    Standard AW: Frage zu Forwarddarlehen

    Au, auMartin79,

    so ganz verständlich sind ihre Fragen nicht!

    A) Wert vom Haus mit Grundstück: 500.000/550.000 €

    B) Darlehen 1 Restschuld: 100.000 € 07/2025 läuft aus (besichert Grundschuld + Bausparvertrag Abtretung nicht vorfinanziert) Völlige unzureichende Antworten für eine Erklärung zum Forwarddarlehn!

    Frage: Gehören das Darlehn und der Bausparvertrag zu einer Einheit? Wenn ja! Bei welchen Verein? Darlehn und Bausparvertrag?

    Hier wäre ein vorzeitiges ablösen des Darlehns durch den BSV möglich! Zwei Jahre Früher, also 07/2023! Zwei Jahre weniger Darlehnszinsen! Stellt sich die Frage ist eines ein endfälliges (Volle Summe I) oder ein durch Zins und Tilgung Darlehen (vermindertes Darlehn II).
    Welche Summe hat der BSV die von I oder II? Ist BSV dann zum 2023 /07 auch Zuteilungsreif?


    Das würde genug Zinsen ersparen!

    C) Darlehen 2 Restschuld: 230.000 € 07/2026 läuft aus (abzulösen in 2 Bausparvertrage 50t & 50t 1,25% Sollzins & 1,50% Sollzins + Cash)

    Frage : Welches oder welche Programme der KfW ist oder sind dies?

    So ganz klar ist nicht wie sie mit 2 x 50 t € BSV einen 230 t € Darlehn ablösen wollen? Da fehlt wohl etwas an Geld!

    Nun stellt sich die Frage, wenn Darlehn 1 Statt 07/2025 nun 07/2023 mit den BSV ablösbar ist.
    Nicht gleichzeitig das Darlehn 2 mit abzulösen?

    Demnach würden sie Statt 60 Monate mal 0,02 % Zuschlag =1,2 % p.a, nun 30 bis 33 Monate mal 0,02 % Zuschlag =0,6% bis 0,66% p.a zu zahlen!

    Allerdings würde ein Prüfung der Unterlagen nötig sein, um feststellen das Sie vorzeitig ihre aktuelle Finanzierung, durch einen neuen einheitlichen Darlehnsvertrag zu ersetzten unter Einsatz der BSV und Bargeld, durch Bezahlen oder abtreten lässt sich der neue Zinssatz, durch den aktuellen Beleihungsauslauf, steuern!

    Statt 100 % wie jetzt, dann einen neuen Beleihungsauslauf von 60 %! Da durch die bisherige Tilgung, Verkehrswertsteigerung, vorhandene Guthaben die Schuldenlast so weit abgesenkt hat!

    Daher ist es sicherlich besser erst diesen weg zu versuchen, um damit einen max. Zuschlag von 1,2 % zu vermeiden! Das spart immerhin 20.000 € Zinsen, ab 07.2025 in den nächsten 10 Jahren!

    bruno68

  4. Avatar von Martin79HN
    Martin79HN ist offline
    Themen Starter

    Title
    Erfahrener Benutzer
    seit
    05.08.2014
    Beiträge
    815
    Danke
    49

    Standard AW: Frage zu Forwarddarlehen

    Hallo Bruno68,

    es gibt bei der Sparda Bank folgende Darlehen:
    100.000 € ohne Tilgung zu 1,55% läuft 07/2025 aus
    18.000 € mit 2% Tilgung und 10% Sondertilgung pro Jahr
    = Summe 118.000 besichert durch 72000 Grundschuld und BHW Bausparvertrag abgetreten
    (Grundschuld im 1 Rang)
    Restschuld wegen Sondertilgung 07/2025 100.000 €

    Kein Bausparvertrag vorfinanziert nur abgetreten es sind 2 verschiedene Banken Sparda / BHW Altvertrag mit 58.000 € Guthaben und 1 % Guthabenzins Sollzins 1,9%

    Zum Förderdarlehen:
    Z15 ursprünglich 285.000 € L-Bank
    10 Jahre 0,75% Sollzins weitere 5 Jahre 2,35%
    Restschuld 07/2026 ca. 230.000 €

    2 x Bausparer mit je 50.000 € BHW 1,25% Sollzins und Alte Leipziger 1,50% = 100.000 € Save
    + bis dahin 130.000 € Bar (durch sparen / Sparvertrag vorhanden flexibel) = 230.000 € abgesichert.

    Zum sparen Altvertrag mit Guthabenzins von 1,75% max. 17.000 € pro Jahr. Einlagensicherung BRD. Vtb Bank Laufzeit bis 2026 sprich noch 6 Jahre. Flex Sparplan nicht auf Aktien oder Fond Basis.

    Gruß

    Martin

  5. Avatar von kub0185
    kub0185 ist offline

    Title
    Erfahrener Benutzer
    seit
    27.09.2019
    Beiträge
    451
    Danke
    24

    Standard AW: Frage zu Forwarddarlehen

    und die Grundschuld 76.000 Rang 1 ist Sparda und Rang 2 285.000 ist L-Bank? Und jetzt siehst du ein problem das du nur 76.000 Grundschuld hast und dir 100.000 leihen willst ohne den BSV zu einzusetzen weil er mehr zinsen bring als das Dahrlehn.

  6. Avatar von Martin79HN
    Martin79HN ist offline
    Themen Starter

    Title
    Erfahrener Benutzer
    seit
    05.08.2014
    Beiträge
    815
    Danke
    49

    Standard AW: Frage zu Forwarddarlehen

    Das war ja die Frage.
    Sparda wird abgelöst und dann muss doch Bausparvertrag und Abtretung vom Bausparvertrag frei werden?

    Grundschuld plus Abtretung hat Wert von 130.000€. Hat nichts mit anderen zwei Bausparverträgen die zum Z15 Darlehen ablösen gedacht sind zu tun.

  7. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

    Title
    Erfahrener Benutzer
    seit
    07.03.2010
    Ort
    Braunschweig
    Beiträge
    13.301
    Danke
    1028

    Standard AW: Frage zu Forwarddarlehen

    Dann muss.....

    a) die neue Bank den BSV für den Fehlbetrag von 28.000 Euro als Abtretung/Sicherheit akzeptieren

    und/oder darf für

    b) die 72.000 Euro keine Einmalvalutierungserklärung gegenüber der L-Bank abgegeben sein.

Ähnliche Themen

  1. Beratung bei Forwarddarlehen

    Von RheinPirat im Forum Baufinanzierung
    Antworten: 49
    Letzter Beitrag: 02.08.2018, 11:12
  2. Forwarddarlehen widerrufen ?

    Von Seife im Forum Baufinanzierung
    Antworten: 19
    Letzter Beitrag: 09.04.2015, 18:53
  3. Forwarddarlehen möglich?

    Von picotto im Forum Baufinanzierung
    Antworten: 21
    Letzter Beitrag: 05.04.2015, 10:38
  4. Forwarddarlehen

    Von Anja77 im Forum Baufinanzierung
    Antworten: 1
    Letzter Beitrag: 07.02.2011, 10:08
  5. Forwarddarlehen

    Von forward78 im Forum Baufinanzierung
    Antworten: 5
    Letzter Beitrag: 25.05.2010, 18:59